مع النمو السريع للتجارة الإلكترونية، يواجه البرازيل زيادة كبيرة في الاحتيالات الرقمية، وهي ظاهرة تعرف باسم "تصنيع الاحتيال". هذا التحرك، الذي يؤثر بالفعل بشكل كبير على أسواق مثل الولايات المتحدة وأوروبا، يبدأ في اكتساب القوة في البلاد، مما يمثل تهديدًا لكل من المستهلكين وتجار التجزئة.

وفقًا لتقرير "حالة الاحتيال والإساءة 2024"، بلغت الخسائر العالمية الناتجة عن الاحتيال في التجارة الإلكترونية أكثر من 48 مليار دولار في عام 2023، مع توقعات بتجاوزها 343 مليار دولار بحلول عام 2027. هذا النمو الأسي يرجع جزئيًا إلى تطور الجرائم الرقمية في الوقت الحاضر، المدفوع بالتقدم التكنولوجي، الذي يمكّن شبكات الاحتيال من العمل على نطاق واسع.

باستخدام تقنيات مثل التلاعب بالعناوين والموجهين الاحتياليين، بالإضافة إلى أدوات مثل الذكاء الاصطناعي (AI) لتعزيز تطور الهجمات التي أصبحت أكثر تعقيدًا في الكشف عنها، يمكن للشبكات الإجرامية المنظمة، في غضون دقائق، تنفيذ عمليات احتيال تتسبب في خسائر بملايين الدولارات. في ظل هذا السيناريو، لم تكن الحاجة إلى حلول مبتكرة ومتينة لحماية القطاع أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى.

تجد شركات التجارة الإلكترونية بالفعل حلولًا لمكافحة الاحتيال في السوق مع تطوير تكنولوجيا تواكب تطور صناعة الاحتيال. تلعب الذكاء الاصطناعي دورًا مهمًا جدًا في الوقاية من الاحتيال، يقول غابرييل فيكيا، المدير التجاري لشركة سيغفيد، الشركة العالمية للحماية. إنه بالتكنولوجيا التي يُكافح بها تكنولوجيا الجريمة.

إذا زادت عمليات الاحتيال أيضًا مع نمو التجارة الرقمية، فإن التحضير المسبق هو العامل الرئيسي لتمييز الشركات التي ترغب في الفوز بهذه السباق. الاتجاهات العالمية لتخفيف الاحتيال في التجارة الإلكترونية تأتي مع اعتماد تقنيات متقدمة، مثل الذكاء الاصطناعي، الذي يسمح بالتحقق من آلاف البيانات في الوقت الحقيقي لتحديد أنواع مختلفة من الاحتيال بدقة أكبر وعلى نفس نطاق شبكات الاحتيال المتخصصة.

مع ظهور الجيل الجديد من حلول مكافحة الاحتيال، المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، أصبح الاستثمار في الحماية الذكية يُنظر إليه على أنه استراتيجية لتعزيز الأعمال، مقارنةً بالنفقات الضرورية التي كانت تُعتبر في الماضي مع الأدوات التقليدية القائمة على العمليات اليدوية.

وذلك لأن السوق يوفر خيارات من الشركاء في الحماية الذين، من خلال أتمتة العمليات، يصبحون قادرين على تحمل المسؤولية عن الخسائر الناتجة عن المعاملات الاحتيالية، مما يساهم في الحفاظ على الصحة المالية للتجارة الإلكترونية. الجيل الثالث من أنظمة مكافحة الاحتيال يستثمر في تطوير التكنولوجيا المتقدمة لأنه يعتقد أن وظيفته هي المساهمة في نمو التجارة الإلكترونية من خلال حماية فعالة من الاحتيال، وأن الطريقة الوحيدة لتحقيق ذلك هي التنبؤ بتطور الاحتيال بمساعدة القدرات التحليلية للذكاء الاصطناعي، يختتم غابرييل.

الذكاء الاصطناعي (AI) يغير طريقة التسويق الرقمي، مما يسمح للشركات بتخصيص التفاعلات مع المستهلكين على نطاق لم يسبق له مثيل. خصوصًا في التجارة الإلكترونية، تساعد الذكاء الاصطناعي على فهم سلوك المستخدمين، من خلال تقديم محتوى وتوصيات مخصصة، مما يزيد من المبيعات.

أظهرت دراسة لشركة ماكينزي آند كومباني أن الشركات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي في تخصيص التسويق تشهد زيادة تصل إلى 15٪ في معدلات التحويل. يعود ذلك إلى القدرة على التعرف على أنماط الاستهلاك وتقديم توصيات دقيقة، مما يساهم في تجربة أكثر ملاءمة لكل مستخدم.

ثانيةآلان نيكولاس، خبير في مجال الذكاء الاصطناعي للأعمال ومؤسسالأكاديمية الأسطورية[IA]التخصيص لم يعد ميزة، بل أصبح ضرورة لمن يرغب في التميز في السوق الرقمية. "لقد أصبح التخصيص على نطاق واسع ممكنًا لأن الذكاء الاصطناعي قادر على معالجة كميات هائلة من البيانات في الوقت الحقيقي. اليوم، يمكن تحويل كل تفاعل مع العميل إلى بيانات قيمة، وعند معالجتها، تؤدي إلى توصيات دقيقة جدًا"، يقول.

الذكاء الاصطناعي يحول رحلة المستهلك

الذكاء الاصطناعي يكيف تجربة المستهلك في الوقت الحقيقي، من خلال تعديل عناصر مثل تصميم الصفحة وتوصيات المنتجات. هذا يزيد من فرص الشراء، حيث يجد العميل خيارات تتوافق مع ما يبحث عنه. "الذكاء الاصطناعي يتجاوز مجرد اقتراح المنتجات. إنه يحول كامل رحلة العميل، مما يجعل كل مرحلة، من الاكتشاف حتى إتمام الشراء، أكثر سلاسة وكفاءة"، يوضح ألان نيكولاس.

استخدام الدردشة الآلية بالذكاء الاصطناعي هو أيضًا اتجاه متزايد. إنهم قادرون على التفاعل مع المستهلكين بطريقة فريدة، يجيبون على الاستفسارات، ويقدمون الاقتراحات، ويحلّون المشكلات. هذا الخدمة السريعة والموجهة تساهم في تجربة إيجابية.

كما تتيح الذكاء الاصطناعي أيضًا للشركات التنبؤ باتجاهات الاستهلاك بدقة أكبر، من خلال توقع الاحتياجات قبل أن يدركها العميل نفسه. من خلال تحليل كميات كبيرة من البيانات، لا نتمكن فقط من التوصية بالمنتجات، بل نتمكن أيضًا من تحديد الأنماط الناشئة وتكييف استراتيجياتنا بسرعة. هذا يمنح العلامات التجارية ميزة تنافسية من خلال البقاء دائمًا خطوة أمام المنافسين، يعلق ألان نيكولاس.

زيادة التحويل

لا تقتصر التخصيص على زيادة المبيعات الفورية فحسب، بل له أيضًا تأثير على ولاء العميل والمشاركة على المدى الطويل. دراسة من إيبسل تكشف أن 80٪ من المستهلكين أكثر ميلاً للشراء من علامات تجارية تقدم تجارب مخصصة. بالإضافة إلى ذلك، أكد 90٪ من المشاركين في الاستطلاع أن هذه التفاعلات تحفزهم على التوصية بالشركة للآخرين. "هذا يُظهر كيف أن التخصيص المنفذ بشكل جيد يتجاوز التحويلات اللحظية، ويؤثر على السلوكيات المستقبلية"، يوضح ألان.

هذه العلاقة، كما تشير البيانات، لا تقتصر على الشراء الفردي. العملاء الراضون يعودون ويصبحون أيضًا سفراء للعلامات التجارية التي يقدرونها. توصية المنتجات أو الخدمات للأصدقاء والعائلة، التي تُشجع بواسطة التجربة الإيجابية، هي واحدة من أكبر الفوائد التي يمكن أن تجلبها الشركات من التخصيص المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

بفضل الذكاء الاصطناعي، تقوم العلامات التجارية بتقديم تجربة مخصصة على نطاق كان من المستحيل تحقيقه بدون التكنولوجيا. القدرة على تحليل كميات كبيرة من البيانات وتكييف العروض في الوقت الحقيقي تُغير بشكل مستمر رحلة المستهلك. عند دمج الذكاء الاصطناعي في استراتيجيات التسويق، تتمكن الشركات من تقديم تجربة شراء سلسة وجذابة تجعل العميل يشعر بأنه مفهوم. هذا يخلق رابطًا عاطفيًا يؤدي إلى الولاء، يختتم ألان نيكولاس.

في عالم حيث يمكن أن يترجم كل لمسة على الهاتف الذكي إلى معاملة مالية، لم تكن الطلبات على الخدمات المخصصة والآمنة مرتفعة بهذا الشكل من قبل. تستثمر الشركات بشكل متزايد في الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتقديم تجربة مالية تتجاوز الأساسيات: فهي تتعلق بالتنبؤ بما يريده العميل قبل أن يعرفه هو نفسه. الهدف هو أن تشعر عند الوصول إلى البنك أو فتح التطبيق المالي أن كل شيء مصمم بعناية من أجلك — بدءًا من التوصيات الاستثمارية المخصصة وحتى التنبيهات الشخصية التي تتابع تحركاتك.

بينما يُغير التخصيص المدفوع بالذكاء الاصطناعي طريقة تفاعل المؤسسات المالية مع عملائها، يقوم التعلم الآلي بتحليل أنماط السلوك، مقدمًا رؤى حول التفضيلات، عادات الإنفاق، والاحتياجات المستقبلية. من العروض الائتمانية المخصصة إلى توصيات الاستثمار الملائمة لملف المخاطر لكل فرد، الهدف واضح: توفير تجربة فريدة وبديهية.

لمارسيل روزا، المدير العام ونائب رئيس المبيعات في أمريكا اللاتينيةكليفر تاب, منصة التسويق الرقمي المتخصصة في الاحتفاظ بالمستخدمين وتفاعلهم، "نحن في عصر يتوقع فيه العملاء أكثر من مجرد خدمة جيدة. إنهم يريدون أن يشعروا أن العلامة التجارية تعرفهم. وهذا ما تقدمه الذكاء الاصطناعي: القدرة على تحويل البيانات إلى علاقة. عندما يُطبق بشكل جيد، فإن التخصيص ليس مجرد ميزة تنافسية، بل هو المعيار الجديد للسوق".

مثال عملي هو الأنظمة التي ترسل إشعارات استباقية حول حدود الإنفاق أو تقترح تعديلات على الميزانية قبل ظهور مشاكل مالية. هذه التفاعلات، التي قد تبدو صغيرة، لديها القدرة على تحسين إدارة المالية لآلاف الأشخاص بشكل كبير.

منع الاحتيال: الذكاء الاصطناعي والمعركة الخفية

بينما تكتسب التخصيص مساحة في القطاع المالي، لا تتخلف الأمان عن الركب. من ناحية، تسهل أنظمة الذكاء الاصطناعي حياة العميل، ومن ناحية أخرى، فهي الحراس الصامتون الذين يراقبون ويكتشفون الأنشطة المشبوهة في الوقت الحقيقي. تقنية التحليل تقوم بتحليل حجم كبير من البيانات، وتحديد السلوكيات غير الاعتيادية والتنبيه لاحتمالية وجود عمليات احتيال خلال ثوانٍ قليلة.

"إن إحدى أهم مزايا التعلم الآلي هي قدرته على التعلم والتكيف بشكل مستمر. وهذا يعني أنه في حين يحاول المحتالون أساليب جديدة، فإن الأنظمة تكون دائمًا متقدمة بخطوة واحدة، وتحمي المستخدمين بطريقة غير مرئية تقريبًا"، كما يقول مارسيل روزا.

في الكواليس، تكشف الخوارزميات عن أنماط غير منتظمة - مثل المعاملات في أماكن غير معتادة أو المشتريات بقيم متباينة - وتتمكن من وقف هذه الأنشطة قبل أن تتسبب في أضرار. بالإضافة إلى ذلك، تساعد الذكاء الاصطناعي في تمييز الأنشطة الشرعية من محاولات الاحتيال، مما يقلل من الإيجابيات الكاذبة ويسمح للعملاء بتنفيذ عملياتهم دون انقطاعات غير ضرورية.

إضفاء الطابع الإنساني على التكنولوجيا المالية

عند دمج الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة، لا يقتصر القطاع المالي على تقديم مزيد من الأمان فحسب، بل يساهم أيضًا في إنساننة الخدمة، مما يجعلها أكثر صلة بحياة كل عميل. مع تخصيص يتماشى بشكل متزايد مع التوقعات الفردية، وتصبح الوقاية من الاحتيال أكثر فاعلية وأقل تدخلاً، يتم إعادة تعريف العلاقة مع المؤسسات المالية.

نحن نرى تغييرًا في النموذج العقلي، يلاحظ مارسيل روزا. المؤسسات المالية التي تستطيع استخدام الذكاء الاصطناعي لخلق تجارب أكثر سلاسة وأمانًا وتخصيصًا لها ميزة واضحة. في النهاية، التكنولوجيا لا معنى لها إلا عندما تحسن حياة الناس.

إن تطبيق هذه الابتكارات في الحياة اليومية يعمل بالفعل على تغيير الطريقة التي نتفاعل بها مع المال، مما يخلق رحلة مالية أكثر أمانًا وفعالية، حيث يتمتع العميل بالتحكم والأمان اللازمين لإجراء عملياته بثقة.

مستقبل القطاع المالي

لا تزال استخدامات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في توسع، وقطاع التمويل يكتفي فقط بخدش سطح ما يمكن أن تقدمه هذه التقنيات. الاتجاه هو أنه في السنوات القادمة، ستصبح التخصيص أكثر دقة، في حين ستصبح أدوات منع الاحتيال أكثر قوة وتعقيدًا.

السؤال الذي يطرح نفسه ليس هل ستغير الذكاء الاصطناعي القطاع المالي، بل إلى أي مدى يمكن أن تصل هذه التغييرات. سواء كان لتخصيص خدمة أو لمنع الاحتيال بدقة جراحية، فإن الذكاء الاصطناعي يجعل العالم المالي أكثر كفاءة وأمانًا، وقبل كل شيء، أكثر إنسانية.

في مستقبل قريب، ربما لا تلاحظ ذلك، لكن بنكك بالفعل سيعرف الخطوة التالية قبل أن تفكر فيها. وهذا، كما قال مارسيل روزا بشكل جيد، "ليس فقط عن التكنولوجيا، بل عن إنشاء روابط ذات معنى في عالم رقمي."