في عالم حيث يمكن أن يترجم كل لمسة على الهاتف الذكي إلى معاملة مالية، لم تكن الطلبات على الخدمات المخصصة والآمنة مرتفعة بهذا الشكل من قبل. تستثمر الشركات بشكل متزايد في الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتقديم تجربة مالية تتجاوز الأساسيات: فهي تتعلق بالتنبؤ بما يريده العميل قبل أن يعرفه هو نفسه. الهدف هو أن تشعر عند الوصول إلى البنك أو فتح التطبيق المالي أن كل شيء مصمم بعناية من أجلك — بدءًا من التوصيات الاستثمارية المخصصة وحتى التنبيهات الشخصية التي تتابع تحركاتك.
بينما يُغير التخصيص المدفوع بالذكاء الاصطناعي طريقة تفاعل المؤسسات المالية مع عملائها، يقوم التعلم الآلي بتحليل أنماط السلوك، مقدمًا رؤى حول التفضيلات، عادات الإنفاق، والاحتياجات المستقبلية. من العروض الائتمانية المخصصة إلى توصيات الاستثمار الملائمة لملف المخاطر لكل فرد، الهدف واضح: توفير تجربة فريدة وبديهية.
لمارسيل روزا، المدير العام ونائب رئيس المبيعات في أمريكا اللاتينيةكليفر تاب, منصة التسويق الرقمي المتخصصة في الاحتفاظ بالمستخدمين وتفاعلهم، "نحن في عصر يتوقع فيه العملاء أكثر من مجرد خدمة جيدة. إنهم يريدون أن يشعروا أن العلامة التجارية تعرفهم. وهذا ما تقدمه الذكاء الاصطناعي: القدرة على تحويل البيانات إلى علاقة. عندما يُطبق بشكل جيد، فإن التخصيص ليس مجرد ميزة تنافسية، بل هو المعيار الجديد للسوق".
مثال عملي هو الأنظمة التي ترسل إشعارات استباقية حول حدود الإنفاق أو تقترح تعديلات على الميزانية قبل ظهور مشاكل مالية. هذه التفاعلات، التي قد تبدو صغيرة، لديها القدرة على تحسين إدارة المالية لآلاف الأشخاص بشكل كبير.
منع الاحتيال: الذكاء الاصطناعي والمعركة الخفية
بينما تكتسب التخصيص مساحة في القطاع المالي، لا تتخلف الأمان عن الركب. من ناحية، تسهل أنظمة الذكاء الاصطناعي حياة العميل، ومن ناحية أخرى، فهي الحراس الصامتون الذين يراقبون ويكتشفون الأنشطة المشبوهة في الوقت الحقيقي. تقنية التحليل تقوم بتحليل حجم كبير من البيانات، وتحديد السلوكيات غير الاعتيادية والتنبيه لاحتمالية وجود عمليات احتيال خلال ثوانٍ قليلة.
"إن إحدى أهم مزايا التعلم الآلي هي قدرته على التعلم والتكيف بشكل مستمر. وهذا يعني أنه في حين يحاول المحتالون أساليب جديدة، فإن الأنظمة تكون دائمًا متقدمة بخطوة واحدة، وتحمي المستخدمين بطريقة غير مرئية تقريبًا"، كما يقول مارسيل روزا.
في الكواليس، تكشف الخوارزميات عن أنماط غير منتظمة - مثل المعاملات في أماكن غير معتادة أو المشتريات بقيم متباينة - وتتمكن من وقف هذه الأنشطة قبل أن تتسبب في أضرار. بالإضافة إلى ذلك، تساعد الذكاء الاصطناعي في تمييز الأنشطة الشرعية من محاولات الاحتيال، مما يقلل من الإيجابيات الكاذبة ويسمح للعملاء بتنفيذ عملياتهم دون انقطاعات غير ضرورية.
إضفاء الطابع الإنساني على التكنولوجيا المالية
عند دمج الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة، لا يقتصر القطاع المالي على تقديم مزيد من الأمان فحسب، بل يساهم أيضًا في إنساننة الخدمة، مما يجعلها أكثر صلة بحياة كل عميل. مع تخصيص يتماشى بشكل متزايد مع التوقعات الفردية، وتصبح الوقاية من الاحتيال أكثر فاعلية وأقل تدخلاً، يتم إعادة تعريف العلاقة مع المؤسسات المالية.
نحن نرى تغييرًا في النموذج العقلي، يلاحظ مارسيل روزا. المؤسسات المالية التي تستطيع استخدام الذكاء الاصطناعي لخلق تجارب أكثر سلاسة وأمانًا وتخصيصًا لها ميزة واضحة. في النهاية، التكنولوجيا لا معنى لها إلا عندما تحسن حياة الناس.
إن تطبيق هذه الابتكارات في الحياة اليومية يعمل بالفعل على تغيير الطريقة التي نتفاعل بها مع المال، مما يخلق رحلة مالية أكثر أمانًا وفعالية، حيث يتمتع العميل بالتحكم والأمان اللازمين لإجراء عملياته بثقة.
مستقبل القطاع المالي
لا تزال استخدامات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في توسع، وقطاع التمويل يكتفي فقط بخدش سطح ما يمكن أن تقدمه هذه التقنيات. الاتجاه هو أنه في السنوات القادمة، ستصبح التخصيص أكثر دقة، في حين ستصبح أدوات منع الاحتيال أكثر قوة وتعقيدًا.
السؤال الذي يطرح نفسه ليس هل ستغير الذكاء الاصطناعي القطاع المالي، بل إلى أي مدى يمكن أن تصل هذه التغييرات. سواء كان لتخصيص خدمة أو لمنع الاحتيال بدقة جراحية، فإن الذكاء الاصطناعي يجعل العالم المالي أكثر كفاءة وأمانًا، وقبل كل شيء، أكثر إنسانية.
في مستقبل قريب، ربما لا تلاحظ ذلك، لكن بنكك بالفعل سيعرف الخطوة التالية قبل أن تفكر فيها. وهذا، كما قال مارسيل روزا بشكل جيد، "ليس فقط عن التكنولوجيا، بل عن إنشاء روابط ذات معنى في عالم رقمي."
