Gegevens van de Fraud Attempt Indicator van Serasa Experian, de eerste en grootste datatech van Brazilië, onthullen dat in 2024 het aantal voorkomen fraudegevallen tegen banken en creditcards met 10,4% is gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar, wat 53,4% van de geregistreerde fraudegevallen in die periode vertegenwoordigt. Als ze werden gerealiseerd, zou de geschatte schade 51,6 miljard R$ bedragen.
Bovendien, volgens een ander onderzoek uitgevoerd door Serasa Experian onder consumenten, zijn 50,7% van de Brazilianen het afgelopen jaar het slachtoffer geworden van fraude, een stijging van 9 procentpunten ten opzichte van 2023. Van het totale aantal gaven 54,2% van de slachtoffers aan geld te zijn verloren.
Onder de meest voorkomende soorten fraude gerapporteerd door de respondenten stond het onjuist gebruik van creditcards bovenaan de ranglijst (47,9%), gevolgd door financiële oplichterijen zoals valse facturen en fraude via Pix (32,8%), phishing (21,6%) en inbraak in bankrekeningen of sociale netwerken (19,1%).
Vertrouwen in de sector beïnvloed door de incidentie van fraude
Volgens het onderzoek hebben deze incidenten het vertrouwen van consumenten in online betaalmethoden beïnvloed. Het gebruik van Pix voor het uitvoeren van transacties daalde van 69% in 2023 naar 60% in 2024 en de veiligheidsperceptie van de methode ging in dezelfde periode van 32% naar 22%. Aan de andere kant heeft de creditcard terrein gewonnen, met 84% van de betalingen die ermee worden gedaan (tegenover 79% in 2023) en wordt door 60% van de respondenten als betrouwbaar beschouwd (46% het vorige jaar). Zie, in de onderstaande grafiek, de relatie tussen het gebruik en het vertrouwen in betaalmethoden:
Wat betreft het beschermingsvermogen van de instellingen, beschouwt slechts 49% van de ondervraagden creditcardbedrijven als effectief in het beschermen tegen fraude – een stijging ten opzichte van 41% in 2023, maar nog steeds onder het ideaal. Overheidsinstanties (37%) en e-commerce marktplaatsen (33%) behoren ook tot de sectoren die de Brazilianen als het meest veilig beschouwen, terwijl betalingsaanbieders een afname in geloofwaardigheid hebben gekend, van 27% naar 23%.
Zeven op de tien consumenten (76%) die in het onderzoek zijn ondervraagd, verklaarden bovendien dat het waarschijnlijk of zeer waarschijnlijk is dat ze meer zullen betalen voor een merk dat online veiligheid biedt – in 2023 was dit percentage 62%. De directeur authenticatie en fraudepreventie bij Serasa Experian, Caio Rocha, waarschuwt dat "deze groei de toenemende bezorgdheid over de integriteit van gegevens en de impact van reputatierisico weerspiegelt, vooral voor banken, die het vertrouwen van klanten moeten versterken door veilige en robuuste oplossingen tegen fraude aan te bieden".
Laagjesbescherming als oplossing tegen fraude
Om deze vooruitgang te stoppen, zijn veiligere authenticatietechnologieën essentieel. De enquête wijst uit dat fysieke biometrie de meest erkende methode is door consumenten voor bescherming tegen fraude, gestegen van 59% in 2023 naar 67% in 2024. Andere methoden, zoals PIN-codes die naar mobiele telefoons worden gestuurd (van 45% naar 48%) en beveiligingsvragen (van 36% naar 40%), worden ook gebruikt, maar ondervinden beperkingen tegen geavanceerde oplichting. Bekijk de meest bekende authenticatiemethoden in de onderstaande grafiek
Caio Rocha legt uit dat de relatie tussen financiële oplichterijen en digitale authenticatie direct is: criminelen maken gebruik van menselijke fouten via social engineering om gegevens te stelen en zich voor te doen als consumenten, toegang te krijgen tot bankrekeningen, ongeoorloofde transacties uit te voeren en steeds geavanceerdere oplichterijen te plegen.Hoe sterker het authenticatieproces, hoe kleiner de kans op succes voor criminelen.
Hoe robuuster het authenticatieproces, hoe kleiner de kans op succes voor criminelen. Met de opkomst van geavanceerde oplichterijen, zoals deepfakes en fraude aangedreven door kunstmatige intelligentie, is het belangrijk om technologieën te gebruiken die voortdurend worden verbeterd, naast een gelaagde fraudepreventiestrategie die verschillende technologieën combineert om de veiligheid te versterken en het vertrouwen in digitale diensten te vergroten, concludeert hij.
Onderzoeksmethodologie
De studie van Serasa Experian presenteert de resultaten van de 2e Golf met Eindconsumenten, voortzetting van de studie die in 2023 is begonnen. Het onderzoek is uitgevoerd met als doel de online ervaringen van consumenten te begrijpen en hoe de authenticatie- en fraudepreventiediensten worden waargenomen en gewaardeerd. Het onderzoek heeft geprobeerd deze ervaringen in kaart te brengen, de perceptie over aanbieders van authenticatie- en fraudepreventiediensten te meten, inclusief Serasa Experian, de incidentie van fraude in de steekproef te beoordelen, financiële verliezen te analyseren en de impact van deze fraude op de bezorgdheid over digitale veiligheid te begrijpen. Er werd ook onderzocht welke antifraudemethoden consumenten kennen en welke een groter gevoel van veiligheid geven.
De gegevens werden verzameld in twee verschillende periodes: van 7 tot 22 november 2023 (804 interviews) en van 4 tot 18 november 2024 (877 interviews), allemaal uitgevoerd met natuurlijke personen (NP). De foutmarge voor de resultaten is 3,4% in 2024 en 3,5% in 2023, met een betrouwbaarheidsinterval van 95%.
De steekproef vertegenwoordigt een demografisch profiel dat voornamelijk bestaat uit mensen uit klasse B, met een gemiddelde leeftijd van 41 jaar en woonachtig in hoofdsteden. Onder de respondenten is 54% vrouwelijk en 47% mannelijk. De gemiddelde leeftijd steeg van 39 jaar in 2023 naar 41 jaar in 2024. In regionale termen is de grootste concentratie in het Zuidoosten, met 45% van de respondenten in 2024, terwijl het Middenwesten een groei in deelname heeft geregistreerd, van 7% naar 10%.
