Het tweede ambtstermijn van Donald Trump begon op 20 januari en, met iets meer dan een maand duur, brengt al een ingrijpende herconfiguratie van het economisch beleid van de Verenigde Staten teweeg. De nieuwe richtlijnen van de president in internationale handelsrelaties hebben de wereldwijde investeringen beïnvloed, waardoor de volatiliteit op de aandelenbeurzen wereldwijd toeneemt. Het zogenaamde "Trump-effect" herdefinieert de manier waarop de markten reageren op regelgevende veranderingen en nieuwe strategieën die door de Amerikaanse regering worden geïmplementeerd.

Deze herstructurering beperkt zich niet alleen tot de internationale handel of het macro-economisch beleid. Het cryptovaluta-ecosysteem is een van de meest getroffen sectoren en ondergaat een ingrijpende transformatie. De aanpak van de vorige administratie, gekenmerkt door beperkingen en voorzichtigheid ten opzichte van digitale activa, wordt vervangen door een visie die technologische innovatie en financiële vrijheid prioriteert. Deze verandering in houding weerspiegelt niet alleen de toenemende invloed van de cryptosector op de wereldeconomie, maar wijst ook op een afstemming met de principes van decentralisatie en privacy die essentieel zijn voor de cryptogemeenschap.

Bitcoin een alternatief voor het traditionele systeem

In de afgelopen weken heeft Trump gedreigd een tarief van 25% toe te passen op producten uit Mexico en Canada, evenals een extra belasting van 10% op geïmporteerde goederen uit China en 25% op alle importen van staal en aluminium bestemd voor de VS. Deze protectionistische maatregelen hebben een situatie van onzekerheid op de wereldmarkten veroorzaakt, vooral invloed hebbend op de als risicovol beschouwde activa. De stijging van de commerciële kosten neigt de inflatie onder druk te zetten en investeringen te ontmoedigen, waardoor een uitdagende omgeving ontstaat.

"Bitcoin onderscheidt zich als een betrouwbaar actief te midden van deze volatiliteit. Terwijl beurzen over de hele wereld aanzienlijke verliezen lijden, blijft Bitcoin vrijwel stabiel, wat zijn rol als een waardeopslag in tijden van economische instabiliteit versterkt. Deze veerkracht toont de groeiende volwassenheid van het digitale actief en zijn vermogen om investeerders aan te trekken die bescherming zoeken tegen de onzekerheden van de traditionele markt," zegt Luiz Parreira, CEO van Bipa.

In dit scenario van drastische veranderingen in economisch en regulerend beleid, heeft de nieuwe Trump-regering een positie aangenomen die meer gunstig is voor innovatie in de cryptosector. De recente uitvoeringsbesluiten ondertekend door de president weerspiegelen een duidelijke inspanning om de geldende regelgeving te hervormen en de groei van de digitale activa markt in de Verenigde Staten te stimuleren. Deze pro-cryptobeweging markeert het begin van een nieuwe fase voor de sector, die nu beschikt over een gunstiger omgeving voor de ontwikkeling van gedecentraliseerde financiële technologieën en de deelname van grote institutionele investeerders.

Uitvoerende orders en de herziening van regelgeving

Het tweede mandaat van Donald Trump bracht een ingrijpende herconfiguratie van het regelgevende beleid van de Verenigde Staten met betrekking tot het cryptoseizoen. Deze transformatie markeert een breuk met de restrictieve aanpak van de Biden-regering, en vestigt een nieuw paradigma dat innovatie en financiële vrijheid in de sector prioriteert.

Twee uitvoeringsbevelen die de cryptosector en Bitcoin aanzienlijk beïnvloeden, ondertekend door Trump in januari, en die de eerste concrete stappen van deze verandering vertegenwoordigen. Een van hen heeft Executive Order 14067 van de Biden-administratie ingetrokken, die beperkingen oplegde aan de cryptosector en de ontwikkeling van een digitale centrale bankmunt (CBDC) bevorderde. In plaats daarvan is een pro-cryptopolitiek vastgesteld, die expliciet de creatie van CBDC's verbiedt en een "Presidentiële Werkgroep over Digitale Actiemarkten" opricht. Bovendien heeft Trump bepaald dat alle federale agentschappen hun regelgeving over crypto-activa binnen 30 tot 60 dagen moeten herzien. Deze order beschermt ook het recht op zelfbewaring en Bitcoin-mining.

De tweede uitvoerende orde richtte zich op het intrekken van SAB 121, waardoor de eis werd weggenomen dat banken en financiële instellingen gedekte cryptovaluta op hun balans moesten opnemen. Deze maatregel verwijdert een van de belangrijkste belemmeringen voor de toetreding van traditionele financiële instellingen tot de cryptomarkt, waardoor een grotere aanbod van bewaar- en gerelateerde producten voor digitale activa mogelijk wordt.

Verbod op CBDC's

De beslissing van Trump om de ontwikkeling van CBDC's expliciet te verbieden, markeert een drastische breuk met de vorige regering. Een nieuwe uitvoerende orde verbiedt niet alleen overheidsinstanties om CBDC's te promoten of uit te geven, maar bepaalt ook de onmiddellijke beëindiging van elk project met betrekking tot deze staatsdigitale valuta's.

Deze maatregel werd breed gevierd door de cryptogemeenschap, die CBDC's ziet als een instrument voor staatsbewaking en overheidscontrole over individuele financiële transacties. Het verbod weerspiegelt een politieke visie die financiële privacy, de soevereiniteit van de dollar en decentralisatie waardeert, principes die aansluiten bij de filosofie van Bitcoin en cryptocurrencies in het algemeen.

ETF's stimuleren de markt

De Bitcoin ETF's die vorig jaar zijn gelanceerd, overtroffen de marktverwachtingen. De IBIT van BlackRock en de FBTC van Fidelity bereikten op de eerste handelsdag een gecombineerd volume van 4,5 miljard dollar. In slechts 11 maanden heeft IBIT maar liefst 50 miljard dollar aan activa opgebouwd, records gebroken en de groeiende vraag naar gereguleerde producten in het Bitcoin-ecosysteem benadrukt.

Op de Braziliaanse markt voor beursgenoteerde indexfondsen, van de tien ETF's met het hoogste rendement voor de belegger in 2024, zijn er zeven gerelateerd aan crypto-activa en blockchain-netwerken, volgensvragenlijstvan Quantum Finance.

"ETF's spelen een cruciale rol in de popularisering van de cryptomarkt door het vereenvoudigen van de toegang tot deze activa. Ze elimineren de complexiteit van het bewaren van cryptocurrencies, waardoor blootstelling aan waardestijging mogelijk wordt zonder zorgen over veiligheid en opslag, waardoor investeren toegankelijker en aantrekkelijker wordt. ETF's zijn een interessante eerste stap, maar het is altijd belangrijk om te onthouden dat ze geen toegang bieden tot een fundamenteel kenmerk van Bitcoin: de mogelijkheid voor het individu om zelf voor de bewaring te zorgen. Het is door zelfbewaring dat individuen hun financiële soevereiniteit kunnen waarborgen," aldus Caio Leta, hoofd research bij Bipa.

De "Bitcoinisatie" van het Financiële Systeem

De groei van Bitcoin-ETFs vertegenwoordigt niet alleen een overname door het traditionele financiële systeem, maar ook een "Bitcoinisering" van dat systeem. Producten zoals ETF's genoteerd in BTC, ETF's van bedrijven die de "Bitcoin-standaard" hebben aangenomen en schuldinstrumenten gericht op de aankoop van Bitcoin zijn voorbeelden van deze integratie.

De markt past zich aan de logica en de principes van Bitcoin aan, waardoor haar traditionele dynamiek wordt veranderd. Dit is slechts de eerste fase van een verandering die de fundamenten van de wereldwijde financiële markt kan herdefiniëren.

De Centrale Bank blijft de functionaliteiten van Pix uitbreiden, waardoor het systeem wordt geconsolideerd als de belangrijkste betaalmethode in Brazilië. Voor 2025 beloven drie grote innovaties het financiële transacties nog gemakkelijker te maken: de Automatische Pix, de Near Field Communication (NFC) Pix en de betaling van boletos ("BolePix"). De noviteiten vergroten het gebruiksgemak en de veiligheid voor consumenten en bedrijven.

Pix vergelijkbaar met automatische incasso –Met verplichte uitgifte voor alle instellingen vanaf 16 juni 2025, stelt de Automatische Pix automatische terugkerende incasso van variabele bedragen mogelijk, wat meer voorspelbaarheid en veiligheid biedt voor bedrijven die periodieke betalingen uitvoeren, zoals sportscholen, wooncomplexen, nutsrekeningen en streamingdiensten.

"Automatische Pix vertegenwoordigt een belangrijke vooruitgang voor bedrijven en consumenten. Voor bedrijven vermindert het de wanbetaling en de operationele kosten. Voor gebruikers biedt het gemak en voorkomt het vertragingen bij betalingen van essentiële diensten," legt hij uitThiago Amaral, partner bij Barcellos Tucunduva Advogados op het gebied van Betalingsmiddelen en Fintechs, doctor en master in Handelsrecht aan de PUC/SP en docent aan de FGV/SP en het Insper.

Pix per benadering –Al in testfase, vanaf 28 februari 2025, zal de Near Field Communication (NFC) betaalmethode beschikbaar zijn voor het publiek, waardoor directe transacties mogelijk zijn. Zonder de noodzaak om bankapps te openen of wachtwoorden in te voeren, kan de betaling worden gedaan door de smartphone simpelweg dicht bij een compatibel apparaat te houden, vergelijkbaar met wat al gebeurt met contactloze kaarten.

De komst van Pix via Near Field Communication zal meer snelheid en veiligheid brengen voor dagelijkse betalingen. Daarnaast zal het de ervaring bij e-commerce vergemakkelijken, het verlaten van winkelwagentjes verminderen en online aankopen soepeler maken, benadrukt Amaral.

BolePix, de evolutie van de boleto –Een andere belangrijke innovatie is de BolePix, die specifieke QR-codes zal integreren in de traditionele facturen, waardoor de klant kan kiezen tussen betalen via Pix of bankoverschrijving. Deze functionaliteit, die al beschikbaar is, biedt meer flexibiliteit voor consumenten en efficiëntie voor bedrijven.

“O BolePix versnelt de bevestiging van betalingen en verlaagt operationele kosten, omdat het de directe liquiditeit van Pix combineert met het gemak van de bankbiljet. Het is een essentiële modernisering voor de financiële sector,” zegt Amaral.

Voor de specialist bevestigen deze innovaties dat Pix zijn positie als een van de meest innovatieve betaalsystemen ter wereld versterkt, en zorgen ze voor meer gemak, veiligheid en efficiëntie voor gebruikers en bedrijven, concludeert Amaral.

A NRF Retail’s Big Show 2025, het grootste wereldwijde evenement in de detailhandel, vond plaats in januari in New York, waar experts bijeenkwamen om de belangrijkste markttrends te bespreken. Onder de deelnemers waren de Paraná-ondernemers Emilio Silva, CEO van Datasoul, en Eduardo Córdova, CEO van market4u, die hun analyses en ervaringen rechtstreeks deelden met de leden vanMasterboard Clubin Curitiba.

Tijdens het evenement benadrukten Emilio Silva en Eduardo Córdova de belangrijkste lessen van NRF 2025 en hoe deze trends de Braziliaanse markt zullen beïnvloeden.

A Datasoul is actief in de digitale transformatie van middelgrote en grote bedrijven, met meer dan 300 projecten geïmplementeerd in 14 landen gedurende 15 jaar. Voor Emilio Silva, CEO van het bedrijf, zal de detailhandel in 2025 gebaseerd zijn op de balans tussen technologie, personalisatie en milieuvriendelijkheid.

De consumenten zullen op zoek gaan naar authentieke verbindingen met merken, waarbij ze waarde hechten aan bedrijven die een gevoel van gemeenschap bevorderen. Daarnaast zal kunstmatige intelligentie individuele apps vervangen, waardoor de winkelervaring soepeler wordt. Een ander essentieel punt is de leidersrol van merken in milieuvriendelijke initiatieven, met duurzamere en duurzamere producten, legt Emilio uit, die echter waarschuwt voor het risico van digitale vermoeidheid in de detailhandel. "Het overmatige gebruik van virale trends zal ervoor zorgen dat consumenten steeds meer waarde hechten aan nostalgie en storytelling als competitieve voordelen," benadrukt hij.

Vijf trends die de detailhandel in 2025 zullen transformeren

O market4u é a maior microfranchise do Brasil, com mais de 2.185 lojas e 600 franqueados no país, segundo a Associação Brasileira de Franchising (ABF). Eduardo Córdova, CEO van het merk, deelde vijf essentiële trends voor de detailhandel in 2025:

1- Kunstmatige intelligentie (KI) en automatisering – KI-agenten zullen de organisatie van distributiecentra en de winkelervaring revolutioneren, de efficiëntie verhogen en de kosten verlagen.

2-A de evolutie van fysieke winkels – Ondanks de groei van e-commerce, vindt 80% van de aankopen nog steeds plaats in persoon. Om consumenten aan te trekken, zullen winkels zich moeten transformeren tot ervarings- en entertainmentruimtes.

3-Gestione estratégica de dados – A capacidade de coletar e interpretar dados será decisiva para oferecer ações personalizadas e eficazes.

4-Doel als concurrentiefactor – Bedrijven met duidelijke en consistente missies zullen een concurrentievoordeel hebben, omdat dit de betrokkenheid van consumenten, medewerkers en partners versterkt.

5 Nieuwe technologieën voor retailoptimalisatie – Innovaties zoals slimme armbanden, geautomatiseerde zelfscankassa's en bezorgrobots zijn al realiteit in sommige landen en zullen de komende jaren in Brazilië aan populariteit winnen.

Volgens Eduardo Córdova moeten retailers ervoor zorgen dat hun interne processen georganiseerd zijn voordat ze deze technologieën adopteren. "De eerste stap is het structureren van de basis van het bedrijf. Het heeft geen zin om te investeren in AI als het bedrijf zijn gegevens niet goed verzamelt en organiseert," waarschuwt de CEO van market4u.

De bijeenkomst werd georganiseerd door de Masterboard Club, een gemeenschap opgericht in 2017 die de uitwisseling van ervaringen, leren en strategische connecties tussen ondernemers bevordert.