Een ongekend onderzoek uitgevoerd door Serasa Experian, de eerste en grootste datatech van Brazilië, toonde aan dat fintechs op een veilige manier hun kredietverlening met gemiddeld tot R$ 4 miljoen kunnen uitbreiden per fintech door middel van een herbeoordelingsmodel voor afgewezen aanvragen, dat wil zeggen, het opnieuw evalueren van nieuwe klanten die in eerste instantie krediet geweigerd kregen, maar mogelijk in aanmerking komen na een aanvullende analyse. De studie werd uitgevoerd op basis van de portefeuille van fintechs, waarbij een tweede niveau van aanvullende analyse werd gesimuleerd in het kredietbeleid.
In percentages, het gemiddelde bedrag van R$ 4 miljoen vertegenwoordigt een stijging van 20% in de goedkeuringen van elke Fintech op basis van een analyse die rekening houdt met criteria over de kredietnemer die niet werden meegenomen in de eerste beoordeling, zoals de trend van de Score, betalingsgeschiedenis en de ernst van de schulden. Aangezien bijvoorbeeld 1/3 van de bevolking schulden van lage ernst heeft, volgens de restrictieve database van Serasa, wordt deze nauwkeurigere analyse nog belangrijker, omdat de kredietgever mogelijk een lage-risico klant afwijst.
Voor Fernando Galbiatti, directeur B2B-aanbiedingen bij Serasa Experian, is die tweede blik op de klanten die eerder zijn afgewezen essentieel zodat de Fintechs hun omzet kunnen verhogen zonder extra acquisitiekosten – aangezien de klant al bij het bedrijf is gekomen – en het verwachte wanbetalingsniveau binnen hun kredietbeleid kunnen behouden. Met de herkansing van afgewezen aanvragen kan een fintech die momenteel 25 van de 100 kredietaanvragen goedkeurt, bijvoorbeeld, bij een tweede beoordeling bijna 30 goedkeuren en daardoor meer concurrentievoordeel behalen, doordat ze deze klanten niet naar de concurrentie laten gaan.
Deze uitbreiding van de kredietverlening heeft geen invloed op de wanbetalingspercentages, aangezien deze al rekening houdt met het risicopercentage dat door elke fintech wordt beheerd. Hierdoor maakt de herkansing van geweigerden de uitbreiding van de winsten mogelijk, zonder de veiligheid van de operatie in gevaar te brengen.
Bovendien brengt de adoptie van de tweede analyse ook directe voordelen voor de consument die in eerste instantie krediet werd geweigerd. Wanneer hij dieper wordt beoordeeld en zo goedkeuring krijgt, hoeft hij niet langer op zoek te gaan naar andere kredietverstrekkers of mogelijk hogere rente te accepteren.
“Door een inzooming op consumenten die bij de eerste beoordeling door het kredietbeleid van de kredietverstrekker werden afgewezen, kunnen we, op basis van aanvullende informatie, klanten opnieuw benaderen die potentieel krediet kunnen gebruiken, zonder de wanbetaling te vergroten. Een consument kan bijvoorbeeld geen minimale informatie verstrekken die toegang tot krediet mogelijk maakt, maar zijn CPF kan gekoppeld zijn aan een MEI waarvan hij aandeelhouder is en die herhaalde inkomsten genereert. Dit is een voorbeeld van de vele profielen die kunnen worden gedetecteerd wanneer we de afgewezen CPF's opnieuw analyseren. Deze strategie kan zeer interessant zijn, vooral voor fintechs, omdat het hen in staat stelt hypotheses te testen, een meer agressieve strategie te volgen vanwege seizoensgebondenheid of geleidelijk uit te breiden zonder het bestaande kredietbeleid te wijzigen,” legt Fernando Galbiatti uit.
De cijfers zijn het resultaat van een studie uitgevoerd met de geïntegreerde oplossing voor het wegen van geweigerde transacties, gebaseerd op cases van Fintechs.
De analyse wordt uitgevoerd door middel van een strategische en geïndividualiseerde beoordeling van de verstrekte basis, waarbij exclusieve en marktgegevens worden gecombineerd met analytisch intelligentievermogen, waardoor een breed inzicht wordt verkregen in het potentieel van uw klanten per CPF en/of CNPJ. In de oplossing is het mogelijk om het publiek met het grootste potentieel voor herinschrijving te identificeren zonder de risicoblootstelling van de Fintech te verhogen. De studie werd ook uitgevoerd in andere sectoren, zoals banken en financiële instellingen, waar een belangrijke toename in het uiteindelijke goedkeuringspercentage werd waargenomen.
