Con el crecimiento acelerado del comercio electrónico, Brasil enfrenta un aumento significativo en las fraudes digitales, un fenómeno conocido como "industrialización del fraude". Este movimiento, que ya afecta de manera significativa mercados como los Estados Unidos y Europa, comienza a ganar fuerza en el país, representando una amenaza tanto para los consumidores como para los comerciantes.

De acuerdo con el informe “El Estado del Fraude y Abuso 2024”, las pérdidas globales causadas por fraudes en el comercio electrónico alcanzaron más de US$48 mil millones en 2023, con proyecciones de superar los US$343 mil millones para 2027. Este crecimiento exponencial se debe, en parte, a la sofisticación de los delitos digitales en la actualidad, impulsada por el avance tecnológico, que permite a las redes de fraude actuar a escala.

Utilizando técnicas como manipulación de direcciones y redireccionadores fraudulentos, además de herramientas como la inteligencia artificial (IA) para ampliar la sofisticación de los ataques que son cada vez más complejos de detectar, las redes criminales organizadas pueden, en cuestión de minutos, realizar estafas generando pérdidas millonarias. Ante este escenario, la necesidad de soluciones innovadoras y robustas para proteger el sector nunca ha sido tan urgente.

Las empresas de comercio electrónico ya encuentran soluciones antifraude en el mercado con desarrollo de tecnología que acompaña la sofisticación de la industria del fraude. La IA tiene un papel muy importante en la prevención antifraude", dice Gabriel Vecchia, director comercial de Signifyd, empresa global de protección. "Es con más tecnología que se combate la tecnología del crimen".

Si las fraudes también aumentan a medida que crece el comercio digital, la preparación anticipada es la principal diferencia para las empresas que desean ganar esta carrera. Las tendencias globales de mitigación de fraudes en el comercio electrónico avanzan con la adopción de tecnologías avanzadas, como la IA, que permite la verificación de miles de datos en tiempo real para identificar diversos tipos de fraude con mayor precisión y a la misma escala que las redes especializadas de fraudes.

Con el surgimiento de la nueva generación de soluciones antifraude, basadas en IA, la inversión en protección inteligente pasó a ser vista como una estrategia para impulsar los negocios, en comparación con un gasto necesario como se veía en el pasado con las herramientas tradicionales basadas en procesos manuales.

Eso se debe a que el mercado ofrece opciones de socios en protección que, al automatizar procesos, se vuelven capaces, por ejemplo, de asumir la responsabilidad por pérdidas generadas por transacciones fraudulentas, contribuyendo a mantener la salud financiera de los comercios electrónicos. "La tercera generación de antifraudes invierte en el desarrollo de tecnología avanzada porque entiende que su función es contribuir al crecimiento del comercio electrónico mediante una protección antifraude eficiente, y que la única forma de lograrlo es anticipándose a la evolución del fraude con el apoyo de la capacidad analítica de la inteligencia artificial", concluye Gabriel.

La inteligencia artificial (IA) está cambiando la forma en que se realiza el marketing digital, permitiendo que las empresas personalicen las interacciones con los consumidores en una escala nunca antes vista. Especialmente en el comercio electrónico, la IA ayuda a entender el comportamiento de los usuarios, entregando contenido y recomendaciones personalizadas, lo que aumenta las ventas.

Un estudio de McKinsey & Company reveló que las empresas que utilizan IA para la personalización del marketing experimentan un aumento de hasta el 15% en las tasas de conversión. Esto se debe a la capacidad de identificar patrones de consumo y ofrecer recomendaciones precisas, lo que contribuye a una experiencia más relevante para cada usuario.

SegundoAlan Nicolás, experto en inteligencia artificial para empresas y fundador deAcademia legendaria[IA]la personalización ya no es una diferencia, sino una necesidad para quienes quieren destacarse en el mercado digital. "La personalización a escala se ha vuelto posible porque la IA puede procesar volúmenes masivos de datos en tiempo real. Hoy, cada interacción con el cliente puede convertirse en un dato valioso que, al ser procesado, resulta en recomendaciones extremadamente precisas", afirma.

La IA transforma la experiencia del consumidor

La inteligencia artificial adapta la experiencia del consumidor en tiempo real, ajustando elementos como el diseño de la página y las recomendaciones de productos. Esto aumenta las posibilidades de compra, ya que el cliente encuentra opciones que corresponden a lo que busca. La IA va más allá de simplemente sugerir productos. Ella transforma todo el recorrido del cliente, haciendo que cada etapa, desde el descubrimiento hasta la finalización de la compra, sea más fluida y eficiente, explica Alan Nicolas.

El uso de chatbots con inteligencia artificial también es una tendencia en crecimiento. Ellos son capaces de interactuar con los consumidores de manera única, respondiendo dudas, ofreciendo sugerencias y resolviendo problemas. Esta atención rápida y dirigida contribuye a una experiencia positiva.

La IA también está permitiendo que las empresas prevean tendencias de consumo con mayor precisión, anticipándose a las necesidades incluso antes de que el cliente las perciba. Mediante el análisis de grandes volúmenes de datos, no solo podemos recomendar productos, sino también identificar patrones emergentes y adaptar nuestras estrategias rápidamente. Esto ofrece a las marcas una ventaja competitiva al estar siempre un paso adelante", comenta Alan Nicolás.

Aumento de la conversión

La personalización no se limita al crecimiento de las ventas inmediatas, también tiene un impacto en la lealtad del cliente y en el compromiso a largo plazo. Un estudio de Epsilon revela que el 80% de los consumidores están más inclinados a comprar de marcas que ofrecen experiencias personalizadas. Además, el 90% de los entrevistados afirmaron que estas interacciones los motivan a recomendar la empresa a otras personas. "Esto demuestra cómo la personalización bien ejecutada va más allá de conversiones momentáneas, influyendo en comportamientos futuros", analiza Alan.

Este vínculo, como indican los datos, no se limita a la compra individual. Los consumidores satisfechos regresan y también se convierten en embajadores de las marcas que valoran. La recomendación de productos o servicios a amigos y familiares, incentivada por la experiencia positiva, es uno de los mayores beneficios que la personalización impulsada por IA puede ofrecer a las empresas.

Con la inteligencia artificial, las marcas crean experiencias personalizadas en una escala que sería imposible sin la tecnología. La capacidad de analizar grandes volúmenes de datos y adaptar las ofertas en tiempo real transforma continuamente el recorrido del consumidor. Al integrar la IA en las estrategias de marketing, las empresas logran ofrecer una compra tan fluida y envolvente que el cliente se siente comprendido. Esto genera un vínculo emocional que conduce a la fidelización», concluye Alan Nicolas.

En un mundo donde cada toque en el teléfono inteligente puede traducirse en una transacción financiera, la demanda de servicios personalizados y seguros nunca ha sido tan alta. Las empresas están invirtiendo cada vez más en inteligencia artificial y aprendizaje automático para ofrecer una experiencia financiera que va más allá de lo básico: se trata de predecir lo que el cliente quiere incluso antes de que él lo sepa. El objetivo es que, al acceder al banco o abrir la aplicación financiera, sientas que todo ha sido cuidadosamente diseñado para ti, desde recomendaciones de inversión a medida hasta alertas personalizados que acompañan tus movimientos.

Mientras que la personalización, impulsada por la IA, está transformando la forma en que las instituciones financieras interactúan con sus clientes, el aprendizaje automático analiza patrones de comportamiento, ofreciendo ideas sobre preferencias, hábitos de gasto y necesidades futuras. Desde ofertas de crédito personalizadas hasta recomendaciones de inversiones adaptadas al perfil de riesgo de cada individuo, el objetivo es claro: proporcionar una experiencia única e intuitiva.

Para Marcell Rosa, Gerente General y Vicepresidente de Ventas LATAM deGrifo inteligente, plataforma de marketing digital especializada en retención y compromiso de usuarios, "estamos en una era donde los clientes esperan más que solo un buen servicio. Quieren sentir que la marca los conoce. Y eso es lo que ofrece la IA: la capacidad de transformar datos en relación. Cuando se aplica bien, la personalización no es solo una ventaja competitiva, es el nuevo estándar del mercado".

Un ejemplo práctico son los sistemas que envían notificaciones proactivas sobre límites de gastos o sugieren ajustes en el presupuesto antes de que surjan problemas financieros. Estas interacciones, que pueden parecer pequeñas, tienen el potencial de mejorar significativamente la gestión financiera de miles de personas.

Prevención de estafas: IA y la batalla invisible

Mientras la personalización gana espacio en el sector financiero, la seguridad no se queda atrás. Por un lado, los sistemas de IA facilitan la vida del cliente, por otro, son los guardianes silenciosos que monitorean y detectan actividades sospechosas en tiempo real. La tecnología analiza un gran volumen de datos, identificando comportamientos atípicos y alertando sobre posibles fraudes en cuestión de segundos.

“Una de las mayores ventajas del aprendizaje automático es su capacidad de aprender y adaptarse continuamente. “Esto significa que mientras los estafadores prueban nuevos enfoques, los sistemas siempre están un paso adelante, protegiendo a los usuarios de una manera prácticamente invisible”, afirma Marcell Rosa.

En los bastidores, los algoritmos detectan patrones irregulares, como transacciones en lugares inusuales o compras con valores discrepantes, y pueden detener estas acciones antes de que causen daños. Además, la IA ayuda a diferenciar actividades legítimas de intentos de fraude, reduciendo los falsos positivos y permitiendo que los clientes realicen sus operaciones sin interrupciones innecesarias.

La humanización de la tecnología financiera

Al integrar IA y aprendizaje automático, el sector financiero no solo puede ofrecer mayor seguridad, sino también humanizar la atención, haciéndola más relevante para la vida de cada cliente. Con la personalización cada vez más alineada con las expectativas individuales y la prevención de fraudes volviéndose más eficaz y menos invasiva, la relación con las instituciones financieras está siendo redefinida.

"Estamos viendo un cambio de paradigma", observa Marcell Rosa. Las instituciones financieras que logran usar la IA para crear experiencias más fluidas, seguras y personalizadas tienen una ventaja clara. Al fin y al cabo, la tecnología solo tiene sentido cuando mejora la vida de las personas.

La aplicación de estas innovaciones en la vida cotidiana ya está transformando la forma en que interactuamos con el dinero, creando una experiencia financiera más segura y efectiva, donde el cliente tiene el control y la seguridad necesaria para realizar sus operaciones con confianza.

El futuro del sector financiero

El uso de IA y aprendizaje automático aún está en expansión, y el sector financiero apenas rasca la superficie de lo que estas tecnologías pueden ofrecer. La tendencia es que, en los próximos años, la personalización sea aún más refinada, mientras que las herramientas de prevención de fraudes se vuelvan cada vez más robustas y sofisticadas.

La pregunta que queda no es si la IA va a transformar el sector financiero, sino hasta dónde puede llegar esa transformación. Ya sea para personalizar un servicio o para prevenir fraudes con precisión quirúrgica, la inteligencia artificial está haciendo que el mundo financiero sea más eficiente, seguro y, sobre todo, humano.

En un futuro próximo, quizás ni siquiera lo notes, pero tu banco ya sabrá cuál es el próximo paso incluso antes de que tú pienses en ello. Y eso, como bien dijo Marcell Rosa, "no es solo sobre tecnología, es sobre crear conexiones significativas en un mundo digital."