Mit dem rasanten Wachstum des E-Commerce erlebt Brasilien einen erheblichen Anstieg digitaler Betrugsfälle, ein Phänomen, das als „Industrialisierung des Betrugs“ bekannt ist. Diese Bewegung, die bereits die Märkte in den Vereinigten Staaten und Europa erheblich beeinflusst, gewinnt im Land an Stärke und stellt sowohl für Verbraucher als auch für Händler eine Bedrohung dar.

Laut dem Bericht „The State of Fraud and Abuse 2024“ beliefen sich die weltweiten Verluste durch Betrug im E-Commerce im Jahr 2023 auf über 48 Milliarden US-Dollar, mit Prognosen, die bis 2027 über 343 Milliarden US-Dollar hinausgehen. Dieses exponentielle Wachstum ist zum Teil auf die zunehmende Raffinesse digitaler Verbrechen in der heutigen Zeit zurückzuführen, die durch technologische Fortschritte ermöglicht wird und es Betrugsnetzwerken erlaubt, in großem Maßstab zu agieren.

Durch den Einsatz von Techniken wie Adressmanipulation und betrügerischen Weiterleitern sowie Werkzeugen wie künstlicher Intelligenz (KI), um die Raffinesse der Angriffe zu erhöhen, die immer schwerer zu erkennen sind, können organisierte kriminelle Netzwerke innerhalb von Minuten Betrügereien durchführen und millionenschwere Verluste verursachen. Angesichts dieses Szenarios war die Notwendigkeit innovativer und robuster Lösungen zum Schutz des Sektors noch nie so dringend.

Die E-Commerce-Unternehmen finden bereits Anti-Betrugs-Lösungen auf dem Markt, die mit der Entwicklung von Technologien Schritt halten, die die Raffinesse der Betrugsindustrie widerspiegeln. KI spielt eine sehr wichtige Rolle bei der Betrugsprävention“, sagt Gabriel Vecchia, Vertriebsleiter von Signifyd, einem globalen Schutzunternehmen. „Mit mehr Technologie bekämpft man die Technologie des Verbrechens.“

Wenn die Betrugsfälle ebenfalls zunehmen, während der digitale Handel wächst, ist eine frühzeitige Vorbereitung der wichtigste Unterschied für Unternehmen, die dieses Rennen gewinnen möchten. Die globalen Trends bei der Betrugsbekämpfung im E-Commerce gehen mit der Einführung fortschrittlicher Technologien wie KI einher, die die Echtzeit-Überprüfung von Tausenden von Daten ermöglichen, um verschiedene Arten von Betrug mit höherer Genauigkeit und im gleichen Umfang wie spezialisierte Betrugsnetzwerke zu erkennen.

Mit dem Aufkommen der neuen Generation von Betrugsbekämpfungslösungen, die auf KI basieren, wird die Investition in intelligente Schutzmaßnahmen zunehmend als strategischer Geschäftstreiber angesehen, im Vergleich zu den früher als notwendige Ausgaben betrachteten traditionellen Tools, die auf manuellen Prozessen basieren.

Das liegt daran, dass der Markt Schutzpartneroptionen anbietet, die durch die Automatisierung von Prozessen in der Lage sind, beispielsweise die Verantwortung für Verluste durch betrügerische Transaktionen zu übernehmen, was zur Aufrechterhaltung der finanziellen Gesundheit von E-Commerce-Unternehmen beiträgt. Die dritte Generation der Betrugsbekämpfung investiert in die Entwicklung fortschrittlicher Technologien, weil sie versteht, dass ihre Aufgabe darin besteht, das Wachstum des E-Commerce durch effizienten Betrugsschutz zu fördern, und dass die einzige Möglichkeit, dies zu tun, darin besteht, der Entwicklung von Betrug vorauszusehen, unterstützt durch die analytischen Fähigkeiten der künstlichen Intelligenz, schließt Gabriel ab.

Künstliche Intelligenz (KI) verändert die Art und Weise, wie digitales Marketing betrieben wird, und ermöglicht es Unternehmen, die Interaktionen mit den Verbrauchern in einem bisher nie dagewesenen Umfang zu personalisieren. Besonders im E-Commerce hilft KI, das Verhalten der Nutzer zu verstehen, indem sie maßgeschneiderte Inhalte und Empfehlungen liefert, was die Verkäufe steigert.

Eine Studie von McKinsey & Company hat gezeigt, dass Unternehmen, die KI für personalisiertes Marketing einsetzen, eine Steigerung der Konversionsraten um bis zu 15 % verzeichnen. Dies liegt an der Fähigkeit, Konsummuster zu erkennen und präzise Empfehlungen zu geben, was zu einer relevanteren Erfahrung für jeden Nutzer beiträgt.

ZweiteAlan Nicolas, Experte für künstliche Intelligenz für Unternehmen und Gründer vonLegendäre Akademie[IA]Personalisierung ist nicht mehr nur ein Unterscheidungsmerkmal, sondern eine Notwendigkeit für diejenigen, die sich auf dem digitalen Markt hervorheben möchten. Die Skalierung der Personalisierung wurde möglich, weil KI in der Lage ist, riesige Datenmengen in Echtzeit zu verarbeiten. Heute kann jede Kundeninteraktion in wertvolle Daten umgewandelt werden, die bei der Verarbeitung zu äußerst präzisen Empfehlungen führen, erklärt er.

KI verändert die Customer Journey

Künstliche Intelligenz passt das Kundenerlebnis in Echtzeit an, indem sie Elemente wie das Seitendesign und Produktempfehlungen anpasst. Dies erhöht die Kaufchancen, da der Kunde Optionen findet, die seinem Wunsch entsprechen. „KI geht über die bloße Produktempfehlung hinaus. Sie verwandelt die gesamte Kundenerfahrung, macht jeden Schritt, von der Entdeckung bis zum Abschluss des Kaufs, reibungsloser und effizienter“, erklärt Alan Nicolas.

Der Einsatz von KI-Chatbots ist ebenfalls ein wachsender Trend. Sie sind in der Lage, mit den Verbrauchern auf einzigartige Weise zu interagieren, Fragen zu beantworten, Vorschläge zu machen und Probleme zu lösen. Diese schnelle und zielgerichtete Betreuung trägt zu einer positiven Erfahrung bei.

KI ermöglicht es Unternehmen auch, Verbrauchstrends genauer vorherzusagen und Bedürfnisse vorherzusehen, noch bevor der Kunde sie bemerkt. Durch die Analyse großer Datenmengen können wir nicht nur Produkte empfehlen, sondern auch aufkommende Muster erkennen und unsere Strategien schnell anpassen. Dies verschafft Marken einen Wettbewerbsvorteil, indem sie stets einen Schritt voraus sind, kommentiert Alan Nicolas.

Conversion-Steigerung

Personalisierung beschränkt sich nicht nur auf das unmittelbare Umsatzwachstum, sondern hat auch Einfluss auf die Kundentreue und das langfristige Engagement. Eine Studie von Epsilon zeigt, dass 80 % der Verbraucher eher bei Marken kaufen, die personalisierte Erlebnisse bieten. Darüber hinaus gaben 90 % der Befragten an, dass diese Interaktionen sie dazu motivieren, das Unternehmen anderen weiterzuempfehlen. „Das zeigt, wie gut umgesetzte Personalisierung über kurzfristige Conversions hinausgeht und zukünftiges Verhalten beeinflusst“, analysiert Alan.

Diese Verbindung, wie die Daten zeigen, beschränkt sich nicht auf den Einzelkauf. Zufriedene Verbraucher kehren zurück und werden auch Botschafter der Marken, die sie schätzen. Die Empfehlung von Produkten oder Dienstleistungen an Freunde und Familie, die durch positive Erfahrungen gefördert wird, ist einer der größten Vorteile, die durch KI-gestützte Personalisierung für Unternehmen entstehen können.

Mit künstlicher Intelligenz gestalten Marken individuelle Erlebnisse in einem Ausmaß, das ohne Technologie unmöglich wäre. Die Fähigkeit, große Datenmengen zu analysieren und Angebote in Echtzeit anzupassen, verwandelt die Customer Journey kontinuierlich. „Durch die Integration von KI in die Marketingstrategien können Unternehmen ein so reibungsloses und ansprechendes Einkaufserlebnis bieten, dass sich der Kunde verstanden fühlt. Dies schafft eine emotionale Bindung, die zur Kundenbindung führt“, fasst Alan Nicolas zusammen.

In einer Welt, in der jede Berührung des Smartphones in eine Finanztransaktion umgewandelt werden kann, war die Nachfrage nach personalisierten und sicheren Dienstleistungen noch nie so hoch. Unternehmen investieren zunehmend in künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, um ein finanzielles Erlebnis zu bieten, das über das Grundlegende hinausgeht: Es geht darum, vorherzusagen, was der Kunde will, noch bevor er es weiß. Das Ziel ist, dass Sie beim Zugriff auf die Bank oder beim Öffnen der Finanz-App das Gefühl haben, dass alles sorgfältig auf Sie zugeschnitten ist – von maßgeschneiderten Anlageempfehlungen bis hin zu personalisierten Benachrichtigungen, die Ihre Bewegungen begleiten.

Während die durch KI angetriebene Personalisierung die Art und Weise verändert, wie Finanzinstitute mit ihren Kunden interagieren, analysiert maschinelles Lernen Verhaltensmuster und bietet Einblicke in Vorlieben, Ausgabengewohnheiten und zukünftige Bedürfnisse. Von individualisierten Kreditangeboten bis hin zu auf das Risikoprofil jedes Einzelnen zugeschnittenen Anlageempfehlungen ist das Ziel klar: eine einzigartige und intuitive Erfahrung zu bieten.

Für Marcell Rosa, General Manager und Vice President of Sales LATAM beiCleverTap, Digitale Marketingplattform, spezialisiert auf Nutzerbindung und Engagement, „wir befinden uns in einer Ära, in der Kunden mehr erwarten als nur guten Service. Sie wollen das Gefühl haben, dass die Marke sie kennt. Und genau das bietet KI: die Fähigkeit, Daten in Beziehungen umzuwandeln. Wenn sie richtig eingesetzt wird, ist Personalisierung nicht nur ein Wettbewerbsvorteil, sondern der neue Standard auf dem Markt.“

Ein praktisches Beispiel sind Systeme, die proaktive Benachrichtigungen über Ausgabenlimits senden oder Budgetanpassungen vorschlagen, bevor finanzielle Probleme auftreten. Diese Interaktionen, die klein erscheinen mögen, haben das Potenzial, die Finanzverwaltung von Tausenden von Menschen erheblich zu verbessern.

Betrugsprävention: KI und der unsichtbare Kampf

Während die Personalisierung im Finanzsektor an Bedeutung gewinnt, bleibt die Sicherheit nicht zurück. Einerseits erleichtern KI-Systeme das Leben der Kunden, andererseits sind sie die stillen Wächter, die verdächtige Aktivitäten in Echtzeit überwachen und erkennen. Die Technologie analysiert ein großes Datenvolumen, erkennt ungewöhnliches Verhalten und warnt innerhalb von Sekunden vor möglichen Betrugsfällen.

„Einer der größten Vorteile des maschinellen Lernens ist seine Fähigkeit, kontinuierlich zu lernen und sich anzupassen. Das bedeutet, dass Betrüger zwar neue Ansätze ausprobieren, die Systeme ihnen jedoch immer einen Schritt voraus sind und die Benutzer auf nahezu unsichtbare Weise schützen“, sagt Marcell Rosa.

Hinter den Kulissen erkennen Algorithmen unregelmäßige Muster – wie Transaktionen an ungewöhnlichen Orten oder Einkäufe mit abweichenden Beträgen – und können diese Aktivitäten stoppen, bevor sie Schaden anrichten. Darüber hinaus hilft die KI, legitime Aktivitäten von Betrugsversuchen zu unterscheiden, reduziert die Fehlalarme und ermöglicht es den Kunden, ihre Transaktionen ohne unnötige Unterbrechungen durchzuführen.

Die Humanisierung der Finanztechnologie

Durch die Integration von KI und maschinellem Lernen kann die Finanzbranche nicht nur mehr Sicherheit bieten, sondern auch den Service humanisieren und ihn für das Leben jedes Kunden relevanter machen. Mit der immer stärker auf individuelle Erwartungen abgestimmten Personalisierung und der zunehmend effektiveren und weniger invasiven Betrugsprävention wird die Beziehung zu den Finanzinstituten neu gestaltet.

„Wir beobachten einen Paradigmenwechsel“, bemerkt Marcell Rosa. Die Finanzinstitute, die KI nutzen können, um reibungslosere, sicherere und personalisierte Erlebnisse zu schaffen, haben einen klaren Vorteil. Letztendlich macht Technologie nur Sinn, wenn sie das Leben der Menschen verbessert.

Die Anwendung dieser Innovationen im Alltag verändert bereits jetzt die Art und Weise, wie wir mit Geld umgehen. Sie ermöglicht eine sicherere und effektivere finanzielle Abwicklung, bei der der Kunde die nötige Kontrolle und Sicherheit hat, um seine Transaktionen vertrauensvoll durchzuführen.

Die Zukunft des Finanzsektors

Der Einsatz von KI und maschinellem Lernen befindet sich noch im Ausbau, und die Finanzbranche kratzt nur an der Oberfläche dessen, was diese Technologien bieten können. Der Trend ist, dass die Personalisierung in den kommenden Jahren noch verfeinert wird, während die Betrugspräventionstools immer robuster und ausgefeilter werden.

Die Frage, die bleibt, ist nicht, ob KI den Finanzsektor verändern wird, sondern wie weit diese Veränderung gehen kann. Ob es darum geht, einen Service zu personalisieren oder Betrug mit chirurgischer Präzision zu verhindern, künstliche Intelligenz macht die Finanzwelt effizienter, sicherer und vor allem menschlicher.

In naher Zukunft wird es Ihnen vielleicht gar nicht auffallen, aber Ihre Bank wird bereits wissen, was der nächste Schritt ist, noch bevor Sie daran denken. Und das, wie Marcell Rosa treffend sagte, „geht nicht nur um Technologie, sondern darum, bedeutungsvolle Verbindungen in einer digitalen Welt zu schaffen.“