A cada notícia sobre um golpe envolvendo criptomoedas ou um novo escândalo de famosos associados a empresas de apostas esportivas, as populares Bets, a sensação que se tem é de que o submundo do crime está muitos passos à frente do mundo civilizado em suas estratégias para transformar recursos obtidos ilegalmente em ativos que aparentam ser legítimos, a chamada lavagem de dinheiro.

Afinal, diante do clamor do mundo dos negócios por inovações que levam ao surgimento e disseminação de mecanismos como as criptomoedas e do clamor popular pela possibilidade de juntar o útil (ganhar dinheiro) com o agradável (confiar em seu time do coração) nas apostas, como fiscalizar a ocorrência de milhares de transações a cada minuto para evitar que toda essa boa vontade seja usada para financiar atividades criminosas e o terrorismo, por exemplo?

No Brasil, a Lei nº 9.613, de 1998, conhecida como Lei da Lavagem de Dinheiro, é a base legal que define o crime e estabelece penas severas para os envolvidos. Além disso, ela criou o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), responsável por receber comunicações de operações suspeitas e produzir inteligência financeira para combater esse tipo de crime.

Por sua vez, o Banco Central atua diretamente junto ao Sistema Brasileiro de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT). Ele regulamenta as normas para que as instituições financeiras implementem políticas de PLD/FT, monitorando e fiscalizando sua aderência e aplicando sanções administrativas quando necessário. Além disso, o BC mantém o Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional (CCS) e comunica atividades suspeitas ao COAF e ao Ministério Público.

Mas na prática, a tecnologia é a chave na prevenção da lavagem de dinheiro. Ferramentas avançadas de análise de dados permitem às instituições financeiras detectarem padrões de atividades suspeitas e identificar potenciais casos. A implementação e integração de softwares especializados é recomendada para melhorar a eficiência na detecção e fortalecer os processos de conformidade e auditoria interna.

Uma das exigências fundamentais neste sentido é que as instituições financeiras conheçam profundamente seus clientes. Isso envolve realizar uma identificação completa de todas as partes envolvidas em transações financeiras, tanto Pessoas Físicas quanto Pessoas Jurídicas. O processo de KYC não se limita apenas à coleta de documentos, contudo também inclui a verificação da origem dos fundos e a análise contínua das transações para identificar comportamentos suspeitos.

Preocupada com o assunto, a Febraban realizará entre os dias 15 e 16 de outubro, em São Paulo a 14ª edição do Congres over de Preventie van Witwassen van Geld e ao Financiamento do Terrorismo (PLDFT), considerado o maior evento sobre o assunto no Brasil. Não por acaso o tema central deste ano será “Abordagem integrada entre as áreas de controles”.

A programação permitirá uma reflexão a respeito de tópicos sensíveis e estratégicos não apenas para os bancos, mas para todo o conjunto da sociedade que acaba, de uma forma ou de outra, sendo ameaçada por esta prática.

Alguns temas já definidos são por exemplo: “Desafios na interação das Unidades de Inteligência Financeira”, “Ações estratégicas de combate e prevenção a ilícitos”, “Uso de inteligência artificial em PLDFT”, “Apostas esportivas e seus impactos” e “Crimes Socioambientais – trabalho escravo, crimes de lavagem de dinheiro e corrupção”.

Como vemos pela amplitude das discussões, torna-se completamente utópico imaginar que uma nova lei ou uma nova solução tecnológica sozinha conseguirá dar conta do desafio.

Neste cenário, o compartilhamento de informações e tecnologias integradas é o único caminho para fortalecer o combate ao crime financeiro. e mitigar os riscos associados à lavagem de dinheiro garantindo a conformidade com as regulamentações vigentes.

Het succes of falen van elk bedrijf hangt af van een reeks variabelen die verband houden met het management. Dit zorgt ervoor dat velen methoden en strategieën zoeken om hun operaties te professionaliseren met het oog op hun voortdurende groei. In het geval van familiebedrijven brengen velen ervaren executives aan die hun kennis inzetten om de processen te herstructureren en het merk in hun segment te versterken – iets dat volledig gunstig kan zijn voor dit doel, zolang bepaalde voorzorgsmaatregelen goed worden begrepen.

Vandaag de dag zijn ongeveer 90% van de bedrijven in ons land familiebedrijven, volgens gegevens van het IBGE. Van hen willen 60% hun activiteiten uitbreiden naar nieuwe markten, samen met 51% die steeds betere producten en diensten willen lanceren, volgens andere informatie gedeeld door PwC. Zo'n ambitie is normaal om bij elke ondernemer op een bepaald moment in zijn traject te zien, en in veel gevallen zorgt het ervoor dat ze de sleutel omarmen in hun visie op het belang van professionalisering ten opzichte van deze prestaties.

Normaal gesproken zijn er drie grote motivaties voor deze professionalisering: wanneer het bedrijf financiële moeilijkheden ondervindt en in dit proces de uitweg ziet om sluiting te voorkomen en economisch te herstructureren; door de beslissing van de ondernemer zelf bij het nadenken over de opvolging van zijn bedrijf, in de wetenschap dat zijn erfgenamen mogelijk niet voldoende voorbereid zijn om zijn positie over te nemen; of uit de wens om een fusie of overname uit te voeren, waarbij de komst van een bestuurder van groot belang is om deze procedure met verantwoordelijkheid en succes te waarborgen.

Ongeacht de oorzaak van de professionalisering, zal de komst van dit talent significante veranderingen binnen het bedrijfs-ecosysteem veroorzaken, door een eerder niet bestaande ruimte te creëren die zorgvuldig moet worden voorbereid zodat hij zijn verantwoordelijkheden kan opnemen – die ook duidelijk moeten worden besproken en begrepen tussen de partijen om eventuele obstakels door gebrek aan communicatie te voorkomen.

Een obstakel dat vaak opduikt in dit proces is de aarzeling van bepaalde ondernemers om hun taken op te geven voor dit nieuwe talent. Dit is iets dat niet kan bestaan in de beslissing om het bedrijf te professionaliseren, aangezien het nodig zal zijn om een groot deel van zijn verantwoordelijkheden te verlenen en te delegeren aan de leidinggevende. Uiteindelijk zal jouw rol strategisch zijn voor de competitieve uitstraling en zonder de juiste ruimte of autonomie om je taken uit te voeren, zal het benodigde plan om het merk te versterken moeilijkheden ondervinden om van papier te komen.

Van deze leidinggevenden accepteren velen van hen uiteindelijk deze uitdaging in de zoektocht naar een nieuwe betekenis voor hun loopbaan. Iets anders, waar ze kunnen bijdragen met hun expertise, kennis en op die manier zich nuttig voelen bij het opbouwen van een succesvol merk. Dit vereist van hen een nederige houding in hun gedrag, het begrijpen van de positie die ze zullen innemen en het waarderen van de eenheid met de ondernemer en alle leden van die omgeving.

De raden zijn uitstekende ruimtes waarin deze ondernemers de rol van informatieverstrekker kunnen vervullen, zodat ze hun bedrijven kunnen blijven leiden terwijl ze de verantwoordelijkheid voor het beheer van het bedrijf bij de leidinggevenden laten.

Het is een complexe dynamiek die de noodzaak benadrukt van een gedetailleerde planning, inclusief de definitie van de rol die de leidinggevende zal vervullen, om te voorkomen dat deze wordt vermengd met die van de ondernemer; en een royale dosis emotionele intelligentie van beide partijen – zodat de ondernemer kan delegeren en bepaalde taken kan overlaten, en de leidinggevende zijn positie begrijpt en tot waar hij kan gaan om de vastgestelde doelen te bereiken.

Er zijn veel vragen, maar allemaal geldig en essentieel om geen ruimte voor twijfel te laten over wat van ieder van hen wordt verwacht. Want als deze flexibilisering door beide partijen niet plaatsvindt, wat is dan het nut van besluiten om je bedrijf te professionaliseren?

Het concept van Kunstmatige Intelligentie (KI) is niet nieuw. Het is bijna 70 jaar geleden dat de term werd bedacht, met AI die door periodes van groot enthousiasme ging, gevolgd door periodes van frustratie, zoals de beroemde "AI-winter" tussen de jaren 1960 en 1980. Echter, de echte revolutie van AI vond plaats in de afgelopen 15 jaar. Tussen 2010 en 2020 heeft AI niet alleen menselijke vaardigheden gerepliceerd, maar ze zelfs overtroffen op gebieden zoals beeldherkenning en natuurlijke taalverwerking. Dit werd aangedreven door de exponentiële toename in rekenkracht en de evolutie van algoritmen.

Tijdens deze periode begon marketing te transformeren met de komst van Marketing 4.0, een concept bedacht door Philip Kotler. Hij benadrukte de overgang van traditionele marketing naar digitaal, met de focus op connectiviteit, betrokkenheid en de groeiende rol van gemeenschappen, en AI begon een cruciale rol te spelen in dit proces.  

Vandaag de dag, met Marketing 5.0, bevinden we ons in een nieuw tijdperk waarin AI, automatisering en grootschalige data-analyse niet alleen processen digitaliseren, maar ook gepersonaliseerde en diepgaande ervaringen voor consumenten creëren.

In 2024 gaat AI veel verder dan operationele automatiseringen; het transformeert de manier waarop bedrijven strategische beslissingen nemen, trends voorspellen en ervaringen personaliseren. De evolutie van technologieën, van eenvoudigaanwijzingenVoor complexe API's stelde het AI toe om te worden toegepast in steeds meer specifieke en impactvolle zakelijke contexten. Het gaat niet alleen om efficiëntie, maar om de consument het gevoel van exclusiviteit te geven.

Volgens een studie van McKinsey creëren bedrijven die strategisch investeren in AI nieuwe inkomstenbronnen en concurrentievoordelen, niet alleen door processen te automatiseren. Een van de grootste invloeden van AI op marketing ligt in de combinatie met neuromarketing, een gebied dat onderzoekt hoe de menselijke hersenen reageren op emotionele stimuli. Door de klantervaring dynamisch en in realtime te personaliseren, kan AI hersengebieden activeren die verband houden met beloning en tevredenheid, waardoor een diepere band ontstaat en de loyaliteit van de consumenten toeneemt.

Deze mate van personalisatie is cruciaal, vooral op een moment dat 75% van de bedrijven hun marketingdoelstellingen niet heeft bereikt en 74% faalde in verkoopdoelstellingen, volgens het rapport van 2024 van RD Station. In dit scenario onderscheidt AI zich als een essentieel hulpmiddel om deze trend te proberen omkeren, door merken te helpen hun campagnes af te stemmen op het gedrag en de individuele voorkeuren van consumenten.

Gegevens van de Marigold's 2024 Global Consumer Trends Index onthullen dat verschillende generaties op verschillende manieren reageren op personalisatie

• Generatie Z (18–26 jaar)64% zijn meer geneigd zich te engageren met berichten die aansluiten bij de purpose van het merk. Ze zoeken authenticiteit en worden aangetrokken door exclusieve inhoud en merkgemeenschappen. No entanto, 51% ficam frustrados com personalizações excessivamente automatizadas e irrelevantes.
• Millennials (27–42 jaar)66% waarderen het doel van het merk, maar zijn meer betrokken bij loyaliteitsprogramma's. 42% voelt zich ontevreden wanneer de communicatie niet naar behoren is gepersonaliseerd volgens hun verwachtingen.
• Generatie X (43–58 jaar)Ze richten zich op gemak en kwaliteit, met 59% die deze aspecten prioriteren bij het doen van aankopen. Hoewel ze voorzichtig zijn met gegevensprivacy, zijn ze ook ontevreden over geautomatiseerde interacties die indringend of onnodig lijken.
• Boomers (59+ jaar)46% zijn trouw aan merken waarmee ze een langdurige band hebben en zijn bereid meer te betalen voor die relatie. No entanto, essa geração também é intolerante à personalização que não agrega valor real.

Deze gegevens tonen aan dat personalisatie meer is dan een trend; het is een noodzaak voor merken die oprechte verbindingen willen opbouwen met verschillende doelgroepen. Elke generatie heeft unieke verwachtingen, en AI stelt bedrijven in staat hun strategieën aan te passen om een diepere en relevantere impact te creëren.

Hoewel de voordelen van het gebruik van AI in marketing duidelijk zijn, brengt de toename van het gebruik van AI in geautomatiseerde interacties de uitdaging van verzadiging met zich mee. Er bestaat het risico dat, door zoveel gepersonaliseerde berichten, de authenticiteit en relevantie verloren gaan. Om dit te voorkomen, is het essentieel om de balans te vinden tussen schaalbaarheid en oprechte personalisatie.

Merken die deze complexiteit kunnen beheren, zullen vooroplopen, door betekenisvolle interacties te garanderen en het vertrouwen van de consument te behouden in een steeds competitievere en content-rijke omgeving. AI staat dus centraal in deze transformatie, niet alleen door efficiëntie te bieden, maar ook door de mogelijkheid om unieke en memorabele ervaringen te creëren voor elke consument, in elke fase van zijn reis.