Met de versnelde groei van de e-commerce ondervindt Brazilië een aanzienlijke toename van digitale fraude, een fenomeen bekend als "industrialiseringsfraude". Deze beweging, die al een aanzienlijke impact heeft op markten zoals de Verenigde Staten en Europa, begint kracht te winnen in het land, wat een bedreiging vormt voor zowel consumenten als winkeliers.

Volgens het rapport "The State of Fraud and Abuse 2024" bedroegen de wereldwijde verliezen als gevolg van fraude in e-commerce in 2023 meer dan 48 miljard dollar, met prognoses dat dit tot meer dan 343 miljard dollar zal stijgen tot 2027. Deze exponentiële groei is onder meer te wijten aan de verfijning van digitale criminaliteit in de huidige tijd, gestimuleerd door technologische vooruitgang, die fraudenetwerken in staat stelt op grote schaal te opereren.

Door technieken zoals adresmanipulatie en frauduleuze omleidingen te gebruiken, evenals tools zoals kunstmatige intelligentie (AI) om de verfijning van aanvallen te vergroten die steeds moeilijker te detecteren zijn, kunnen georganiseerde criminele netwerken binnen enkele minuten oplichterijen uitvoeren die miljoenen euro's aan schade veroorzaken. Gezien dit scenario is de behoefte aan innovatieve en robuuste oplossingen om de sector te beschermen nog nooit zo dringend geweest.

De e-commercebedrijven vinden al anti-fraudeoplossingen op de markt met technologie die meegroeit met de verfijning van de fraude-industrie. AI speelt een zeer belangrijke rol in de antifraudepreventie," zegt Gabriel Vecchia, commercieel directeur van Signifyd, een wereldwijd beveiligingsbedrijf. "Het is met meer technologie dat je de technologie van de misdaad bestrijdt."

Als fraude ook toeneemt naarmate de digitale handel groeit, is voorafgaande voorbereiding het belangrijkste verschil voor bedrijven die deze race willen winnen. De wereldwijde trends in fraudebestrijding in e-commerce gaan gepaard met de adoptie van geavanceerde technologieën, zoals AI, die het mogelijk maken om duizenden gegevens in realtime te verifiëren om verschillende soorten fraude met grotere precisie en op dezelfde schaal als gespecialiseerde fraudenetwerken te identificeren.

Met de opkomst van de nieuwe generatie fraudebestrijdingsoplossingen, gebaseerd op AI, wordt investeren in slimme bescherming gezien als een strategische stimulans voor het bedrijfsleven, in tegenstelling tot de eerdere perceptie van een noodzakelijke uitgave met traditionele tools gebaseerd op handmatige processen.

Dit komt doordat de markt opties biedt voor partners in bescherming die, door processen te automatiseren, in staat worden om bijvoorbeeld de verantwoordelijkheid te nemen voor verliezen veroorzaakt door frauduleuze transacties, wat bijdraagt aan het behoud van de financiële gezondheid van e-commercebedrijven. De derde generatie antifraudes investeert in de ontwikkeling van geavanceerde technologie omdat ze begrijpt dat haar rol is bij te dragen aan de groei van e-commerce door middel van efficiënte antifraudebescherming, en dat de enige manier om dat te doen is door zich te anticiperen op de evolutie van fraude met behulp van de analytische capaciteit van kunstmatige intelligentie, concludeert Gabriel.

Kunstmatige intelligentie (AI) verandert de manier waarop digitale marketing wordt gedaan, waardoor bedrijven de interacties met consumenten kunnen personaliseren op een schaal die nog nooit eerder is gezien. Vooral in e-commerce helpt AI om het gedrag van gebruikers te begrijpen, door op maat gemaakte inhoud en aanbevelingen te bieden, wat de verkoop verhoogt.

Um estudo da McKinsey & Company revelou que empresas que utilizam IA para personalização de marketing observam um aumento de até 15% nas taxas de conversão. Isso se deve à capacidade de identificar padrões de consumo e oferecer recomendações precisas, o que contribui para uma experiência mais relevante para cada usuário.

SecondeAlan Nicolaas, een expert in kunstmatige intelligentie voor het bedrijfsleven en oprichter vanLegendarische Academie[IA], a personalização não é mais um diferencial, mas uma necessidade para quem quer se destacar no mercado digital. “A personalização em escala tornou-se possível porque a IA consegue processar volumes massivos de dados em tempo real. Hoje, cada interação com o cliente pode ser transformada em um dado valioso que, quando processado, resulta em recomendações extremamente precisas”, afirma.

IA transformeert de klantreis

A inteligência artificial adapta a experiência do consumidor em tempo real, ajustando elementos como o design da página e as recomendações de produtos. Isso aumenta as chances de compra, já que o cliente encontra opções que correspondem ao que procura. “A IA vai além de simplesmente sugerir produtos. Ela transforma toda a jornada do cliente, tornando cada etapa, da descoberta até a finalização da compra, mais fluida e eficiente”, explica Alan Nicolas.

O uso de chatbots com inteligência artificial também é uma tendência crescente. Eles são capazes de interagir com os consumidores de maneira única, respondendo dúvidas, oferecendo sugestões e resolvendo problemas. Esse atendimento rápido e direcionado contribui para uma experiência positiva.

A IA também está permitindo que empresas prevejam tendências de consumo com maior precisão, antecipando necessidades antes mesmo que o cliente perceba. “Por meio da análise de grandes volumes de dados, conseguimos não só recomendar produtos, mas identificar padrões emergentes e adaptar nossas estratégias rapidamente. Isso oferece às marcas uma vantagem competitiva ao estarem sempre um passo à frente”, comenta Alan Nicolas.

Conversie verhoging

A personalização não se limita ao crescimento das vendas imediatas, ela também tem um impacto na lealdade do cliente e no engajamento a longo prazo. Um estudo da Epsilon revela que 80% dos consumidores estão mais inclinados a comprar de marcas que oferecem experiências personalizadas. Além disso, 90% dos entrevistados afirmaram que essas interações os motivam a recomendar a empresa para outras pessoas. “Isso demonstra como a personalização bem executada vai além de conversões momentâneas, influenciando comportamentos futuros”, analisa Alan.

Esse vínculo, como apontam os dados, não se resume à compra individual. Consumidores satisfeitos retornam e também se tornam embaixadores das marcas que apreciam. A recomendação de produtos ou serviços para amigos e familiares, incentivada pela experiência positiva, é um dos maiores benefícios que a personalização impulsionada pela IA pode trazer para as empresas.

Com a inteligência artificial, as marcas fazem a experiência individualizada em uma escala que seria impossível sem a tecnologia. A capacidade de analisar grandes volumes de dados e adaptar as ofertas em tempo real transforma a jornada do consumidor de forma contínua. “Ao integrar IA nas estratégias de marketing, as empresas conseguem oferecer uma compra tão fluida e envolvente que o cliente se sente compreendido. Isso gera um vínculo emocional que leva à fidelização”, conclui Alan Nicolas.

In een wereld waarin elke aanraking op de smartphone kan leiden tot een financiële transactie, is de vraag naar gepersonaliseerde en veilige diensten nog nooit zo hoog geweest. Bedrijven investeren steeds meer in kunstmatige intelligentie en machine learning om een financiële ervaring te bieden die verder gaat dan het basisniveau: het gaat erom te voorspellen wat de klant wil voordat hij het zelf weet. Het doel is dat je, bij het openen van de bank of de financiële app, het gevoel hebt dat alles zorgvuldig voor jou is ontworpen — van op maat gemaakte beleggingsaanbevelingen tot gepersonaliseerde waarschuwingen die je transacties volgen.

Terwijl personalisatie, aangedreven door AI, de manier waarop financiële instellingen met hun klanten omgaan, transformeert, analyseert machine learning gedrags patronen en biedt het inzichten in voorkeuren, uitgavengewoonten en toekomstige behoeften. Van gepersonaliseerde kredietaanbiedingen tot beleggingsaanbevelingen afgestemd op het risicoprofiel van elke persoon, het doel is duidelijk: een unieke en intuïtieve ervaring bieden.

Voor Marcell Rosa, Algemeen Directeur en Vice-president Verkoop LATAM vanSlimmeTap, Digitale marketingplatforme gespecialiseerd in gebruikersretentie en betrokkenheid, "we bevinden ons in een tijd waarin klanten meer verwachten dan alleen goede service. Ze willen het gevoel hebben dat het merk hen kent. En dat is wat AI biedt: de mogelijkheid om gegevens om te zetten in relaties. Wanneer het goed wordt toegepast, is personalisatie niet alleen een concurrentievoordeel, maar de nieuwe norm in de markt."

Een praktisch voorbeeld zijn systemen die proactieve meldingen sturen over uitgavenlimieten of suggesties voor budgetaanpassingen voordat financiële problemen ontstaan. Deze interacties, die klein lijken te zijn, hebben het potentieel om het financiële beheer van duizenden mensen aanzienlijk te verbeteren.

Fraudepreventie: AI en de onzichtbare strijd

Terwijl personalisatie terrein wint in de financiële sector, blijft veiligheid niet achter. Aan de ene kant maken AI-systemen het leven van de klant gemakkelijker, aan de andere kant zijn het de stille bewakers die verdachte activiteiten in realtime monitoren en detecteren. De technologie analyseert een enorme hoeveelheid gegevens, identificeert afwijkend gedrag en waarschuwt binnen enkele seconden voor mogelijke fraude.

Een van de grootste voordelen van machine learning is het vermogen om continu te leren en zich aan te passen. Dit betekent dat, terwijl fraudeurs nieuwe benaderingen proberen, de systemen altijd een stap voor blijven en de gebruikers vrijwel onzichtbaar beschermen, zegt Marcell Rosa.

Achter de schermen detecteren algoritmen onregelmatige patronen - zoals transacties op ongebruikelijke locaties of aankopen met afwijkende bedragen - en kunnen deze acties stoppen voordat ze schade veroorzaken. Bovendien helpt AI bij het onderscheiden van legitieme activiteiten van frauduleuze pogingen, waardoor valse positieven worden verminderd en klanten hun transacties zonder onnodige onderbrekingen kunnen uitvoeren.

De menselijker maken van financiële technologie

Door AI en machine learning te integreren, kan de financiële sector niet alleen meer veiligheid bieden, maar ook de dienstverlening humaniseren, waardoor deze relevanter wordt voor het leven van elke klant. Met steeds meer gepersonaliseerde afstemming op individuele verwachtingen en fraudepreventie die effectiever en minder invasief wordt, wordt de relatie met financiële instellingen opnieuw gedefinieerd.

"We zien een paradigmaverschuiving," merkt Marcell Rosa op. De financiële instellingen die AI kunnen gebruiken om soepelere, veiligere en meer gepersonaliseerde ervaringen te creëren, hebben een duidelijk voordeel. Uiteindelijk maakt technologie alleen zin als het het leven van mensen verbetert.

A aplicação dessas inovações no dia a dia já está transformando a forma como interagimos com o dinheiro, criando uma jornada financeira mais segura e eficaz, onde o cliente tem o controle e a segurança necessária para realizar suas operações com confiança.

De toekomst van de financiële sector

Het gebruik van AI en machine learning is nog steeds in opkomst, en de financiële sector verkent slechts de oppervlakte van wat deze technologieën kunnen bieden. De neiging is dat personalisatie in de komende jaren nog verfijnder zal worden, terwijl fraudebestrijdingshulpmiddelen steeds robuuster en geavanceerder worden.

De vraag die blijft is niet of AI de financiële sector zal transformeren, maar hoe ver die transformatie kan gaan. Of het nu gaat om het personaliseren van een dienst of het nauwkeurig voorkomen van fraude, kunstmatige intelligentie maakt de financiële wereld efficiënter, veiliger en vooral menselijker.

In een toekomstige nabije toekomst, misschien merk je het niet eens, maar je bank zal al weten wat de volgende stap is voordat jij er zelfs maar aan hebt gedacht. En dat, zoals Marcell Rosa terecht zei, "gaat niet alleen over technologie, maar over het creëren van betekenisvolle verbindingen in een digitale wereld."