Ekosystemet av fintechs är varmt i Brasilien. Enligt studien "Fintech i Latinamerika och Karibien – ett etablerat ekosystem med potential att bidra till den regionala finansiella inkluderingen", publicerad i juni i år av IDB, är Brasilien det land som har flest plattformar av detta slag i Latinamerika, med 24 % av totala antalet. Dessutom är 21 % av dem inom betalningssektorn; 19 % inom lån; och 13 % inom företagsfinansiell förvaltning. Dessutom visar PwC:s forskning "Fintech Deep Dive" från 2023 att endast 6 % av fintechs idag är inriktade enbart på B2C, vilket erbjuder en marknadspotential som är redo att utforskas.

Med tanke på denna trend har vissa företag redan börjat erbjuda betalningslösningar till kunder, där de kombinerar teknologi med finansiella tjänster: Vivo, genom Vivo Pay, fick nyligen tillstånd från Centralbanken att verka som kreditfintech – tidigare kallades tjänsten Vivo Money och omfattade låneverksamhet; Natura vinner marknad med Emana Pay, som används för att tillgodose behov av finansiella och betalningslösningar för gruppens konsulter.

I detta scenario, där många företag och detaljhandel har tagit över bankerna, kan många sektorer erbjuda finansiella lösningar direkt till kunderna, vilket underlättar transaktioner och förbättrar köpupplevelsen med mer personalisering, i en rörelse kalladinbäddad finansnär icke-finansiella företag ursprungligen börjar erbjuda den typen av tjänster. En uppskattning från Deloitte, ett konsult-, revisions- och förvaltningsföretag, visade att fram till 2026 bör de inbäddade tjänsterna generera en intäkt på 24 miljarder R$, med särskild fokus på detaljhandel, konsumtionsvaror och andra tjänster, som står för mer än 35 % av BNP. Med allt fler företag och detaljhandel som omvandlas till fintechs i dettabommöjligheter, betalningslösningsplattformar kan fungera som mellanhand mellan företag och kund genom att erbjuda en komplett struktur för tjänsteninbäddad finans.

Det är fallet med RPE – Retail Payment Ecosystem, som har arbetat för att konsolidera de finansiella tjänster som är inbäddade i andra segment utanför den traditionella detaljhandeln, och omfattar olika kunder som vill diversifiera sin egen intäkt. Idag är några av kunderna som redan använder RPE – Retail Payment Ecosystem-tjänsten Grupo Pereira, en detaljhandlare med verksamhet i fem delstater och i Federal District; MartMinas, en grossistkedja; Condor, en stormarknadskedja; Tenda Atacado, en självbetjäningsdetaljhandel; Cassol; Lojas Torra, en modebutikskedja; och Avenida.

Pedro Albuquerque, medgrundare och chef för Nya Affärer på RPE, kommenterar att generellt sett har vissa företag ingen aning om att de också kan dra nytta av denna marknad. "Det finns en skillnad mellan"embedarfinansiering i företag som är inom detaljhandeln och i företag inom andra segment, men som också är detaljhandlare. Det är lättare för mig att säga till en stormarknad att de kan erbjuda ett kort till sina kunder än till en kosmetikbutik, men båda kan och drar nytta av det, analyserar han. Enligt honom är det som saknas för de andra sektorerna lite mer mognad för att förstå fördelarna med att börja påinbäddad finans, veta vilken investering som krävs och hur mycket kunden faktiskt kommer att vara mer lojal efter att ha tecknat en inbäddad finanstjänst.

Här på RPE fokuserar vi på betalningslösningar för detaljhandlare inom en mängd olika segment. Om detaljhandlaren har en e-handel kan han använda vårt verktyg för att lära känna kunden bättre. Med det är det möjligt att erbjuda en mer digitaliserad köpupplevelse. Oavsett om det är e-handel eller inte kan detaljhandlaren också erbjuda förhandsgodkänt kredit till en specifik kundprofil, som han identifierar via sina egna CRM-verktyg tillsammans med RPE:s betalningsresor. Till exempel, om konsumenten klickar på en specifik modell av en blå tröja till ett visst pris, har denne genererat flera uppgifter om sitt intresse för produkten. När han går in i en fysisk butik, tar en produkt, plockar den från hyllan, skannar produkten och lägger den tillbaka, sprider han också mycket information om sitt köpbeteende, data som kan samlas in och analyseras med butikens CRM-verktyg. Bland dessa data finns även betalningsinformationen, det vill säga hur kundens beteende är vid betalningstillfället. Det är här RPE kommer in, med teknik och en smidig resa för kunden att genomföra köpet. Det som händer är en sammanslagning av kundens CRM-verktyg med RPE:s betalningsresor. På så sätt garanterar köpet detaljhandelaren större engagemang och en mer lojal kund, vilket ökar försäljningen i detaljhandeln och ger lönsamhet till detaljhandlaren, förklarar Pedro, som nämner att dessa data fortfarande används mycket i sin initiala fas av den brasilianska detaljhandeln.

Experten nämner kreditkortet som ett annat viktigt verktyg för kundlojalitet, som hjälper till att förstå kundens köpbeteende och att leverera den bästa möjliga lösningen för deras behov. "Handeln med kort är ytterligare en information som återförsäljaren kan använda för att veta hur han kan erbjuda ett mer riktat erbjudande baserat på konsumentens behov, med hjälp av datainformation i bakgrunden. Om återförsäljaren inte har sitt eget kort har han inte informationen, så att ha sin egen finansiella tjänst ger mer självständighet och är ytterligare ett sätt att öka lönsamheten för verksamheten", betonar experten och försäkrar att erbjuda egna finansiella tjänster är en skalbar möjlighet.

Det första steget som detaljhandlaren kan ta är att förstå affärsmodellen och erbjuda ett eget kort. Därefter kan han senare erbjuda en resa utan fysisk kort, genom att till exempel använda biometriska transaktioner, vilket ger ökad säkerhet och digitalisering av processen, tillägger Pedro.

RPE:s lösningar är värd på servrarmoln, som garanterar skalbarhet och säkerhet under högtider som Black Friday och jul, när transaktionsvolymen ökar exponentiellt och detaljhandeln inte kan förlora prestanda och kvalitet, särskilt under köpprocesser och betalningar, så att återförsäljaren kan fortsätta att betjäna kunderna som förväntat”, avslutar.

Små och medelstora företag står inför den ständiga utmaningen att växa och sticka ut i en tid av snabba förändringar och hög konkurrens på marknaden. Enligt en studie från Sebrae stänger hälften av företagen innan de har varit verksamma i fem år, där brist på planering är en av de främsta orsakerna till detta.

Med tanke på detta är strategisk planering och nätverkande oumbärliga verktyg för små och medelstora företag. Det beror på att, förutom att kunna öka intäkterna och bygga starka företag, kan byggandet av ett solidt kontaktnät hjälpa till att övervinna hinder, särskilt för företag med begränsade resurser.

AndraSamuel Modesto, revisor utexaminerad från FACAPE, skattespecialist från FJN-CE och författare till boken "Bortom siffrorna”Defineringen av strategier är avgörande för att små och medelstora företag ska nå sina mål. "När du arbetar med tydliga mål och en plan som är anpassad till marknadens behov kan du utnyttja dina resurser bättre, minska kostnader och identifiera möjligheter som driver intäkterna," förklarar han.

Hur man definierar strategier och utökar professionella kontakter

Den strategiska planeringen är inte bara ett verktyg för kortsiktig tillväxt, utan också för att bygga starka och motståndskraftiga företag över tid. Modesto betonar också vikten av nätverkande som en strategisk konkurrensfördel för entreprenörer. "Erfaringsutbytet och att bygga nätverk hjälper till att öppna dörrar, skapa partnerskap och till och med få tillgång till marknader som i sig själva inte skulle vara möjliga att nå", säger han.

För företag som vill förbättra sina resultat är det första steget att kartlägga tydliga mål och fastställa prioriteringar. Modesto föreslår att dela upp målen i kort, medel och lång sikt och fastställa prestationsindikatorer för att mäta framstegen. En effektiv plan måste granskas regelbundet. Det är avgörande att justera strategierna i takt med att marknaden förändras och nya möjligheter uppstår, varnar.

När det gäller nätverkande är tipset att börja med att delta i branschspecifika evenemang. Förbered dig i förväg: ta med visitkort, bekanta dig med deltagarna i förväg och ha ett tydligt tal om vad ditt företag erbjuder. Effektiv nätverkande handlar inte bara om att byta kontakter, utan att bygga värdefulla relationer baserade på förtroende och ömsesidigt samarbete, betonar Modesto.

"Business Connection": evenemang skapar broar till affärsframgång

Under eventet "Business Connection", som äger rum i Petrolina (PE) den 27 januari, kommer Modesto, med deltagande av sex andra experter från São Francisco Valley, att genomföra en djupgående fördjupning om hur man strategiskt planerar för att öka intäkterna och uppnå den efterlängtade finansiella stabiliteten.

Dessutom ger utbildningen möjlighet att använda nätverkande på ett praktiskt sätt. "Vårt mål är att erbjuda verktyg som entreprenörer och småföretagare kan använda omedelbart, för att optimera processer, utforska nya möjligheter och bygga professionella relationer som tillför värde till deras verksamheter", säger mentorn.