Økosystemet av fintechs er varmt i Brasil. I henhold til studien "Fintech i Latin-Amerika og Karibia – et konsolidert økosystem med potensial for å bidra til regional finansiell inkludering", publisert i juni i år av IDB, er Brasil det landet som har flest slike plattformer i Latin-Amerika, med 24 % av det totale. I tillegg er 21 % av dem innen betalingssektoren; 19 % innen lån; og 13 % innen bedriftsøkonomistyring. I tillegg viser PwCs forskning "Fintech Deep Dive" fra 2023 at bare 6 % av fintechs i dag opererer med et spesielt fokus på B2C, og tilbyr løsninger for sluttbrukeren, noe som indikerer et markedspotensial som er klart til å bli utforsket.

Vær oppmerksom på denne trenden, noen selskaper har allerede tilbudt betalingsløsninger til kundene, og blander teknologi med finansielle tjenester: Vivo, gjennom Vivo Pay, fikk nylig tillatelse fra Centralbanken til å operere som fintech for kreditt – tidligere het tjenesten Vivo Money og omfattet lånetjenester; Natura vinner markedsandeler med Emana Pay, brukt for å dekke behovene for finansielle og betalingsløsninger for gruppens konsulenter.

I dette scenariet hvor mange selskaper og detaljhandel har tatt over bankene, kan mange sektorer tilby finansielle løsninger direkte til kundene, noe som gjør transaksjoner enklere og forbedrer kjøpsopplevelsen med mer personalisering, i en bevegelse kaltinnebygd finansieringnår ikke-finansielle selskaper opprinnelig begynner å tilby slike tjenester. En estimat fra Deloitte, et konsulent-, revisjons- og ledelsesfirma, viste at innen 2026 vil innebygde tjenester generere en inntekt på 24 milliarder R$, med særlig vekt på detaljhandel, forbruksvarer og andre tjenester, som står for mer enn 35 % av BNP. Med stadig flere selskaper og detaljhandel som blir fintechs i detteboommulheres, plattformer for betalingsløsninger kan fungere som mellomledd mellom bedrift og kunde ved å tilby en komplett struktur for tjenesteninnebygd finansiering.

Dette er tilfellet med RPE – Retail Payment Ecosystem, som har jobbet for å konsolidere de innebygde finansielle tjenestene i andre segmenter utenfor tradisjonell detaljhandel, og dekker ulike kunder som ønsker å diversifisere sin egen inntekt. I dag er noen av kundene som allerede bruker RPE – Retail Payment Ecosystem tjenesten Grupo Pereira, en detaljist med virksomhet i fem stater og i Federal District; MartMinas, en grossistkjede; Condor, en supermarkedkjede; Tenda Atacado, detaljhandel innen selvbetjeningssegmentet; Cassol; Lojas Torra, en motekjede; og Avenida.

Pedro Albuquerque, medgrunnlegger og direktør for Nye Forretninger i RPE, kommenterer at generelt sett har noen selskaper ingen anelse om at de også kan dra nytte av dette markedet. Det er en forskjell mellomå legge innfinansiering i selskaper som er innen detaljhandel og i selskaper fra andre segmenter, men som også er detaljister. Det er lettere for meg å si til en supermarked at de kan tilby et kort til kundene sine enn til en kosmetikkbutikk, men begge kan og drar fordel av det, sier han. Ifølge ham mangler de andre sektorene litt mer modenhet for å forstå fordelene ved å starte påinnebygd finansiering, vite hvor mye investering som er nødvendig og hvor mye kunden faktisk vil være mer lojal etter å ha inngått en innebygd finansielle tjeneste.

Her på RPE fokuserer vi på betalingsløsninger for detaljister innen ulike segmenter. Hvis detaljisten har en netthandel, kan de bruke vårt verktøy for å bli bedre kjent med kunden. Med det er det mulig å tilby en mer digitalisert kjøpsreise. Enten det er netthandel eller ikke, kan detaljisten også tilby forhåndsgodkjent kreditt til en spesifikk kundetype, som de identifiserer via egne CRM-verktøy sammen med RPEs betalingsreiseverktøy. For eksempel, hvis forbrukeren klikker på en spesifikk blå modell av en skjorte, som har en bestemt pris, vil dette utløse flere opplysninger om hans interesse for produktet. Når han går inn i en fysisk butikk, tar et produkt, plukker det ut fra hyllen, scanner produktet og setter det tilbake på hyllen, sprer han også flere opplysninger om sin kjøpsatferd, data som kan samles inn og analyseres med detaljistens CRM-verktøy. Blant disse dataene er også betalingsdata, altså hvordan kundens oppførsel er i betalingsøyeblikket. Det er her RPE kommer inn, med teknologi og en flytende reise for kunden å gjennomføre kjøpet. Det som skjer, er en sammenslåing av kundens CRM-verktøy med RPEs betalingsreiseverktøy. På denne måten sikrer kjøpet detaljisten mer lojalitet og en mer trofast kunde, noe som øker salget i detaljhandelen og gir lønnsomhet for detaljisten, forklarer Pedro, og nevner at disse dataene fortsatt brukes i en veldig tidlig fase i den brasilianske detaljhandelen.

Eksperten nevner kredittkortet som et annet viktig verktøy for kundelojalitet, som hjelper med å forstå kjøpsatferden hans og å levere den beste løsningen for det han trenger. "Betaling med kortet er enda en opplysning som forhandleren kan bruke for å vite hvordan han kan tilby et mer målrettet tilbud basert på forbrukerens behov, ved å bruke datadrevet intelligens. Hvis forhandleren ikke har sitt eget kort, har han ikke denne informasjonen, så det å ha sin egen finansielle tjeneste sikrer større autonomi og er enda en måte å øke lønnsomheten på," understreker eksperten, og forsikrer at det å tilby egne finansielle tjenester er en skalerbar mulighet.

Det første skritt for forhandleren er å forstå forretningsmodellen og tilby et eget kort. Deretter kan han senere tilby en kortløs reise, for eksempel ved å bruke biometrisk autentisering, og dermed øke sikkerheten og digitaliseringen av prosessen, legger Pedro til.

Løsningene til RPE er vert på servereskyer, sikrer skalerbarhet og sikkerhet i høytider som Black Friday og jul, når transaksjonsvolumet øker eksponentielt og detaljhandelen ikke kan miste ytelse og kvalitet, spesielt i kjøps- og betalingsprosesser, slik at forhandleren kan fortsette å betjene kundene som forventet,” avslutter han.

Små og mellomstore bedrifter står overfor den konstante utfordringen med å vokse og skille seg ut i en tid med raske endringer og høy konkurranse i markedet. Ifølge en undersøkelse fra Sebrae lukker halvparten av virksomhetene før de har vært i drift i fem år, og mangel på planlegging er en av hovedårsakene til dette.

Med dette i tankene er strategisk planlegging og nettverksbygging uunnværlige verktøy for små og mellomstore bedrifter. Dett fordi, i tillegg til å kunne øke omsetningen og bygge solide virksomheter, kan bygging av et solid nettverk av kontakter hjelpe med å overvinne barrierer, spesielt for bedrifter med begrensede ressurser.

SegundoSamuel Modesto, regnskapsfører utdannet ved FACAPE, skatteekspert ved FJN-CE og forfatter av boken “I tillegg til tallene”Definisjonen av strategier er avgjørende for at små og mellomstore bedrifter skal nå sine mål. "Når du jobber med klare mål og en plan som er tilpasset markedets behov, kan du utnytte ressursene dine bedre, redusere utgifter og identifisere muligheter som øker omsetningen," forklarer han.

Hvordan definere strategier og utvide profesjonelle kontakter

Den strategiske planlegging er ikke bare et verktøy for kortsiktig vekst, men også for å bygge solide og motstandsdyktige virksomheter over tid. Modesto fremhever også viktigheten av nettverksbygging som en strategisk fordel for gründere. "Erfaringsutveksling og bygging av forbindelser hjelper med å åpne dører, skape partnerskap og til og med få tilgang til markeder som det ellers ikke ville vært mulig å nå," sier han.

For bedrifter som ønsker å forbedre sine resultater, er det første steget å kartlegge klare mål og sette prioriteringer. Modesto foreslår å dele målene inn i kortsiktige, mellomlangsiktige og langsiktige, og etablere ytelsesindikatorer for å måle fremgangen. "En effektiv plan må kontinuerlig revideres. Det er avgjørende å justere strategiene etter hvert som markedet endrer seg og nye muligheter oppstår," advarer.

Når det gjelder nettverksbygging, er tipset å begynne med å delta på bransjespesifikke arrangementer. Forbered deg på forhånd: ta med visittkort, kjenn deltakerne på forhånd og ha en klar presentasjon av hva selskapet ditt tilbyr. Effektiv nettverksbygging handler ikke bare om å utveksle kontakter, men å bygge verdifulle relasjoner basert på tillit og gjensidig samarbeid, understreker Modesto.

"Bedriftsforbindelse": arrangementet bygger broer for bedriftsmessig suksess

Under arrangementen "Forretningsforbindelse", som finner sted i Petrolina (PE) den 27. januar, vil Modesto, med deltakelse av ytterligere seks eksperter fra São Francisco-dalen, lede en grundig fordypning i hvordan man strategisk kan planlegge for å øke omsetningen og oppnå den etterlengtede økonomiske stabiliteten.

I tillegg gir opplæringen muligheten til å bruke nettverksbygging på en praktisk måte. Vårt mål er å tilby verktøy som gründere og småbedriftseiere kan bruke umiddelbart, for å optimalisere prosesser, utforske nye muligheter og bygge profesjonelle relasjoner som tilfører verdi til virksomhetene deres, sier mentoren.