Com o crescimento acelerado do comércio eletrônico, o Brasil enfrenta um aumento significativo nas fraudes digitais, um fenômeno conhecido como “industrialização da fraude”. Esse movimento, que já afeta de forma expressiva mercados como os Estados Unidos e a Europa, começa a ganhar força no país, representando uma ameaça tanto para os consumidores quanto para os lojistas.

De acordo com o relatório “The State of Fraud and Abuse 2024”, as perdas globais causadas por fraudes no e-commerce chegaram a mais de US$48 bilhões em 2023, com projeções de ultrapassarem US$343 bilhões até 2027.  Este crescimento exponencial, se deve, em partes, à  sofisticação dos crimes digitais na atualidade, impulsionada pelo avanço tecnológico, que possibilita às redes de fraude agir em escala.

Utilizando técnicas como manipulação de endereços e redirecionadores fraudulentos, além de ferramentas como a inteligência artificial (IA) para ampliar a sofisticação dos ataques que  são cada vez mais complexos de detectar, as redes criminosas organizadas podem, em questão de minutos, realizar golpes gerando prejuízos milionários. Diante desse cenário, a necessidade de soluções inovadoras e robustas para proteger o setor nunca foi tão urgente.

“As empresas de e-commerce já encontram soluções anti-fraude no mercado com desenvolvimento de tecnologia que acompanha a sofisticação da indústria da fraude. A IA tem um papel muito importante na prevenção antifraude”, diz Gabriel Vecchia, diretor comercial da Signifyd, empresa global de proteção. “É com mais tecnologia que se combate a tecnologia do crime”.

Se as fraudes também aumentam à medida que o comércio digital cresce, a preparação antecipada é o principal diferencial para as empresas que desejam vencer essa corrida. As tendências globais de mitigação de fraudes no e-commerce vêm com a adoção de tecnologias avançadas, como a IA, que permite verificação de milhares de dados em tempo real para identificar variados tipos de fraude com maior precisão e à mesma escala que  as redes especializadas de fraudes.

Com o surgimento da nova geração de soluções antifraude, baseada em IA, o investimento em proteção inteligente passou a ser visto como estratégico de impulsão de negócios, em comparação a um gasto necessário como era visto no passado com as ferramentas tradicionais baseadas em processos manuais.

Isso porque  o mercado oferece opções de parceiros em proteção que, ao automatizar processos se tornam capazes, por exemplo, de assumir a responsabilidade por prejuízos gerados por transações fraudulentas,  contribuindo para a manutenção da saúde financeira dos e-commerces. “A terceira geração de antifraudes investe no desenvolvimento de tecnologia avançada porque entende que sua função é contribuir para o crescimento do e-commerce através da proteção antifraude eficiente, e que a única forma de fazer isso é antecipando-se à evolução da fraude com o apoio da capacidade analítica da inteligência artificial”, finaliza Gabriel.

L'intelligenza artificiale (IA) sta cambiando il modo in cui viene fatto il marketing digitale, consentendo alle aziende di personalizzare le interazioni con i consumatori su una scala mai vista prima. Soprattutto nell'e-commerce, l'IA aiuta a comprendere il comportamento degli utenti, fornendo contenuti e raccomandazioni su misura, aumentando le vendite.

Uno studio di McKinsey & Company ha rivelato che le aziende che utilizzano l'IA per la personalizzazione del marketing registrano un aumento fino al 15% dei tassi di conversione. Ciò è dovuto alla capacità di identificare schemi di consumo e offrire raccomandazioni precise, contribuendo a un'esperienza più rilevante per ogni utente.

SecondoAlan Nicolas, esperto di intelligenza artificiale per le aziende e fondatore diAccademia leggendaria[IA]la personalizzazione non è più un elemento distintivo, ma una necessità per chi vuole distinguersi nel mercato digitale. La personalizzazione su larga scala è diventata possibile perché l'IA riesce a elaborare volumi massicci di dati in tempo reale. Oggi, ogni interazione con il cliente può essere trasformata in un dato prezioso che, quando elaborato, porta a raccomandazioni estremamente precise, afferma.

L'intelligenza artificiale trasforma il percorso del consumatore

L'intelligenza artificiale adatta l'esperienza del consumatore in tempo reale, regolando elementi come il design della pagina e le raccomandazioni sui prodotti. Questo aumenta le possibilità di acquisto, poiché il cliente trova opzioni che corrispondono a ciò che cerca. L'IA va oltre il semplice suggerimento di prodotti. Trasforma l'intero percorso del cliente, rendendo ogni fase, dalla scoperta alla finalizzazione dell'acquisto, più fluida ed efficiente, spiega Alan Nicolas.

L'uso di chatbot con intelligenza artificiale è anche una tendenza in crescita. Sono in grado di interagire con i consumatori in modo unico, rispondendo a dubbi, offrendo suggerimenti e risolvendo problemi. Questo servizio rapido e mirato contribuisce a un'esperienza positiva.

L'IA sta anche permettendo alle aziende di prevedere le tendenze di consumo con maggiore precisione, anticipando le esigenze prima ancora che il cliente se ne renda conto. Attraverso l'analisi di grandi volumi di dati, non solo riusciamo a raccomandare prodotti, ma anche a identificare modelli emergenti e ad adattare rapidamente le nostre strategie. Questo offre ai marchi un vantaggio competitivo, mantenendoli sempre un passo avanti", commenta Alan Nicolas.

Aumento della conversione

La personalizzazione non si limita alla crescita immediata delle vendite, ma ha anche un impatto sulla fedeltà del cliente e sul coinvolgimento a lungo termine. Uno studio di Epsilon rivela che l'80% dei consumatori è più propenso ad acquistare da marchi che offrono esperienze personalizzate. Inoltre, il 90% degli intervistati ha affermato che queste interazioni li motivano a raccomandare l'azienda ad altre persone. "Questo dimostra come una personalizzazione ben eseguita vada oltre le conversioni momentanee, influenzando i comportamenti futuri", analizza Alan.

Questo legame, come indicano i dati, non si limita all'acquisto individuale. Consumatori soddisfatti tornano e diventano anche ambasciatori dei marchi che apprezzano. La raccomandazione di prodotti o servizi a amici e familiari, incentivata dall'esperienza positiva, è uno dei maggiori vantaggi che la personalizzazione guidata dall'IA può offrire alle aziende.

Con l'intelligenza artificiale, i marchi creano un'esperienza personalizzata su una scala che sarebbe impossibile senza la tecnologia. La capacità di analizzare grandi volumi di dati e di adattare le offerte in tempo reale trasforma continuamente il percorso del consumatore. Integrando l'intelligenza artificiale nelle strategie di marketing, le aziende riescono a offrire un'esperienza d'acquisto così fluida e coinvolgente che il cliente si sente compreso. Questo genera un legame emotivo che porta alla fidelizzazione, conclude Alan Nicolas.

In un mondo in cui ogni tocco sullo smartphone può tradursi in una transazione finanziaria, la domanda di servizi personalizzati e sicuri non è mai stata così alta. Le aziende stanno investendo sempre di più in intelligenza artificiale e apprendimento automatico per offrire un'esperienza finanziaria che va oltre le basi: si tratta di prevedere ciò che il cliente desidera prima ancora che lui lo sappia. L'obiettivo è che, accedendo al database o aprendo l'app finanziaria, tu senta che tutto è stato accuratamente progettato per te — dalle raccomandazioni di investimento su misura agli avvisi personalizzati che seguono le tue movimentazioni.

Mentre la personalizzazione, guidata dall'IA, sta trasformando il modo in cui le istituzioni finanziarie interagiscono con i loro clienti, l'apprendimento automatico analizza i modelli di comportamento, offrendo approfondimenti sulle preferenze, le abitudini di spesa e le esigenze future. Dalle offerte di credito personalizzate alle raccomandazioni di investimento adattate al profilo di rischio di ogni individuo, l'obiettivo è chiaro: offrire un'esperienza unica e intuitiva.

Per Marcell Rosa, Direttore Generale e Vice Presidente Vendite LATAM pressoRubinetto intelligente, piattaforma di marketing digitale specializzata in fidelizzazione e coinvolgimento degli utenti, "siamo in un'epoca in cui i clienti si aspettano più di una semplice buona assistenza. Vogliono sentirsi riconosciuti dalla marca. E questo è ciò che l'IA offre: la capacità di trasformare i dati in relazione. Quando ben applicata, la personalizzazione non è solo un vantaggio competitivo, è il nuovo standard di mercato".

Un esempio pratico sono i sistemi che inviano notifiche proattive sui limiti di spesa o suggeriscono aggiustamenti al budget prima che si verifichino problemi finanziari. Queste interazioni, che possono sembrare piccole, hanno il potenziale di migliorare significativamente la gestione finanziaria di migliaia di persone.

Prevenzione delle truffe: intelligenza artificiale e la battaglia invisibile

Mentre la personalizzazione prende spazio nel settore finanziario, la sicurezza non è da meno. Da un lato, i sistemi di IA facilitano la vita del cliente, dall'altro, sono i guardiani silenziosi che monitorano e rilevano attività sospette in tempo reale. La tecnologia analizza un vasto volume di dati, identificando comportamenti atipici e allertando su possibili frodi in pochi secondi.

"Uno dei maggiori vantaggi dell'apprendimento automatico è la sua capacità di apprendere e adattarsi continuamente. "Ciò significa che mentre i truffatori provano nuovi approcci, i sistemi sono sempre un passo avanti, proteggendo gli utenti in modo praticamente invisibile", afferma Marcell Rosa.

Dietro le quinte, gli algoritmi rilevano schemi irregolari – come transazioni in luoghi insoliti o acquisti di importi discrepanti – e riescono a interrompere queste azioni prima ancora che causino danni. Inoltre, l'IA aiuta a distinguere le attività legittime dai tentativi di frode, riducendo i falsi positivi e consentendo ai clienti di effettuare le loro operazioni senza interruzioni inutili.

L’umanizzazione della tecnologia finanziaria

Integrando IA e apprendimento automatico, il settore finanziario riesce non solo a offrire maggiore sicurezza, ma anche a umanizzare il servizio, rendendolo più rilevante per la vita di ogni cliente. Con la personalizzazione sempre più allineata alle aspettative individuali e la prevenzione delle frodi che diventa più efficace e meno invasiva, il rapporto con le istituzioni finanziarie sta venendo ridefinito.

Stiamo assistendo a un cambiamento di paradigma, osserva Marcell Rosa. Le istituzioni finanziarie che riescono a utilizzare l'IA per creare esperienze più fluide, sicure e personalizzate hanno un vantaggio chiaro. Alla fine, la tecnologia ha senso solo quando migliora la vita delle persone.

L'applicazione di queste innovazioni nella vita quotidiana sta già trasformando il modo in cui interagiamo con il denaro, creando un percorso finanziario più sicuro ed efficace, in cui il cliente ha il controllo e la sicurezza necessari per svolgere le proprie operazioni con fiducia.

Il futuro del settore finanziario

L'uso dell'IA e dell'apprendimento automatico è ancora in espansione, e il settore finanziario sta appena sfiorando la superficie di ciò che queste tecnologie possono offrire. La tendenza è che nei prossimi anni la personalizzazione sarà ancora più raffinata, mentre gli strumenti di prevenzione delle frodi diventeranno sempre più robusti e sofisticati.

La domanda che rimane è non se l'IA trasformerà il settore finanziario, ma fino a che punto questa trasformazione può arrivare. Sia per personalizzare un servizio o per prevenire frodi con precisione chirurgica, l'intelligenza artificiale sta rendendo il mondo finanziario più efficiente, sicuro e, soprattutto, umano.

In un futuro prossimo, forse nem ti accorgerai, ma la tua banca già saprà qual è il prossimo passo prima ancora che tu ci pensi. E questo, come ha detto bene Marcell Rosa, "non riguarda solo la tecnologia, riguarda creare connessioni significative in un mondo digitale."