L'ecosistema delle fintech è caldo in Brasile. Secondo lo studio "Fintech in America Latina e nei Caraibi – un ecosistema consolidato con potenziale per contribuire all'inclusione finanziaria regionale", pubblicato a giugno di quest'anno dalla BID, il Brasile è il paese che ospita il maggior numero di piattaforme di questo tipo in America Latina, con il 24% del totale. Inoltre, il 21% di esse appartiene al settore dei pagamenti; il 19% ai prestiti; e il 13% alla gestione finanziaria aziendale. Inoltre, la ricerca "Fintech Deep Dive" del 2023 della PwC indica che solo il 6% delle fintechs operano attualmente con un focus esclusivo sul B2C, offrendo soluzioni per il consumatore finale, il che indica un potenziale di mercato pronto da esplorare.

Consapevoli di questa tendenza, alcune aziende hanno già offerto ai clienti soluzioni di pagamento, mescolando tecnologia e servizi finanziari: Vivo, tramite Vivo Pay, ha recentemente ricevuto l'autorizzazione dalla Banca Centrale per operare come fintech del credito – in precedenza il servizio si chiamava Vivo Money e includeva servizi di prestito; Natura sta guadagnando quote di mercato con Emana Pay, utilizzata per soddisfare le esigenze di soluzioni finanziarie e di pagamento dei consulenti del gruppo.

In questo scenario in cui diverse aziende e rivenditori hanno inglobato le banche, molti settori possono offrire soluzioni finanziarie direttamente ai clienti, facilitando le transazioni e migliorando il percorso di acquisto con una maggiore personalizzazione, in un movimento chiamatofinanza incorporataquando le aziende non finanziarie iniziano a offrire servizi di questo tipo. Una stima di Deloitte, società di consulenza, revisione e gestione, ha mostrato che entro il 2026 i servizi integrati dovrebbero generare un ricavo di 24 miliardi di reais, con particolare attenzione ai settori del commercio al dettaglio, beni di consumo e altri servizi, che movimentano più del 35% del PIL. Con sempre più aziende e il commercio al dettaglio che si trasformano in fintechs in questoboomdi opportunità, le piattaforme di soluzioni di pagamento possono fungere da intermediari tra l'azienda e il cliente offrendo una struttura completa per il servizio di pagamento.finanza incorporata.

Questo è il caso della RPE – Retail Payment Ecosystem, che ha lavorato per consolidare i servizi finanziari integrati in altri segmenti al di fuori del commercio al dettaglio tradizionale, coinvolgendo diversi clienti che desiderano diversificare le proprie entrate. Oggi, alcuni dei clienti che già usufruiscono del servizio della RPE – Retail Payment Ecosystem sono il Gruppo Pereira, rivenditore con attività in cinque stati e nel Distretto Federale; MartMinas, rete di ingrosso; Condor, rete di supermercati; Tenda Atacado, rivenditore nel segmento di autoservizio; Cassol; Lojas Torra, rete di moda al dettaglio; e Avenida.

Pedro Albuquerque, cofondatore e direttore di Nuovi Affari di RPE, commenta che, in generale, alcune aziende non hanno idea che possono anche usufruire di questo mercato. Esiste una differenza traincorporamentofinanza nelle aziende che sono nel settore del commercio al dettaglio e in aziende di altri settori, ma che sono comunque rivenditori È più facile per me dire a un supermercato che può offrire una carta ai suoi clienti piuttosto che a un negozio di cosmetici, ma entrambi possono e traggono vantaggio da ciò", analizza. Secondo lui, ciò che manca agli altri settori è un po' più di maturità per capire i benefici di iniziare nelfinanza incorporata, sapendo quale investimento è necessario e anche quanto più fedele sarà effettivamente il cliente dopo aver stipulato un contratto con un servizio finanziario integrato.

Qui nella RPE, ci concentriamo su soluzioni di metodi di pagamento per i rivenditori di vari settori. Se il rivenditore ha un e-commerce, può usare il nostro strumento per conoscere meglio il cliente. Con esso, è possibile offrire un percorso di acquisto più digitalizzato. Sia che si tratti di e-commerce o meno, il rivenditore può anche offrire credito pre-approvato per un profilo di cliente specifico, che identifica tramite strumenti di CRM propri insieme alle strumenti di percorso di pagamento della RPE. Ad esempio, se il consumatore clicca su una maglietta di un modello specifico di colore blu, che costa un prezzo specifico, avrà attivato diverse informazioni su questo suo interesse nel prodotto. Quando entra in un negozio fisico, prende un prodotto, lo stacca dall'esposizione, scansiona il prodotto e lo rimette nello scaffale, diffonde anche molte informazioni sul suo comportamento di acquisto, dati che possono essere raccolti e analizzati con gli strumenti di CRM del rivenditore. Tra questi dati distribuiti, c'è anche il dato di pagamento, cioè come si comporta il cliente al momento del pagamento. È qui che entra in gioco la RPE, portando tecnologia e un percorso fluido affinché il cliente possa completare l'acquisto. Quindi, ciò che succede è l'unione degli strumenti di CRM del cliente con gli strumenti di percorso di pagamento della RPE. In questo modo, l'acquisto garantisce al rivenditore maggiore fidelizzazione e un cliente più fedele, stimolando le vendite al dettaglio e generando redditività per il rivenditore”, spiega Pedro, sottolineando che questi dati sono ancora utilizzati in modo molto iniziale dal commercio brasiliano.

Lo specialista cita la carta di credito come un'altra strumento importante per fidelizzare il cliente, che aiuta a capire il suo comportamento d'acquisto e a offrire la migliore soluzione possibile per ciò di cui ha bisogno. L'acquisto con la carta è un'altra informazione che il rivenditore può usare per sapere come offrire un'offerta più mirata a ciò di cui il consumatore ha bisogno, utilizzando un'intelligenza dei dati dietro. Se il rivenditore non ha la propria carta, non ha l'informazione, quindi avere il proprio servizio finanziario garantisce più autonomia ed è un altro modo per dare redditività all'attività», ribadisce l'esperto, assicurando che offrire servizi finanziari propri è un'opportunità scalabile.

Il primo passo che il rivenditore può fare è comprendere il modello di business e offrire una propria carta. Da lì, in seguito, può offrire un percorso senza carta fisica, effettuando transazioni con biometria, ad esempio, e portando maggiore sicurezza e digitalizzazione al processo, conclude Pedro.

Le soluzioni RPE sono ospitate su servernuvola, garantendo scalabilità e sicurezza nelle date festive, come il Black Friday e Natale, quando il volume delle transazioni cresce in modo esponenziale e i rivenditori non possono perdere prestazioni e qualità, soprattutto nei percorsi di acquisto e pagamento, in modo che il rivenditore possa continuare a servire i clienti come previsto", conclude.

Piccole e medie imprese affrontano la costante sfida di crescere e distinguersi in mezzo alle rapide trasformazioni e all'alta competitività del mercato. Secondo uno studio della Sebrae, metà delle imprese chiude prima di compiere cinque anni, e la mancanza di pianificazione è una delle principali ragioni di questo indice.

Pensando nisso, pianificazione strategica e networking sono strumenti indispensabili per le PMI. Questo perché, oltre a riuscire ad aumentare il fatturato e a costruire imprese solide, la costruzione di una rete di contatti solida può aiutare a superare le barriere, soprattutto per le aziende che dispongono di risorse limitate.

SecondoSamuel Modesto, commercialista laureato presso FACAPE, specialista fiscale presso FJN-CE e autore del libro “Oltre i numeri”, la definizione di strategie è essenziale affinché le PMI raggiungano i loro obiettivi. Quando lavori con obiettivi chiari e un piano allineato alle esigenze del mercato, riesci a sfruttare meglio le tue risorse, ridurre le spese e individuare opportunità che stimolano il fatturato, spiega.

Come definire strategie ed espandere i contatti professionali

La pianificazione strategica non è solo uno strumento per la crescita a breve termine, ma anche per la costruzione di imprese solide e resilienti nel tempo. Modesto sottolinea anche l'importanza del networking come un vantaggio strategico per gli imprenditori. "Lo scambio di esperienze e la costruzione di connessioni aiutano ad aprire porte, generare partnership e persino accedere a mercati che, di per sé, non sarebbe possibile raggiungere", afferma.

Per le aziende che desiderano migliorare i loro risultati, il primo passo è mappare obiettivi chiari e definire priorità. Modesto suggerisce di suddividere gli obiettivi a breve, medio e lungo termine, stabilendo indicatori di performance per misurare i progressi. Un piano efficace deve essere rivisto costantemente. È fondamentale adattare le strategie man mano che il mercato cambia e nuove opportunità si presentano, avverte.

Per quanto riguarda il networking, il consiglio è iniziare partecipando a eventi specifici del settore. Preparati prima: porta biglietti da visita, conosci i partecipanti in anticipo e prepara un discorso chiaro su ciò che la tua azienda offre. "Networking efficace non è solo scambiare contatti, ma costruire relazioni di valore basate sulla fiducia e sulla collaborazione reciproca", sottolinea Modesto.

“Business Connection”: l’evento crea ponti per il successo aziendale

Durante l'evento "Business Connection", che si terrà a Petrolina (PE) il 27 gennaio, Modesto, con la partecipazione di altri sei esperti della Valle di São Francisco, condurrà un'immersione approfondita su come pianificare strategicamente per aumentare i ricavi e raggiungere la tanto attesa stabilità finanziaria.

Inoltre, la formazione offre l'opportunità di utilizzare il networking in modo pratico. Il nostro obiettivo è offrire strumenti che imprenditori e piccoli imprenditori possano applicare immediatamente, ottimizzando i processi, esplorando nuove opportunità e costruendo relazioni professionali che aggiungano valore alle loro imprese, afferma il mentore.