L'ecosistema delle fintech è vivace in Brasile. Secondo lo studio “Fintech in America Latina e nei Caraibi – un ecosistema consolidato con potenziale per contribuire all'inclusione finanziaria regionale, pubblicato a giugno di quest'anno dalla BID, Il Brasile è il paese che raccoglie il maggior numero di piattaforme di questo tipo in America Latina, con il 24% del totale. Inoltre, Il 21% di esse sono della verticale dei pagamenti; 19% di prestiti; e 13% di gestione finanziaria aziendale. Ancora, la ricerca “Fintech Deep Dive”, del 2023, della PwC, indica che solo il 6% delle fintechs operano oggi con un focus esclusivo sul B2C, offrendo soluzioni per il consumatore finale, cosa indica il potenziale di mercato pronto per essere esplorato
Attenta a questa tendenza, alcune aziende hanno già offerto soluzioni di pagamento ai clienti, mescolando tecnologia con servizi finanziari: Vivo, tramite Vivo Pay, ha ricevuto un'autorizzazione recente dalla Banca Centrale per operare come fintech di credito – In precedenza il servizio era chiamato Vivo Money e comprendeva il servizio di prestito; già Natura conquista mercato con Emana Pay, utilizzato per soddisfare le esigenze di soluzioni finanziarie e di pagamento delle consulenti del gruppo
In questo scenario in cui diverse aziende e il commercio al dettaglio hanno assorbito le banche, molti settori possono offrire soluzioni finanziarie direttamente ai clienti, facilitando le transazioni e migliorando il percorso di acquisto con più personalizzazione, in un movimento chiamatofinanza incorporata, quando le aziende non finanziarie iniziano a offrire servizi di questo tipo. Una stima della Deloitte, azienda di consulenza, audit e gestione, ha dimostrato che entro il 2026 i servizi integrati dovrebbero generare ricavi di 24 miliardi di reais, con particolare attenzione ai settori del commercio al dettaglio, beni di consumo e altri servizi, che movimentano più del 35% del PIL. Con sempre più aziende e il commercio al dettaglio che si trasformano in fintechs in questoboomdi opportunità, piattaforme di soluzioni di pagamenti possono funzionare come intermediari tra azienda e cliente offrendo una struttura completa per il servizio difinanza incorporata.
Questo è il caso della RPE – Ecosistema di Pagamento al Dettaglio, che ha lavorato per consolidare i servizi finanziari integrati in altri segmenti al di fuori del commercio al dettaglio tradizionale, che includendo diversi clienti che vorrebbero diversificare i propri ricavi. Oggi, alcuni dei clienti che già usufruiscono del servizio RPE – Ecosistema di pagamenti al dettaglio sono il Gruppo Pereira, rivenditore con attività in cinque stati e nel Distretto Federale; MartMinas, rete di discount all'ingrosso; Condore, rete di supermercati; Tenda All'ingrosso, commercio al dettaglio nel segmento self-service; Cassol; Negozi Torra, rete al dettaglio di moda; e Viale
Pedro Albuquerque,cofondatore e direttore di Nuovi Affari di RPE,commenta che, in generale, alcune aziende non hanno idea che possono anche usufruire di questo mercato. Esiste una differenza traincorporamentofinanza nelle aziende che operano nel settore del commercio al dettaglio e in aziende di altri settori, ma che sono anche rivenditori. È più facile dire a un supermercato che può offrire una carta ai suoi clienti piuttosto che a un negozio di cosmetici, ma possono e traggono vantaggio da questo, analisi. Secondo lui, ciò che manca agli altri settori è un po' più di maturità per capire i benefici di iniziare nelfinanza incorporata, sapere quale investimento è necessario e anche quanto realmente il cliente sarà più fedele a partire dalla sottoscrizione di un servizio finanziario integrato
Qui nella RPE, ci concentriamo su soluzioni di metodi di pagamento per i rivenditori di vari settori. Se il rivenditore ha un e-commerce, può usare il nostro strumento per conoscere meglio il cliente. Con lei, è possibile offrire un percorso di acquisto più digitalizzato. Sia esso di e-commerce o no, anche il rivenditore può offrire credito pre-approvato per un profilo di cliente specifico, che identifica tramite strumenti CRM propri insieme agli strumenti di percorso di pagamento di RPE. Ad esempio, se il consumatore clicca su una maglietta di un modello specifico di colore blu, che cosa costa un prezzo specifico, avrà fornito diverse informazioni su questo suo interesse nel prodotto. Quando lui entra in un negozio fisico, prendi un prodotto, tira dal scaffale, embala il prodotto e rimettilo nello scaffale, anche lui diffonde molte informazioni sul suo comportamento d'acquisto, dati che possono essere raccolti e analizzati con gli strumenti CRM del rivenditore. Tra questi dati distribuiti, anche ci sono i dati di pagamento, cioè, come è il comportamento del cliente al momento del pagamento. È qui che entra la RPE, portando tecnologia e un viaggio fluido per il cliente effettuare l'acquisto. Quindi, quello che succede è l'unione degli strumenti CRM del cliente con gli strumenti di percorso di pagamento di RPE. In questo modo, l'acquisto garantisce al dettagliante una maggiore adesione e un cliente più fedele, sostenendo le vendite al dettaglio e generando redditività al rivenditore, spiega Pedro, citando que esses dados ainda são utilizados de forma muito inicial pelo varejo brasileiro.
Lo specialista cita la carta di credito come un'altra strumento importante di fidelizzazione del cliente, che ai a capire il suo comportamento d'acquisto e a offrire la soluzione migliore possibile per ciò di cui ha bisogno. L'acquisto con la carta è un'altra informazione che il rivenditore può usare per sapere come offrire un'offerta più mirata a ciò di cui il consumatore ha bisogno, utilizzando un'intelligenza dei dati dietro. Se il rivenditore non ha la propria carta, lui non ha l'informazione, quindi avere il proprio servizio finanziario garantisce maggiore autonomia ed è un modo in più per dare redditività all'attività, ribadisce lo specialista, garantendo che offrire servizi finanziari propri è un'opportunità scalabile
Il primo passo che il rivenditore può fare è comprendere il modello di business e offrire una propria carta. A partire da questo, più tardi, può offrire un viaggio senza carta fisica, transazione con biometria, per esempio, e portando maggiore sicurezza e digitalizzazione al processo, complementa Pedro.
Le soluzioni RPE sono ospitate su servernuvola, garantendo scalabilità e sicurezza nelle festività, come Black Friday e Natale, quando il volume delle transazioni cresce esponenzialmente e il retail non può perdere performance e qualità, principalmente nelle giornate di acquisti e pagamenti, affinché il rivenditore possa continuare a servire i clienti come previsto, finalizza
