Com o crescimento acelerado do comércio eletrônico, o Brasil enfrenta um aumento significativo nas fraudes digitais, um fenômeno conhecido como “industrialização da fraude”. Esse movimento, que já afeta de forma expressiva mercados como os Estados Unidos e a Europa, começa a ganhar força no país, representando uma ameaça tanto para os consumidores quanto para os lojistas.

De acordo com o relatório “The State of Fraud and Abuse 2024”, as perdas globais causadas por fraudes no e-commerce chegaram a mais de US$48 bilhões em 2023, com projeções de ultrapassarem US$343 bilhões até 2027.  Este crescimento exponencial, se deve, em partes, à  sofisticação dos crimes digitais na atualidade, impulsionada pelo avanço tecnológico, que possibilita às redes de fraude agir em escala.

Utilizando técnicas como manipulação de endereços e redirecionadores fraudulentos, além de ferramentas como a inteligência artificial (IA) para ampliar a sofisticação dos ataques que  são cada vez mais complexos de detectar, as redes criminosas organizadas podem, em questão de minutos, realizar golpes gerando prejuízos milionários. Diante desse cenário, a necessidade de soluções inovadoras e robustas para proteger o setor nunca foi tão urgente.

“As empresas de e-commerce já encontram soluções anti-fraude no mercado com desenvolvimento de tecnologia que acompanha a sofisticação da indústria da fraude. A IA tem um papel muito importante na prevenção antifraude”, diz Gabriel Vecchia, diretor comercial da Signifyd, empresa global de proteção. “É com mais tecnologia que se combate a tecnologia do crime”.

Se as fraudes também aumentam à medida que o comércio digital cresce, a preparação antecipada é o principal diferencial para as empresas que desejam vencer essa corrida. As tendências globais de mitigação de fraudes no e-commerce vêm com a adoção de tecnologias avançadas, como a IA, que permite verificação de milhares de dados em tempo real para identificar variados tipos de fraude com maior precisão e à mesma escala que  as redes especializadas de fraudes.

Com o surgimento da nova geração de soluções antifraude, baseada em IA, o investimento em proteção inteligente passou a ser visto como estratégico de impulsão de negócios, em comparação a um gasto necessário como era visto no passado com as ferramentas tradicionais baseadas em processos manuais.

Isso porque  o mercado oferece opções de parceiros em proteção que, ao automatizar processos se tornam capazes, por exemplo, de assumir a responsabilidade por prejuízos gerados por transações fraudulentas,  contribuindo para a manutenção da saúde financeira dos e-commerces. “A terceira geração de antifraudes investe no desenvolvimento de tecnologia avançada porque entende que sua função é contribuir para o crescimento do e-commerce através da proteção antifraude eficiente, e que a única forma de fazer isso é antecipando-se à evolução da fraude com o apoio da capacidade analítica da inteligência artificial”, finaliza Gabriel.

A inteligência artificial (IA) está mudando a forma como o marketing digital é feito, permitindo que empresas personalizem as interações com os consumidores em uma escala nunca vista antes. Especialmente no e-commerce, a IA ajuda a entender o comportamento dos usuários, entregando conteúdo e recomendações sob medida, o que aumenta as vendas.

Um estudo da McKinsey & Company revelou que empresas que utilizam IA para personalização de marketing observam um aumento de até 15% nas taxas de conversão. Isso se deve à capacidade de identificar padrões de consumo e oferecer recomendações precisas, o que contribui para uma experiência mais relevante para cada usuário.

दूसराएलन निकोलसव्यवसायों के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता में विशेषज्ञ और संस्थापक।अकादेमिया लेंडर[आईए], a personalização não é mais um diferencial, mas uma necessidade para quem quer se destacar no mercado digital. “A personalização em escala tornou-se possível porque a IA consegue processar volumes massivos de dados em tempo real. Hoje, cada interação com o cliente pode ser transformada em um dado valioso que, quando processado, resulta em recomendações extremamente precisas”, afirma.

IA उपभोक्ता की यात्रा को बदलती है

A inteligência artificial adapta a experiência do consumidor em tempo real, ajustando elementos como o design da página e as recomendações de produtos. Isso aumenta as chances de compra, já que o cliente encontra opções que correspondem ao que procura. “A IA vai além de simplesmente sugerir produtos. Ela transforma toda a jornada do cliente, tornando cada etapa, da descoberta até a finalização da compra, mais fluida e eficiente”, explica Alan Nicolas.

O uso de chatbots com inteligência artificial também é uma tendência crescente. Eles são capazes de interagir com os consumidores de maneira única, respondendo dúvidas, oferecendo sugestões e resolvendo problemas. Esse atendimento rápido e direcionado contribui para uma experiência positiva.

A IA também está permitindo que empresas prevejam tendências de consumo com maior precisão, antecipando necessidades antes mesmo que o cliente perceba. “Por meio da análise de grandes volumes de dados, conseguimos não só recomendar produtos, mas identificar padrões emergentes e adaptar nossas estratégias rapidamente. Isso oferece às marcas uma vantagem competitiva ao estarem sempre um passo à frente”, comenta Alan Nicolas.

परिवर्तन में वृद्धि

A personalização não se limita ao crescimento das vendas imediatas, ela também tem um impacto na lealdade do cliente e no engajamento a longo prazo. Um estudo da Epsilon revela que 80% dos consumidores estão mais inclinados a comprar de marcas que oferecem experiências personalizadas. Além disso, 90% dos entrevistados afirmaram que essas interações os motivam a recomendar a empresa para outras pessoas. “Isso demonstra como a personalização bem executada vai além de conversões momentâneas, influenciando comportamentos futuros”, analisa Alan.

Esse vínculo, como apontam os dados, não se resume à compra individual. Consumidores satisfeitos retornam e também se tornam embaixadores das marcas que apreciam. A recomendação de produtos ou serviços para amigos e familiares, incentivada pela experiência positiva, é um dos maiores benefícios que a personalização impulsionada pela IA pode trazer para as empresas.

Com a inteligência artificial, as marcas fazem a experiência individualizada em uma escala que seria impossível sem a tecnologia. A capacidade de analisar grandes volumes de dados e adaptar as ofertas em tempo real transforma a jornada do consumidor de forma contínua. “Ao integrar IA nas estratégias de marketing, as empresas conseguem oferecer uma compra tão fluida e envolvente que o cliente se sente compreendido. Isso gera um vínculo emocional que leva à fidelização”, conclui Alan Nicolas.

एक ऐसी दुनिया में जहां स्मार्टफोन पर हर स्पर्श वित्तीय लेनदेन में बदल सकता है, व्यक्तिगत और सुरक्षित सेवाओं की मांग कभी इतनी अधिक नहीं थी। कंपनियां कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग में लगातार निवेश कर रही हैं ताकि एक वित्तीय अनुभव प्रदान किया जा सके जो मूल से परे हो: यह पूर्वानुमान लगाना कि ग्राहक क्या चाहता है इससे पहले कि वह खुद जान सके। लक्ष्य यह है कि जब आप बैंक में जाएं या वित्तीय ऐप खोलें, तो आपको ऐसा लगे कि हर चीज़ आपके लिए सावधानीपूर्वक डिज़ाइन की गई है — अनुकूलित निवेश सिफारिशों से लेकर आपकी गतिविधियों के साथ जुड़े व्यक्तिगत अलर्ट तक।

जबकि AI द्वारा संचालित व्यक्तिगतकरण वित्तीय संस्थानों के ग्राहकों के साथ बातचीत करने के तरीके को बदल रहा है, मशीन लर्निंग व्यवहार के पैटर्न का विश्लेषण करता है, प्राथमिकताओं, खर्च की आदतों और भविष्य की आवश्यकताओं के बारे में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। वैयक्तिकृत क्रेडिट ऑफ़र से लेकर प्रत्येक व्यक्ति के जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार अनुकूलित निवेश सिफारिशों तक, उद्देश्य स्पष्ट है: एक अनूठा और सहज अनुभव प्रदान करना।

मार्सेल रोज़ा, जीएम और वाइस प्रेसिडेंट ऑफ़ सेल्स LATAM के लिएक्लेवर्टैप, डिजिटल मार्केटिंग प्लेटफ़ॉर्म जो उपयोगकर्ताओं की प्रतिधारण और संलग्नता में विशेषज्ञ है, "हम एक ऐसे युग में हैं जहां ग्राहक केवल अच्छी सेवा की अपेक्षा नहीं करते हैं। वे महसूस करना चाहते हैं कि ब्रांड उन्हें जानता है। और यही AI प्रदान करता है: डेटा को संबंध में बदलने की क्षमता। जब सही ढंग से लागू किया जाता है, तो व्यक्तिगतकरण केवल एक प्रतिस्पर्धात्मक लाभ नहीं है, बल्कि बाजार का नया मानक है।"

एक व्यावहारिक उदाहरण उन प्रणालियों का है जो खर्च सीमा के बारे में सक्रिय सूचनाएं भेजती हैं या वित्तीय समस्याओं के उत्पन्न होने से पहले बजट में समायोजन का सुझाव देती हैं। ये इंटरैक्शन, जो छोटे लग सकते हैं, हजारों लोगों के वित्तीय प्रबंधन में महत्वपूर्ण सुधार करने की क्षमता रखते हैं।

धोखाधड़ी की रोकथाम: एआई और अदृश्य लड़ाई

जबकि व्यक्तिगतकरण वित्तीय क्षेत्र में स्थान बना रहा है, सुरक्षा पीछे नहीं है। एक तरफ़, एआई प्रणालियाँ ग्राहक की जिंदगी आसान बनाती हैं, दूसरी तरफ़, वे चुपचाप प्रहरी हैं जो वास्तविक समय में संदिग्ध गतिविधियों की निगरानी और पहचान करते हैं। प्रौद्योगिकी विशाल मात्रा में डेटा का विश्लेषण करती है, असामान्य व्यवहार की पहचान करती है और कुछ ही सेकंड में संभावित धोखाधड़ी के बारे में चेतावनी देती है।

मशीन लर्निंग का एक सबसे बड़ा लाभ इसकी लगातार सीखने और अनुकूलित करने की क्षमता है। इसका अर्थ है कि जबकि धोखेबाज नई रणनीतियों का प्रयास कर रहे हैं, सिस्टम हमेशा एक कदम आगे रहते हैं, उपयोगकर्ताओं को लगभग अदृश्य तरीके से सुरक्षित करते हैं, मारसेल रोज़ा टिप्पणी करते हैं।

पीछे के पर्दे पर, एल्गोरिदम असामान्य पैटर्न का पता लगाते हैं – जैसे असामान्य स्थानों में लेनदेन या भिन्न मूल्य की खरीदारी – और इन गतिविधियों को नुकसान पहुंचाने से पहले ही रोक सकते हैं। इसके अलावा, एआई वैध गतिविधियों और धोखाधड़ी के प्रयासों के बीच अंतर करने में मदद करता है, झूठे सकारात्मक को कम करता है और ग्राहकों को बिना अनावश्यक बाधाओं के अपने संचालन करने की अनुमति देता है।

वित्तीय प्रौद्योगिकी का मानविकीकरण

आईए और मशीन लर्निंग को एकीकृत करके, वित्तीय क्षेत्र न केवल अधिक सुरक्षा प्रदान कर सकता है, बल्कि सेवा को मानवीय भी बना सकता है, जिससे यह प्रत्येक ग्राहक के जीवन के लिए अधिक प्रासंगिक हो जाता है। व्यक्तिगत आवश्यकताओं के साथ अधिक से अधिक मेल खाने वाले अनुकूलन के साथ और धोखाधड़ी की रोकथाम अधिक प्रभावी और कम आक्रामक हो रही है, वित्तीय संस्थानों के साथ संबंध पुनः परिभाषित किया जा रहा है।

हम परिवर्तन के एक पैरेडाइम में बदलाव देख रहे हैं, मारसेल रोज़ा कहते हैं। जो वित्तीय संस्थान आईए का उपयोग करके अधिक सहज, सुरक्षित और व्यक्तिगत अनुभव बना सकते हैं, उनके पास स्पष्ट लाभ है। अंत में, तकनीक तभी सार्थक होती है जब यह लोगों के जीवन को बेहतर बनाती है।

इन नवाचारों का दैनिक जीवन में लागू होना पहले ही हमारे पैसे के साथ इंटरैक्ट करने के तरीके को बदल रहा है, एक सुरक्षित और प्रभावी वित्तीय यात्रा बना रहा है, जहां ग्राहक के पास आवश्यक नियंत्रण और सुरक्षा है ताकि वह विश्वास के साथ अपने लेनदेन कर सके।

वित्तीय क्षेत्र का भविष्य

एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग अभी भी विस्तार कर रहा है, और वित्तीय क्षेत्र केवल इन तकनीकों की संभावनाओं की सतह को ही खरोंच रहा है। आगामी वर्षों में, व्यक्तिगतकरण और भी अधिक परिष्कृत हो जाएगा, जबकि धोखाधड़ी रोकथाम के उपकरण और भी मजबूत और परिष्कृत हो जाएंगे।

प्रश्न यह नहीं है कि क्या एआई वित्तीय क्षेत्र को बदल देगा, बल्कि यह है कि यह परिवर्तन कितनी दूर तक जा सकता है। चाहे किसी सेवा को व्यक्तिगत बनाने के लिए हो या सटीकता से धोखाधड़ी को रोकने के लिए, कृत्रिम बुद्धिमत्ता वित्तीय दुनिया को अधिक कुशल, सुरक्षित और सबसे ऊपर मानवीय बना रही है।

भविष्य में, शायद आप नहीं भी समझ पाएंगे, लेकिन आपका बैंक पहले ही जान जाएगा कि अगला कदम क्या है इससे पहले कि आप उसके बारे में सोचें। और यह, जैसा कि मैर्सेल रोज़ा ने ठीक कहा, "केवल तकनीक के बारे में नहीं है, बल्कि एक डिजिटल दुनिया में महत्वपूर्ण कनेक्शन बनाने के बारे में है।"