Com o crescimento acelerado do comércio eletrônico, o Brasil enfrenta um aumento significativo nas fraudes digitais, um fenômeno conhecido como “industrialização da fraude”. An glua seo, a bhfuil tionchar suntasach aige ar mhargaí mar na Stáit Aontaithe agus an Eoraip, ag tosú ag dul i bhfeidhm sa tír, ag cur bagairt ar an gcustaiméirí agus ar na siopaí araon.

De acordo com an tuairisc “Stádas na Fóraid agus Mí-úsáid 2024”, tá na caillteanais domhanda a bhaineann le bréagachais ar líne thart ar US$48 billiún i 2023, le tuairiscí ag súil go sroichfidh siad os cionn US$343 billiún roimh 2027. Tá an fás tapa seo, i bpáirt, mar gheall ar chastaíocht na gcoireanna digiteacha sa lá atá inniu ann, spreagtha ag dul chun cinn teicneolaíochta, a chuireann ar chumas líonraí bréagachais gníomhú ar scála.

Ag úsáid teicnící cosúil le húsáid seoltaí agus athsheoladóirí bréagacha, chomh maith le huirlisí cosúil le hintleacht shaorga (IA) chun castaíocht na n-ionsaithe a mhéadú, atá níos deacra a aithint, is féidir le líonraí coiriúla eagraithe, i gceann cúpla nóiméad, scéimeanna a chur i bhfeidhm ag déanamh caillteanas míleata. I láthair na gcás seo, níorbh fhéidir go mbeadh gá le réitigh nuálacha agus láidre chun an earnáil a chosaint riamh chomh práinneach.

Táirgí e-commerce tá fáilte roimh ré na réitigh frith-ionsaithe sa mhargadh le teicneolaíocht a fhorbairt a oireann don chastaíocht atá ag tionscal na bréagach. Tá ról tábhachtach ag an AI i gcosc ar chalaois, deir Gabriel Vecchia, stiúrthóir tráchtála Signifyd, cuideachta domhanda cosanta. "Tá le níos mó teicneolaíochta a chabhróidh le hiarracht na coireachta a chosc."

Se na fraude tamén aumentan á medida que o comercio dixital crece, a preparación anticipada é o principal diferencial para as empresas que desexan gañar esa carreira. Táirgí domhanda maidir le laghdú na bréagachais sa trádáil ar líne ag teacht le glacadh teicneolaíochtaí forleithne, cosúil le hintleacht shaorga, a ligeann do sheiceáil na mílte sonraí i bhfíor-am chun cineálacha éagsúla bréagachais a aithint le níos mó cruinneas agus ar an gcéanna scála le líonraí speisialaithe bréagachais.

Le himeacht na glúine nua-aimse de réitigh frith-dhíomhaireachta nua, bunaithe ar AI, tháinig infheistíocht i gcosaint chliste a bheith le feiceáil mar straitéiseach chun gnó a chur chun cinn, i gcomparáid leis an gcostáil riachtanach a bhí le feiceáil san am atá thart le huirlisí traidisiúnta bunaithe ar phróisis láimhe.

Iso porque o mercado oferece opções de socios en protección que, ao automatizar procesos se tornan capaces, por exemplo, de asumir a responsabilidade por prejuízos xerados por transaccións fraudulentas, contribuíndo para a mantemento da saúde financeira dos e-commerces. An tríú glúin antifraudeanna ag infheistiú i bhforbairt teicneolaíochta chun cinn toisc go dtuigeann siad gur aidhm é cabhrú le fás na n-ecomharsanachta trí chosaint antifraude éifeachtach, agus gur an t-aon bhealach é sin a dhéanamh ná réamhfhéachaint ar fhorbairt na bréagach le tacaíocht ón gcumas anailíseach den intleacht shaorga, a chríochnaíonn Gabriel.

Táinte intleacht shaorga (IA) ag athrú conas a dhéantar margaíocht dhigiteach, ag ligean do chuideachtaí na caidrimh le tomhaltóirí a phearsanrú ar scála nach bhfacthas riamh roimhe. Go háirithe san e-commerce, cabhraíonn an AI le tuiscint a fháil ar iompar na n-úsáideoirí, ag soláthar ábhar agus moltaí de réir riachtanais, rud a chuireann le díolacháin.

Staidéar le McKinsey & Company a nochtadh go bhféachann cuideachtaí a úsáideann AI le haghaidh pearsantaithe margaíochta le méadú suas go dtí 15% sna rátaí comhdhlúthaithe. Táirgeann sé seo ar an gcumas a bheith in ann patrúin tomhais a aithint agus moltaí cruinne a sholáthar, rud a chuireann le taithí níos ábhartha do gach úsáideoir.

DaraAlan Nioclás, saineolaí ar hintleachta saorga do ghnó agus bunaitheoirAcadamh Finscéalach[IA]níos pearsanta ní hé níos mó ná difríocht, ach riachtanas do dhaoine a theastaíonn ucht seasamh amach sa mhargadh digiteach. Táirgeadh pearsanta ar scála d'fhéadfadh a bheith indéanta mar gheall ar an AI in ann méid ollmhór sonraí a phróiseáil i bhfíor-am. Inniu, is féidir gach idirghníomhú leis an gcliant a aistriú go sonraí luachmhara a bhíonn, nuair a phróiseálann siad, ina mholtaí thar a bheith cruinn, a deir sé.

Athraíonn AI turas an tomhaltóra

Táirgeann an intleacht shaorga taithí an tomhaeraí i bhfíor-am, ag coigeartú gnéithe cosúil le dearaí an leathanaigh agus moltaí táirgí. Tá ag éirí níos mó deiseanna ceannaigh, toisc go bhfuil roghanna ar fáil don chliant a oireann dóibh an méid atá siad ag lorg. "An AI níos mó ná moladh táirgí amháin. Athraíonn sí an turas cliant ar fad, ag déanamh gach céim, ó aithint go dtí an críochnú an cheannaigh, níos réidh agus níos éifeachtaí," a mhíníonn Alan Nicolas.

Tá úsáid de chatbots le hintelligencia artifical freisin tá ina threocht ag dul i méid. Tá capable acu interaactar le custumers ar bhealach uathúil, ag freagairt ceisteanna, ag tabhairt moltaí agus ag réiteach fadhbanna. Tá an tacaíocht shráide agus dírithe seo ag cur le taithí dhearfach.

Tá na IA freisin ag ligean do chuideachtaí réamh-mheas a dhéanamh ar threochtanna tomhaltóra le níos mó cruinneas, ag réamh-mheas ar riachtanais sula bhféachann an custaiméir orthu féin. A través da análise de grandes volumes de datos, conseguimos non só recomendar produtos, senón identificar patróns emerxentes e adaptar as nosas estratexias rapidamente. Isto ofrece ás marcas unha vantaxe competitiva ao estar sempre un paso por diante, comenta Alan Nicolas.

Méadú comhshó

Ní amháin go bhfuil pearsantacht teoranta do fhás díolacháin láithreach, tá tionchar aige freisin ar dhílseacht an chustaiméara agus ar rannpháirtíocht fhadtéarmach. Staidéar Epsilon le rá go bhfuil 80% de chustaiméirí níos mó ná rudaí a cheannach ó bhrandaí a chuireann taithí phearsantaithe ar fáil. Ina eile, dúbailte de 90% de na daoine a cuireadh agallamh leo dúirt go spreagann na idirghníomhaíochtaí sin iad chun an chuideachta a mholadh do dhaoine eile. "Seo léiríonn conas a théann pearsantú ceart go leor i bhfad níos faide ná tiontaithe sealadacha, ag tiontú iompraíochtaí sa todhchaí," a dhéanann anailís Alan.

Tá ceo, como indican os datos, non se limita á compra individual. Custaiméirí sásta filleann agus freisin ina n-ambasadóirí na mbrandaí a bhfuil siad ag iarraidh. An moladh táirgí nó seirbhísí do chairde agus do chlann, spreagtha ag an taithí dhearfach, ceann de na buntáistí is mó a d'fhéadfadh an saincheaptha faoi stiúir AI a thabhairt d'fhiontair.

Le h artificial, naoi naíseannaíonn, déanann na brandaí an taithí phearsanta ar scála nach bhféadfadh a bheith indéanta gan an teicneolaíocht. An cumasáil mórán sonraí a anailísiú agus na tairiscintí a oiriúnú in am fíor a athraíonn turas an tomhaltóra go leanúnach. Ao integrar a IA nas estratégias de marketing, as empresas conseguen ofrecer unha compra tan fluída e envolvente que o cliente se sente comprendido. Iso xera un vínculo emocional que leva á fidelización, conclúe Alan Nicolas.

I gcéin ina bhfuil gach teagmháil leis an bhfón cliste is féidir a bheith ina idirbheart airgeadais, níorbh fhéidir go raibh iarratas ar sheirbhísí pearsantaithe agus slán níos airde riamh. Táirgí ag infheistiú níos mó i n-intleacht shaorga agus foghlaim meaisín chun taithí airgeadais a sholáthar a théann i bhfad níos faide ná an bunús: tá sé faoi réamh-mheas a dhéanamh ar an méid atá ag teastáil ón gcliant sula mbeadh sé ar eolas aige féin. Is é go leor go mbainfeá taitneamh as an taithí go bhfuil gach rud deartha go cúramach duit — ó mholtaí infheistíochta saincheaptha go rabhaidh phearsantaithe a leanann do ghluaiseachtaí.

Mientras que a personalización, impulsada pola IA, está a transformar a maneira en que as institucións financeiras interactúan cos seus clientes, o aprendizaxe automático analiza patróns de comportamento, ofrecendo informacións sobre preferencias, hábitos de gasto e necesidades futuras. Ó thuarascáil creidmheasa aonair go dtí moltaí infheistíochta oiriúnaithe do phróifíl riosca gach duine, tá an sprioc soiléir: taithí uathúil agus intuitív a sholáthar.

Do Marcell Rosa, Bainisteoir Ginearálta agus Leas-Uachtarán Díolacháin LATAM agCleverTap, ardán digiteach margaíochta speisialaithe i gcoimeád agus i dteagmháil úsáideoirí, “táimid i ré ina bhfuil na custaiméirí ag súil níos mó ná díreach seirbhís mhaith. Teastaíonn uathu a bheith in ann a mhothú go bhfuil an branda ag aithint iad. Agus sin an rud a chuireann an AI ar fáil: an cumas sonraí a thiontú ina chaidreamh. Nuair a chuirtear i bhfeidhm go maith, ní hamháin gur idirdhealú comórtais é an phearsanú, is é an caighdeán nua sa mhargadh é”.

Sampla prático náisiúnta ná na córais a sheolann fógraí gníomhacha faoi theorainneacha caiteachais nó molann siad coigeartuithe ar an mbuiséad sula dtarlíonn fadhbanna airgeadais. Naíse idirghníomhachtaí, a d'fhéadfadh a bheith beaga, tá an cumas acu feabhas mór a chur ar bhainistíocht airgeadais na mílte daoine.

Cosc ar Scam: AI agus an Cath Dofheicthe

Mientras que a personalización gaña espazo no sector financeiro, a seguridade non se queda atrás. Ar an taobh eile, cuireann na córais AI ar do shon go héasca, ach ar an taobh eile, is iad na caomhnóirí ciúin a dhéanann monatóireacht agus a aimsiú gníomhaíochtaí amhrasta i bhfíor-am. An teicneolaíocht ag anailísiú méid mór sonraí, ag aithint iompar neamhghnách agus ag rabadh ar chalaoisí féideartha i gceann cúpla soicind.

"Ceann de na buntáistí is mó a bhaineann le foghlaim meaisín ná a chumas foghlaim agus oiriúnú leanúnach a dhéanamh. Ciallaíonn sé seo, cé go ndéanann calaoiseoirí iarracht cineálacha cur chuige nua, tá córais céim amháin chun tosaigh i gcónaí, ag cosaint úsáideoirí ar bhealach beagnach dofheicthe," a deir Marcell Rosa.

I bhunait, aithriseoirí algartam ag aithint patrúin neamhghnácha – cosúil le malartuithe i suíomhanna neamhghnácha nó ceannaí i luachanna neamhghnácha – agus is féidir leo na gníomhartha sin a chur ar stop sula ndéanann siad dochar. Chomh maith leis sin, cabhraíonn an AI le heolas a dhifreáil idir gníomhaíochtaí bailí agus iarrachtaí bréagach, ag laghdú na bhfíor-íomhánna bréagacha agus ag ligean do chustaiméirí a n-oibríochtaí a dhéanamh gan cur isteach gan ghá.

Daonnú na teicneolaíochta airgeadais

Ag an gcomhtháthú intleacht shaorga agus foghlaim meaisín, ní hamháin go bhfuil an earnáil airgeadais in ann níos mó slándála a sholáthar, ach freisin an tseirbhís a shaothrú i bhfad níos pearsanta, ag déanamh í níos ábhartha do shaol gach custaiméara. Le hionadaireacht le níos mó saincheaptha ag teacht le hionchais aonair agus le cosc ar chalaois ag éirí níos éifeachtaí agus níos lú ionsaitheach, tá caidreamh leis na hinstitiúidí airgeadais á athmhúnlú.

"Estamos a ver unha mudanza de paradigma", observa Marcell Rosa. Naiscimhní airgeadais a bhfuil in ann úsáid a bhaint as AI chun taithí níos sreanghaí, níos sábháilte agus níos pearsantaithe a chruthú tá buntáiste soiléir acu. Ar deireadh, ní dhéanann teicneolaíocht ciall ach amháin nuair a fheabhsíonn sí saol na ndaoine.

Tá cur i bhfeidhm na nuálaíochta seo sa ghnáthshaol ag athrú an chaoi ina n-idirghníomhaíonn muid le hairgead cheana féin, ag cruthú turas airgeadais níos sábháilte agus níos éifeachtaí, áit a bhfuil an smacht agus an tslándáil is gá ag an gcustaiméir chun a gcuid oibríochtaí a dhéanamh go muiníneach.

Todhchaí na hearnála airgeadais

Tá úsáid na hintleachta saorga agus na foghlama meaisín fós ag leathnú, agus níl ach scáthán amháin den méid is féidir leis na teicneolaíochtaí seo a thairiscint sa tionscal airgeadais. Tá sé i gceist go mbeidh níos mó saincheaptha i gceann cúpla bliain, agus go mbeidh na huirlisí chun cosc a chur ar chalaois níos láidre agus níos casta.

An cheist atá ann nach bhfuil ná an bhfuil an AI ag dul a athrú an earnáil airgeadais, ach cé chomh fada is féidir leis an athrú sin dul. Chun custamais seirbhís nó chun frithdhúnmharaithe a chosc le cruinneas chliniciúil, tá intleacht shaorga ag déanamh an domhain airgeadais níos éifeachtaí, níos sábháilte agus, thar aon ní eile, níos daonna.

Sa todhchaí thapaidh, b'fhéidir nach mbeidh tú fiú ag tuiscint, ach beidh do bhanc ag fiosrú céard is dócha an chéad chéim roimh duit fiú a shamhailiú. Agus sin, mar a dúirt Marcell Rosa go maith, "ní hamháin faoi theicneolaíocht atá sé, ach faoi chruthú ceangail shuntasacha i ndomhan digiteach."