Avec la croissance rapide du commerce électronique, le Brésil fait face à une augmentation significative des fraudes numériques, un phénomène connu sous le nom d'« industrialisation de la fraude ». Esse movimento, que já afeta de forma expressiva mercados como os Estados Unidos e a Europa, começa a ganhar força no país, representando uma ameaça tanto para os consumidores quanto para os lojistas.

Selon le rapport « The State of Fraud and Abuse 2024 », les pertes mondiales dues à la fraude dans le commerce électronique ont atteint plus de 48 milliards de dollars en 2023, avec des projections dépassant 343 milliards de dollars d'ici 2027. Cette croissance exponentielle est en partie due à la sophistication croissante des crimes numériques actuels, stimulée par les avancées technologiques, qui permettent aux réseaux de fraude d'agir à grande échelle.

En utilisant des techniques telles que la manipulation d'adresses et les redirections frauduleuses, ainsi que des outils comme l'intelligence artificielle (IA) pour accroître la sophistication des attaques, qui deviennent de plus en plus difficiles à détecter, les réseaux criminels organisés peuvent, en quelques minutes, réaliser des escroqueries générant des pertes de plusieurs millions. Face à cette situation, la nécessité de solutions innovantes et robustes pour protéger le secteur n'a jamais été aussi urgente.

Les entreprises de commerce électronique trouvent déjà sur le marché des solutions anti-fraude avec le développement de technologies qui suivent la sophistication de l'industrie de la fraude. L'IA joue un rôle très important dans la prévention de la fraude », déclare Gabriel Vecchia, directeur commercial de Signifyd, entreprise mondiale de protection. C'est avec plus de technologie qu'on combat la technologie du crime.

Si les fraudes augmentent également à mesure que le commerce numérique croît, la préparation anticipée est le principal atout pour les entreprises qui souhaitent remporter cette course. Les tendances mondiales de la mitigation de la fraude dans le commerce électronique évoluent avec l'adoption de technologies avancées, telles que l'IA, qui permet la vérification de milliers de données en temps réel pour identifier différents types de fraude avec une plus grande précision et à la même échelle que les réseaux spécialisés de fraude.

Avec l'émergence de la nouvelle génération de solutions antifraude, basée sur l'IA, l'investissement dans la protection intelligente est devenu considéré comme une stratégie de stimulation des affaires, par opposition à une dépense nécessaire comme c'était le cas dans le passé avec les outils traditionnels basés sur des processus manuels.

C'est parce que le marché offre des options de partenaires en protection qui, en automatisant les processus, deviennent capables, par exemple, d'assumer la responsabilité des pertes causées par des transactions frauduleuses, contribuant ainsi au maintien de la santé financière des e-commerces. "La troisième génération de lutte contre la fraude investit dans le développement de technologies avancées car elle comprend que sa fonction est de contribuer à la croissance du commerce électronique par une protection antifraude efficace, et que la seule façon de le faire est de devancer l'évolution de la fraude avec le soutien de la capacité analytique de l'intelligence artificielle", conclut Gabriel.

L'intelligence artificielle (IA) change la façon dont le marketing numérique est réalisé, permettant aux entreprises de personnaliser les interactions avec les consommateurs à une échelle jamais vue auparavant. Surtout dans le commerce électronique, l'IA aide à comprendre le comportement des utilisateurs, en fournissant du contenu et des recommandations sur mesure, ce qui augmente les ventes.

Une étude de McKinsey & Company a révélé que les entreprises utilisant l'IA pour la personnalisation du marketing constatent une augmentation allant jusqu'à 15 % des taux de conversion. Cela est dû à la capacité d'identifier des modèles de consommation et de proposer des recommandations précises, ce qui contribue à une expérience plus pertinente pour chaque utilisateur.

DeuxièmeAlan Nicolas, expert en intelligence artificielle pour les entreprises et fondateur deAcadémie Légendaire[IA]la personnalisation n'est plus un différentiel, mais une nécessité pour ceux qui veulent se démarquer sur le marché numérique. La personnalisation à grande échelle est devenue possible parce que l'IA peut traiter des volumes massifs de données en temps réel. Aujourd'hui, chaque interaction avec le client peut être transformée en une donnée précieuse qui, une fois traitée, donne lieu à des recommandations extrêmement précises, affirme-t-il.

L'IA transforme le parcours du consommateur

L'intelligence artificielle adapte l'expérience du consommateur en temps réel, en ajustant des éléments tels que la conception de la page et les recommandations de produits. Cela augmente les chances d'achat, car le client trouve des options qui correspondent à ce qu'il recherche. L'IA va au-delà de simplement suggérer des produits. Elle transforme toute le parcours du client, rendant chaque étape, de la découverte à la finalisation de l'achat, plus fluide et efficace, explique Alan Nicolas.

L'utilisation de chatbots avec intelligence artificielle est également une tendance croissante. Ils sont capables d'interagir avec les consommateurs de manière unique, en répondant aux questions, en offrant des suggestions et en résolvant des problèmes. Ce service rapide et ciblé contribue à une expérience positive.

L'IA permet également aux entreprises de prévoir les tendances de consommation avec une plus grande précision, en anticipant les besoins avant même que le client ne s'en rende compte. Grâce à l'analyse de grands volumes de données, nous ne parvenons pas seulement à recommander des produits, mais aussi à identifier des tendances émergentes et à adapter rapidement nos stratégies. Cela offre aux marques un avantage concurrentiel en restant toujours un pas en avance », commente Alan Nicolas.

Augmentation de la conversion

La personnalisation ne se limite pas à croissance immédiate des ventes, elle a également un impact sur la fidélité du client et l'engagement à long terme. Une étude d'Epsilon révèle que 80 % des consommateurs sont plus enclins à acheter auprès de marques qui offrent des expériences personnalisées. De plus, 90 % des personnes interrogées ont déclaré que ces interactions les incitent à recommander l'entreprise à d'autres personnes. « Cela démontre comment une personnalisation bien exécutée va au-delà des conversions ponctuelles, en influençant les comportements futurs », analyse Alan.

Ce lien, comme le montrent les données, ne se limite pas à l'achat individuel. Les consommateurs satisfaits reviennent et deviennent également des ambassadeurs des marques qu'ils apprécient. La recommandation de produits ou services à des amis et à la famille, encouragée par une expérience positive, est l'un des plus grands avantages que la personnalisation alimentée par l'IA peut offrir aux entreprises.

Avec l'intelligence artificielle, les marques offrent une expérience personnalisée à une échelle qui serait impossible sans la technologie. La capacité d'analyser de grands volumes de données et d'adapter les offres en temps réel transforme en permanence le parcours du consommateur. En intégrant l'IA dans les stratégies marketing, les entreprises parviennent à offrir une expérience d'achat si fluide et engageante que le client se sent compris. Cela crée un lien émotionnel qui favorise la fidélisation », conclut Alan Nicolas.

Dans un monde où chaque toucher sur le smartphone peut se traduire par une transaction financière, la demande de services personnalisés et sécurisés n'a jamais été aussi élevée. Les entreprises investissent de plus en plus dans l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour offrir une expérience financière qui va au-delà du simple : il s'agit de prévoir ce que le client veut avant même qu'il ne le sache. L'objectif est que, en accédant à la banque ou en ouvrant l'application financière, vous ayez l'impression que tout a été soigneusement conçu pour vous — des recommandations d'investissement sur mesure aux alertes personnalisées qui suivent vos mouvements.

Alors que la personnalisation, alimentée par l'IA, transforme la façon dont les institutions financières interagissent avec leurs clients, l'apprentissage automatique analyse les modèles de comportement, offrant des insights sur les préférences, les habitudes de dépense et les besoins futurs. Des offres de crédit personnalisées aux recommandations d'investissement adaptées au profil de risque de chaque individu, l'objectif est clair : offrir une expérience unique et intuitive.

Pour Marcell Rosa, directeur général et vice-président des ventes LATAM chezCleverTap, plateforme de marketing numérique spécialisée dans la rétention et l'engagement des utilisateurs, « nous sommes à une époque où les clients attendent plus qu'un simple bon service. Ils veulent sentir que la marque les connaît. Et c'est ce que l'IA offre : la capacité de transformer les données en relation. Lorsqu'elle est bien appliquée, la personnalisation n'est pas seulement un avantage concurrentiel, c'est la nouvelle norme du marché ».

Un exemple pratique sont les systèmes qui envoient des notifications proactives sur les limites de dépenses ou suggèrent des ajustements budgétaires avant que des problèmes financiers ne surgissent. Ces interactions, qui peuvent sembler insignifiantes, ont le potentiel d'améliorer considérablement la gestion financière de milliers de personnes.

Prévention des escroqueries : l’IA et la bataille invisible

Alors que la personnalisation gagne du terrain dans le secteur financier, la sécurité n'est pas en reste. D'un côté, les systèmes d'IA facilitent la vie du client, de l'autre, ce sont les gardiens silencieux qui surveillent et détectent en temps réel les activités suspectes. La technologie analyse un volume important de données, identifiant les comportements atypiques et alertant sur d'éventuelles fraudes en quelques secondes.

« L’un des plus grands avantages de l’apprentissage automatique est sa capacité à apprendre et à s’adapter en permanence. « Cela signifie que même si les fraudeurs tentent de nouvelles approches, les systèmes ont toujours une longueur d’avance, protégeant les utilisateurs de manière pratiquement invisible », explique Marcell Rosa.

Dans les coulisses, des algorithmes détectent des schémas irréguliers – comme des transactions dans des lieux inhabituels ou des achats de montants discrepants – et parviennent à interrompre ces actions avant même qu'elles ne causent des dommages. De plus, l'IA aide à différencier les activités légitimes des tentatives de fraude, réduisant ainsi les faux positifs et permettant aux clients d'effectuer leurs opérations sans interruptions inutiles.

L'humanisation de la technologie financière

En intégrant l'IA et l'apprentissage automatique, le secteur financier parvient non seulement à offrir une sécurité accrue, mais aussi à humaniser le service, le rendant plus pertinent pour la vie de chaque client. Avec une personnalisation de plus en plus alignée sur les attentes individuelles et une prévention de la fraude devenant plus efficace et moins invasive, la relation avec les institutions financières est en train d'être redéfinie.

« Nous assistons à un changement de paradigme », observe Marcell Rosa. Les institutions financières qui parviennent à utiliser l'IA pour créer des expériences plus fluides, plus sûres et plus personnalisées ont un avantage évident. En fin de compte, la technologie n'a de sens que lorsqu'elle améliore la vie des gens.

L’application de ces innovations dans la vie quotidienne transforme déjà la façon dont nous interagissons avec l’argent, créant un parcours financier plus sûr et plus efficace, où le client a le contrôle et la sécurité nécessaires pour effectuer ses opérations en toute confiance.

L'avenir du secteur financier

L'utilisation de l'IA et de l'apprentissage automatique est encore en expansion, et le secteur financier ne fait qu'effleurer la surface de ce que ces technologies peuvent offrir. La tendance est que, dans les prochaines années, la personnalisation soit encore plus affinée, tandis que les outils de prévention de la fraude deviennent de plus en plus robustes et sophistiqués.

La question qui se pose n'est pas de savoir si l'IA va transformer le secteur financier, mais jusqu'où cette transformation peut aller. Que ce soit pour personnaliser un service ou pour prévenir les fraudes avec une précision chirurgicale, l'intelligence artificielle rend le monde financier plus efficace, plus sûr et, surtout, plus humain.

Dans un avenir proche, peut-être ne vous en rendrez-vous même pas compte, mais votre banque saura déjà quelle est la prochaine étape avant même que vous y pensiez. Et cela, comme l'a justement dit Marcell Rosa, « ce n'est pas seulement une question de technologie, c'est de créer des connexions significatives dans un monde numérique. »