Con el avance tecnológico en el mercado financiero global, los criptoactivos y las criptomonedas están ayudando cada vez más a las empresas y economías a ingresar al mundo digital. Sin embargo, muchas personas todavía confunden estos dos conceptos, que, aunque relacionados, traen diferencias importantes. 

“Las dos soluciones están vinculadas a la nueva era de descentralización de transacciones e inversiones, pero no necesariamente una es igual a la otra, especialmente cuando analizamos las posibilidades de” aplicaciones, afirma el CEO de Pinbank, proveedor integral de banca con un ecosistema completo de soluciones financieras, Felipe Negri.

Características principales

Básicamente, un criptoactivo es un activo digital criptoprotegido. Entre las opciones de esta categoría se encuentran las criptomonedas, pero también existen alternativas como NFT (el acrónimo de “No fungible”), monedas estables y tokens de utilidad.

Cuando hablamos sólo de criptoactivos, estamos discutiendo una idea más abstracta, porque no dependen de las monedas fiduciarias para determinar su” valor, dice Negri.“Es decir, son activos que siguen el mercado de una manera totalmente desconectada de un modelo de gobierno o de una estrategia específica, dependiendo mucho más de la oferta y la demanda”, añade.

Las criptomonedas tienen un valor respaldado por monedas reales, lo que, a su vez, trae procesos garantizados por los gobiernos. Uno de los principales ejemplos es BTC (Bitcoin); Según CoinMarketCap, esto incluso superó el precio de 85 mil US$ a mediados de abril y se convierte cada vez más en una opción aceptada por diferentes inversores y organizaciones.

“En el caso de las criptomonedas, que están respaldadas por monedas naturales, la oferta no se realiza de forma desconectada”, explica el director general de Pinbank.“Por este motivo, hay un movimiento del mercado en su conjunto para adoptar esta criptomoneda activo, ya que es una solución para simplificar y optimizar pagos y transferencias en todo el mundo”, añade.

Evolución en Brasil

En Brasil, el mercado de las criptomonedas está acalorado, lo que puede identificarse por el desempeño de las criptomonedas. Los datos de ingresos refuerzan esta realidad al revelar que estos activos se movieron alrededor de R$ 248 mil millones entre enero y septiembre de 2024.  

Por otro lado, Negri señala que existe un gran desafío en el país para aclarar el uso de estas alternativas. "Siempre es necesario aplicar nuevas tecnologías para solucionar el dolor, que en este caso se refieren a la prevención de riesgos financieros. Esto significa que ambos gobiernos necesitan educar a la población sobre el tema y acelerar sus regulaciones, ya que las empresas deben crear servicios para reducir tarifas y mejorar las experiencias de los usuarios”.

El ejecutivo también destaca que el desarrollo del segmento criptográfico puede contribuir para que Brasil enfrente el “CAos” fiscal.“Buscar enfrentar la volatilidad del intercambio a través de la innovación es una forma eficiente de mejorar las operaciones comerciales e incluso las estrategias de inversión, sin estar en el merced de las incertidumbres económicas globales. Es decir, el mercado tiene muchas más posibilidades de lograr un crecimiento sostenible con la digitalización de” procesos, concluye.

O Pix automático revolucionará la forma en que el mercado aborda los cargos recurrentes en Brasil, y los orquestadores de pagos juegan un papel clave en este escenario. A diferencia de la integración directa con los bancos, suele ser compleja y limitada estas puertas de enlace ofrecen una solución ágil y eficiente, que permite a empresas de todos los tamaños acceder a múltiples proveedores automáticos de Pix con una única integración. La flexibilidad presentada no sólo reduce los costos operativos, cómo garantiza una mayor resiliencia al sistema.

En la empresa que dirijo, por ejemplo, la tecnología monitorea constantemente el desempeño de los proveedores, cambiando automáticamente a un proveedor alternativo en caso de inestabilidades y ES un diferenciador crítico para el negocio que depende de cuentas por cobrar predecibles, todo sin ningún impacto o acción requerida por el cliente final.

Retos y diferenciales del Pix automático

Uno de los mayores desafíos técnicos del Pix automático es afrontar situaciones en las que el pagador no tiene suficiente saldo o cuando el importe supera el límite predefinido. El sistema realiza hasta tres intentos de facturación en días alternos en un período de siete días después de la fecha programada, lo que aumenta significativamente las posibilidades de éxito. Cuando el pago aún no se completa, el pago sí lo es es fundamental comunicarse con el cliente y ofrecer alternativas como enlaces de pago con tarjeta de crédito u opciones NuPay. El enfoque no sólo minimiza el incumplimiento, de asemenea mejora la experiencia del usuario, que puede elegir la forma más cómoda de saldar la deuda.

Ahora bien, en comparación con los métodos tradicionales, las ventajas competitivas del Pix automático son evidentes. Mientras que los boletos requieren una acción manual del pagador con costos variables desde R$ 1,50 hasta R$ 9,00 por transacción, el Pix se liquida instantáneamente, 24 horas al día, 7 días a la semana5, incluidos fines de semana y días festivos, un sorprendente contraste con los dos a siete días hábiles de los boletos o los 30 días de la tarjeta de crédito. Para montos elevados como alquileres o tasas escolares, a los ahorros con tarifas son aún más significativos en comparación con los porcentajes cobrados por tarjetas. El débito automático, a su vez, enfrenta la complejidad de integraciones bancarias específicas Pix automático aparece así como una alternativa más barata, rápida y eficiente, especialmente para optimizar el flujo de caja.

Incluso sectores como la educación, los servicios públicos y las suscripciones tienen un mayor potencial para adoptar el método, pero toda facturación periódica puede beneficiarse. Es importante señalar que si bien las nuevas empresas adoptan el Pix automático como primera opción, la migración de bases consolidadas será gradual y especialmente relevante para las empresas con cobros de bajo valor, donde la economía con tarifas tiene más impacto.

La seguridad es otra diferencia: cada transacción es autenticada por el banco pagador con contraseña o biometría. Esto asegura que quien autoriza el Pix automático sea en realidad el propietario de la cuenta bancaria utilizada. También permite al pagador establecer un límite máximo para el cobro, que el El pago automático con tarjeta de débito y crédito tradicionalmente no ofrece.

Método de pago que complementa

En el futuro, el Automatic Pix tiende a complementar la tarjeta de crédito (lo que sigue siendo atractivo para beneficios como puntos), pero debería sustituir progresivamente a los recibos y débitos automáticos. Además de los cargos recurrentes, también se benefician aplicaciones como el alquiler y el pro-labore.

Para las pequeñas empresas que aún se muestran reacias, el mensaje es claro: la economía con comisiones y la mejora del flujo de caja mediante liquidación inmediata son ventajas competitivas que ningún emprendedor puede ignorar. La Pix automática no es sólo una evolución tecnológica, es la nueva base para una gestión financiera eficiente en Brasil.

Incluso con un currículum sólido, muchos profesionales sienten que no están avanzando. El problema puede residir en la falta de visibilidad, las habilidades adecuadas y la acción intencional.

Estar atrapado en una carrera, incluso con un buen historial, es más común de lo que parece.

“Sientes que obtienes resultados, tienes experiencia, pero no eres reconocido. Mientras tanto, otros, aparentemente menos preparados, pasan frente a ti”, afirma Virgilio Marques dos Santos, socio fundador de FM2S Educación y Consultoría, PhD de la Unicamp y responsable de carrera.

Santos explica que lo que falta para quienes se encuentran en esta situación no es un misterio insondable. En la mayoría de los casos, son tres factores principales: visibilidad (conseguir que las personas adecuadas se den cuenta de su valor), y habilidades clave (habilidades prácticas que el mercado requiere hoy, como comunicación, gestión y toma de decisiones estratégicas) y acción intencional (deja de esperar y empieza a construir el futuro deseado). “El problema es que muchos profesionales tienen miedo de dar este paso. Es más cómodo culpar al medio ambiente, al jefe o al momento difícil del mercado. Sin embargo, quienes cambian realmente entienden que el poder de la transformación comienza dentro de sí mismos”, analiza.

Según Santos, el estancamiento en el trabajo suele estar relacionado con el conformismo a la situación actual y con la creencia de que sólo basta con cumplir tareas. “Hoy sólo el diploma no es suficiente. El diferencial es mostrar capacidad para resolver problemas, liderar escenarios inciertos y crear soluciones innovadoras“, dice.

Consulta cinco estrategias prácticas indicadas por Santos para desbloquear la carrera y construir nuevos caminos:

1. Reinventa tu rutina: proponer nuevas soluciones a viejos problemas. Puede que sea algo simple, pero muestra iniciativa y atención a lo que necesita cambiar;

2. Aprenda algo nuevo y aplicable: los cursos que combinan teoría y práctica, centrándose en herramientas del día a día como liderazgo, metodologías ágiles o gestión de equipos tienden a generar impacto inmediato;

3. Ampliar su red de contactos: hablar con profesionales fuera de su círculo puede revelar oportunidades y aportar nuevas ideas. La clave que falta en su turno puede ser con alguien que aún no conoce;

4. Muestra lo que haces: saber comunicar resultados es fundamental.“Los informes, presentaciones o incluso conversaciones informales son momentos valiosos para resaltar su impacto”, refuerza Santos;

5. Malestar facial: salir de lugar requiere esfuerzo. Puede ser un cambio de área, una respuesta dura o un desafío inesperado.

Para el directivo, el estancamiento es una fase que requiere análisis y acción estratégica. “La clave para salir del estancamiento es la capacidad de reevaluar la propia trayectoria y tomar medidas concretas para avanzar, sin esperar a que las circunstancias cambien por sí solas.

Es común que los profesionales autónomos y empresarios se entusiasmen al ver la agenda completa o las largas colas de clientes esperando el servicio. Sin embargo, según Sebrae, alrededor de 30% de micro y pequeñas empresas con un alto volumen de ventas todavía sufren márgenes ajustados, precisamente debido a la falta de un control financiero sólido. Lo que a primera vista parece exitoso puede, en la práctica, no convertirse en ganancias suficientes para mantener la sostenibilidad del negocio.

“Existe confusión entre facturación y rentabilidad. En muchos casos, el profesional termina el mes agotado, pero sin ver este esfuerzo reflejado en el saldo bancario”, explica el contador Danilo Fermino, Contabilidad de Flujo. Señala que los gastos fijos y variables como impuestos, cargas e insumos (devoran gran parte de los ingresos, y el empresario termina sin saber fijar correctamente el precio, lo que genera desequilibrio en las cuentas.

Este escenario afecta a trabajadores de diversas áreas, como minoristas, consultores y prestadores de servicios en general. La situación puede verse agravada por la falta de planificación previa y análisis cuidadoso de estos costos variables y fijos.“Una solución es organizarse a través de informes de flujo de caja, definición de objetivos de margen de beneficio y renegociación con” proveedores, dice Fermino.

En el caso concreto de los odontólogos, la dificultad se acentúa. Muchos egresados abandonan las universidades completamente aptas en la parte técnica, pero sin ninguna preparación en la administración de clínicas u consultorios. En este momento, Flow Accounting entra para orientar la gestión financiera, ayudando a fijar precios en los tratamientos, gestionar insumos, mantener los impuestos actualizados y, sobre todo, asegurar que todo esfuerzo clínico se convierta en un resultado real. “Nuestro enfoque está en convertir a estos profesionales en verdaderos emprendedores de la odontología, para que no sean rehenes del exceso de horas trabajadas con poca remuneración”, afirma Danilo.

Según una encuesta del Consejo Federal de Odontología, Brasil cuenta ahora con más de 350 mil dentistas. Muchos de ellos enfrentan la rutina de consultorios abarrotados, pero acumulan desgaste físico y financiero por no contar con una adecuada planificación y seguimiento contable. Fermino señala que lo mismo ocurre con otros sectores: gestionar bien las entradas y salidas de recursos es la única manera de, de hecho, mejorar la rentabilidad.

Así, la lección principal es clara: por muy importante que sea atraer clientes comprender cómo cada venta impacta la salud del negocio. Invertir en consultoría contable especializada, como la que ofrece Flow Accounting, puede ser el factor decisivo para convertir el intenso movimiento en resultados concretos. Al fin y al cabo, todo esfuerzo profesional merece ser bien recompensado y esto sólo sucede cuando la gestión financiera se convierte en una prioridad.