Tugann moladh an rialtais feidearálach ardán a chruthú le haghaidh iasachtaí párolla atá dírithe ar oibrithe a bhfuil conarthaí fostaíochta foirmiúla (CLTanna) acu – a d’fhéadfadh teacht i gcrích i mbliana – gealltanas daonlathú creidmheasa agus tugann sé solas freisin ar shraith saincheisteanna a d’fhéadfadh fiacha daonra na Brasaíle a dhéanamh níos measa agus fadhbanna struchtúracha a dhoimhniú a bhaineann le soláthar neamhshrianta creidmheasa ar chostas íseal – agus na “geallta” cáiliúla.na hardáinláithreáin gealltóireachtaar líne, ceann de na dúshláin is mó ina leith seo.
Ina theannta sin is é an bhfíric gur féidir leis an ardán méadú breise a dhéanamh ar líon na gcásanna scam ag baint úsáide as an meicníocht iasachta párolla - cé nach bhfuil an fhaisnéis seo taifeadta le dhá bhliain anuas, i 2022 chláraigh Procons na Brasaíle líon 57,874 gearán faoi scams a bhaineann le hiasachtaí párolla - a bhí comhionann le níos mó ná sé ghearán in aghaidh na huaire.
Sa chúrsaí contúirteach seo, cuirimid leis an bhfadhb maidir le fiacha na gcairdeas Brasaíleacha freisin. Cé go bhfuil laghdú de 0,9 pointe sa chead bliain, de réir sonraí ó Chonfederation Náisiúnta na Tráchtála Earraí, Seirbhísí agus Turasóireachta (CNC), a foilsíodh ag deireadh Eanáir, d'fhéadfadh an taispeántas níos mó de na fostaithe chuig iasachtaí cruthú chiorcal de chreidiúnacht atá ceangailte go díreach leis na geallta.
An fhadhb le gealltóireacht: i bhfad ó níos mó
Is iad “geallta” an t-ainm a bhí ar shuíomhanna gealltóireachta spóirt, rud a réitigh an bealach do chineál nua láithreán gealltóireachta, casinos ar líne - coitianta.isteachaire a chamados como "Cluiche na Tíogróin". Is é gur i dlig an dlí 13.756/2018, a d'údaras na gcuideachtaí gealltóireachta, freisin, d'fhág sé go mbeadh tréimhse uasta ceithre bliana ann chun go ndéanfaí rialáil ar an ngníomhaíocht ag an Roinn Airgeadais, ach ní tharla sé sin. Is é go n-obraíonn na cuideachtaí sin laistigh de "límh réitigh rialála", gan rialacha soiléire.
Gan cleachtais shoiléire, agus le raon fhógraíochta suntasach, go háirithe sna meáin shóisialta, tháinig na cluichí geallta chun bheith ina epidemic. I 2024, d'fháiltean na Brasaíle, chuir teaghlaigh thart ar R$ 240 billiún isteach sna geallta – ag cur níos mó ná 1.8 milliún duine i bhfiacha mar gheall ar na geallta ar líne. Naí de renda ínfima, segundo a CNC, foron as máis afectadas: en xaneiro do ano pasado, representaban o 26% – en decembro, ese número chegou ao 29%.
I gcás ina bhfuil an tairiscint creidmheasa go forleathan éascaaithe agus nach ndéantar anailís ar riosca i gcónaí go domhain, d'fhéadfadh go leor fostaithe a bheith faoi mhíbhuntáiste ag úsáid iasacht chinnte chun geallta a dhéanamh ar chluichí ar líne. Is é, sin, d'fhéadfadh sé seo a bheith ina chúis le méadú níos mó ar iasachtaí, le hoibrithe ag úsáid oibríochtaí creidmheasa nua chun fiacha roimhe a íoc, ag cruthú slabhra diúltach ar dhídean airgeadais. Táirge nua-aimseartha de SPC Brasil, i gcomhar le Comhdháil Náisiúnta na nIonstraiméirí Siopadóireachta (CNDL), léiríonn go bhfuil an céatadán de dhífhostaíocht idir tomhaltóirí a chuireann i gcásanna arís agus arís eile ar iasachtaí den sórt sin ag méadú go suntasach, ag neartú an chreideamh go bhféadfadh rochtain éasca, gan bainistíocht airgeadais freagrach, a bheith ina uirlis le riosca ard.
Níos mó ná sin, léiríonn roinnt taighde gur féidir le suas le 60% de na húsáideoirí ar ardáin siamsaíochta cearrbhachais úsáid a bhaint as airgead creidmheasa, lena n-áirítear an t-airgead a fhaigheann siad go díreach, le haghaidh gealltóireachta. E para tornar a situação ainda mais dramática, o volume incumprido no crédito consignado para traballadores do sector privado aumentou 0,8 puntos porcentuais entre 2023 e 2024, segundo o Banco Central.
Calaois agus iasachtaí párolla
Léiríonn sonraí le déanaí ón mBanc Ceannais go bhfuil méadú tapa tagtha ar líon na n-oibríochtaí iasachtaí párolla le blianta beaga anuas, ag baint amach leibhéil a dteastaíonn monatóireacht níos déine ó institiúidí airgeadais agus ardáin idirghabhálaí.
Éiríonn an cheist níos tromchúisí nuair a chuirtear san áireamh, chun go bhfeidhmeoidh an t-ardán iasachtaí párolla ar scála mór, go mbeidh ar bhainc agus ar institiúidí airgeadais bearta frithchalaoise atá ag éirí níos láidre a ghlacadh.
Tá séanáil na seirbhísí airgeadais digiteach tar éis a bheith le feiceáil le blianta beaga anuas, le méadú suntasach ar chásanna bréagach leictreonacha, go minic casta agus deacair a aithint. Mar sin, é de réir mar a thagann an gá le hinfheistíocht i dteicneolaíocht agus i gcórais slándála ríomhaireachta a bheith riachtanach chun rioscaí a laghdú a d'fhéadfadh dochar a dhéanamh ní hamháin do shláinte airgeadais na dtomhaltóirí, ach freisin do chobhsaíocht an chórais airgeadais ina iomláine.
Chun uisce, is féidir le lárnú na n-oibríochtaí ar ardán amháin timpeallacht oiriúnach a chruthú do chalaoisí inmheánacha agus do mhainneachtain sonraí. An t-uathoibriú agus an comhtháthú na gcóras, nuair nach bhfuil siad le treoracha láidre inmheánacha, ag oscailt spás do ghníomhaíí mí-úsáide a úsáid laigeachtaí, ag tairgiú radharc ina bhféadfadh an dochar a bheith dúbailte: ar thaobh amháin, feictear an t-oibrí i bhfiacha a chuirfidh isteach ar a n-ioncam, agus ar an taobh eile, d'fhéadfadh an institiúid airgeadais a bheith i mbagairt bréagach a mhéadaíonn na costais oibríochta.
Além da teicneolaíocht, beidh ar bhaincí freisin a bheith ag brath ar sheirbhísí de chur i bhfeidhm creidmheasa baincúil, ina mbeidh an ceadúnas agus bainistíocht na bhfiacha sin déanta ar bhealach trédhearcach agus sábháilte. An fhoirmiú den chreidiúntais chonraithe bainistíonn sé anailís chruinn de na sonraí na n-iarratasóirí, ag cinntiú go gcuirtear i bhfeidhm na hiodálacha amháin ar fhostaithe a chomhlíonann critéir shonracha incháilitheachta. Baineann an próiseas seo le hullmhúcháin doicumenta, mar shampla fianaise ioncaim agus stair chreidmheasa, chun a chinntiú go bhfuil cumas ag na buntáistí a bheith in ann na híocaíochtaí a dhéanamh.
I ndeireadh na dála, ní mór an bealach chun cinn a threorú ag trédhearcacht, freagracht agus cuardach cothromaíochta idir nuálaíocht theicneolaíoch agus cosaint chearta na dtomhaltóirí.
Is féidir leis an ardán iasachta forlíontach tairbhe shuntasach a sholáthar, ach ní féidir na tairbhí sin a bhaint amach ar chostas folláine airgeadais na n-oibrithe. Tá sé de réir riachtanas go mbaintear anailís chriticiúil as gach oibríocht, go ndéantar na bearta frith-cheat a athbhreithniú agus a nuashonrú go rialta, agus go bhfaigheann tomhaltóirí rochtain ar eolas soiléir agus chruinn faoi na rioscaí agus na coinníollacha den chreidiúnacht a cuireadh i bhfeidhm.
Mar sin, is féidir linn an rochtain éasca ar chreidmheas a aistriú go huirlis le haghaidh ionchorpraithe agus forbartha, agus ní ina uirlis a dhéanann dochar, a chuireann le fiachas agus le h-aimsir eacnamaíoch. Táirgeadh timpeallacht airgeadais níos sábháilte agus níos inbhuanaithe ní féidir a dhéanamh ach trí chomhrá idir na daoine uile atá bainteach agus trí chur i bhfeidhm beartais a oireann do na dúshláin a chuireann an ré digital.
