L'écosystème des fintechs est en plein essor au Brésil. Selon l'étude « Fintech en Amérique latine et dans les Caraïbes – un écosystème consolidé avec un potentiel pour contribuer à l'inclusion financière régionale », publiée en juin de cette année par la BID, le Brésil est le pays qui rassemble le plus de plateformes de ce type en Amérique latine, avec 24 % du total. De plus, 21 % d'entre elles appartiennent au secteur des paiements ; 19 % aux prêts ; et 13 % à la gestion financière d'entreprise. De plus, l'étude "Fintech Deep Dive" de 2023 de PwC indique que seulement 6 % des fintechs opèrent actuellement avec un focus exclusif sur le B2C, offrant des solutions pour le consommateur final, ce qui indique un potentiel de marché prêt à être exploité.

Conscientes de cette tendance, certaines entreprises ont déjà proposé des solutions de paiement à leurs clients, mêlant technologie et services financiers : Vivo, via Vivo Pay, a récemment reçu l'autorisation de la Banque centrale d'opérer en tant que fintech de crédit – auparavant le service s'appelait Vivo Money et incluait des services de prêt ; Natura gagne des parts de marché avec Emana Pay, utilisé pour répondre aux besoins en solutions financières et de paiement des consultants du groupe.

Dans ce scénario où plusieurs entreprises et détaillants ont englouti les banques, de nombreux secteurs peuvent proposer des solutions financières directement aux clients, facilitant les transactions et améliorant le parcours d'achat avec plus de personnalisation, dans un mouvement appeléfinance intégrée, lorsque des entreprises non financières commencent à offrir ce type de services. Une estimation de Deloitte, une entreprise de conseil, d'audit et de gestion, a montré qu'en 2026, les services intégrés devraient générer un chiffre d'affaires de 24 milliards de reais, avec une prédominance dans les secteurs du commerce de détail, des biens de consommation et d'autres services, qui représentent plus de 35 % du PIB. Avec de plus en plus d'entreprises et de détaillants se transformant en fintechs dans ceboomEn matière d’opportunités, les plateformes de solutions de paiement peuvent agir comme intermédiaires entre l’entreprise et le client en proposant une structure complète pour le service de paiement.finance intégrée.

C'est le cas de la RPE – Écosystème de Paiement au Détail, qui travaille à la consolidation des services financiers intégrés dans d'autres segments en dehors du commerce de détail traditionnel, couvrant divers clients souhaitant diversifier leurs propres revenus. Aujourd'hui, certains des clients qui utilisent déjà le service de l'écosystème de paiement au détail RPE – Retail Payment Ecosystem sont le Groupe Pereira, un détaillant présent dans cinq États et dans le District fédéral ; MartMinas, une chaîne de gros ; Condor, une chaîne de supermarchés ; Tenda Atacado, un détaillant du segment de l'auto-service ; Cassol ; Lojas Torra, une chaîne de mode ; et Avenida.

Pedro Albuquerque, cofondateur et directeur des Nouvelles Affaires de la RPE, commente que, en général, certaines entreprises n'ont pas conscience qu'elles peuvent également profiter de ce marché. Il existe une différence entreintégrationfinances dans des entreprises de commerce de détail et dans d'autres secteurs, mais qui sont également des détaillants. Il est plus facile pour moi de dire à un supermarché qu'il peut offrir une carte à ses clients que pour une boutique de cosmétiques, mais les deux peuvent en bénéficier, analyse-t-il. Selon lui, ce qui manque aux autres secteurs, c'est un peu plus de maturité pour comprendre les avantages de commencer dans lefinance intégrée, sachant quel investissement est nécessaire et également à quel point le client sera réellement plus fidèle après avoir souscrit à un service financier intégré.

Ici chez RPE, nous nous concentrons sur des solutions de moyens de paiement pour les détaillants de divers segments. Si le détaillant possède une boutique en ligne, il peut utiliser notre outil pour mieux connaître le client. Avec celui-ci, il est possible d'offrir une expérience d'achat plus digitalisée. Qu'il s'agisse d'une boutique en ligne ou non, le détaillant peut également proposer un crédit pré-autorisé pour un profil de client spécifique, identifié via ses propres outils CRM ainsi que les outils de parcours de paiement de RPE. Par exemple, si le consommateur clique sur un modèle précis de chemise bleue à un prix spécifique, cela déclenche plusieurs informations sur son intérêt pour le produit. Lorsqu'il entre dans un magasin physique, prend un produit, le retire du rayon, scanne le produit et le remet en rayon, il diffuse également plusieurs informations sur son comportement d'achat, données qui peuvent être collectées et analysées avec les outils CRM du détaillant. Parmi ces données, il y a aussi la donnée de paiement, c'est-à-dire le comportement du client au moment du paiement. C'est ici que RPE intervient, en apportant la technologie et un parcours fluide pour que le client réalise son achat. Ainsi, ce qui se passe, c'est l'union des outils CRM du client avec les outils de parcours de paiement de RPE. De cette façon, l'achat garantit au détaillant une plus grande fidélisation et un client plus fidèle, stimulant les ventes au détail et générant de la rentabilité pour le détaillant », explique Pedro, en précisant que ces données sont encore très peu exploitées par le commerce brésilien.

Le spécialiste cite la carte de crédit comme un autre outil important de fidélisation du client, qui aide à comprendre son comportement d'achat et à lui offrir la meilleure solution possible pour ses besoins. « L'achat avec la carte est une information supplémentaire que le détaillant peut utiliser pour savoir comment offrir une proposition plus ciblée en fonction des besoins du consommateur, en utilisant une intelligence de données en arrière-plan. Si le détaillant ne possède pas sa propre carte, il ne dispose pas de cette information, donc avoir son propre service financier garantit plus d'autonomie et constitue une autre façon de rentabiliser l'entreprise », réitère l'expert, assurant que proposer ses propres services financiers est une opportunité évolutive.

« La première étape que le détaillant peut franchir est de comprendre le modèle économique et d'offrir sa propre carte. À partir de là, plus tard, il peut proposer une expérience sans carte physique, en effectuant des transactions avec biométrie, par exemple, apportant ainsi plus de sécurité et de digitalisation au processus », complète Pedro.

« Les solutions RPE sont hébergées sur des serveursnuage, garantissant l'évolutivité et la sécurité lors des dates festives, telles que le Black Friday et Noël, lorsque le volume des transactions augmente de manière exponentielle et que les détaillants ne peuvent pas perdre en performance et en qualité, en particulier dans les parcours d'achat et de paiement, afin que le détaillant puisse continuer à servir les clients comme prévu », conclut-il.

Les petites et moyennes entreprises font face au défi constant de croître et de se démarquer au milieu des transformations rapides et de la forte compétitivité sur le marché. Selon une étude du Sebrae, la moitié des entreprises ferment avant d'atteindre cinq ans, le manque de planification étant l'une des principales raisons de ce taux.

En pensant à cela, la planification stratégique et le réseautage sont des outils indispensables pour les PME. Cela parce que, en plus de pouvoir augmenter le chiffre d'affaires et construire des entreprises solides, la construction d'un réseau de contacts solide peut aider à surmonter les obstacles, en particulier pour les entreprises disposant de ressources limitées.

DeuxièmeSamuel Modesto, comptable diplômé de la FACAPE, fiscaliste de la FJN-CE et auteur du livre «Au-delà des chiffres”La définition des stratégies est essentielle pour que les PME atteignent leurs objectifs. « Lorsque vous travaillez avec des objectifs clairs et un plan aligné sur les besoins du marché, vous pouvez mieux exploiter vos ressources, réduire les dépenses et identifier des opportunités qui stimulent le chiffre d'affaires », explique-t-il.

Comment définir des stratégies et élargir les contacts professionnels

La planification stratégique n'est pas seulement un outil pour la croissance à court terme, mais aussi pour la construction d'entreprises solides et résilientes au fil du temps. Modesto souligne également l'importance du réseautage en tant que différentiel stratégique pour les entrepreneurs. « L'échange d'expériences et la construction de connexions aident à ouvrir des portes, à générer des partenariats et même à accéder à des marchés qui, à eux seuls, ne seraient pas accessibles », affirme-t-il.

Pour les entreprises qui souhaitent stimuler leurs résultats, la première étape consiste à définir des objectifs clairs et à établir des priorités. Modesto suggère de diviser les objectifs en court, moyen et long terme, en établissant des indicateurs de performance pour mesurer les progrès. Un plan efficace doit être constamment révisé. Il est essentiel d'ajuster les stratégies à mesure que le marché évolue et que de nouvelles opportunités apparaissent, avertit-il.

En ce qui concerne le réseautage, le conseil est de commencer par participer à des événements spécifiques du secteur. Préparez-vous à l'avance : apportez des cartes de visite, connaissez les participants à l'avance et ayez un discours clair sur ce que votre entreprise propose. « Un réseautage efficace ne consiste pas seulement à échanger des contacts, mais à construire des relations de valeur basées sur la confiance et la collaboration mutuelle », souligne Modesto.

« Business Connection » : un événement qui crée des ponts vers la réussite commerciale

Lors de l'événement « Business Connection », qui aura lieu à Petrolina (PE) le 27 janvier, Modesto, avec la participation de six autres experts de la vallée de São Francisco, mènera une immersion approfondie sur la manière de planifier stratégiquement pour augmenter les revenus et atteindre la stabilité financière tant attendue.

De plus, la formation offre l'opportunité d'utiliser le réseautage de manière pratique. « Notre objectif est de fournir des outils que les entrepreneurs et les petites entreprises puissent appliquer immédiatement, en optimisant les processus, en explorant de nouvelles opportunités et en construisant des relations professionnelles qui apportent de la valeur à leurs affaires », affirme le mentor.