Com o crescimento acelerado do comércio eletrônico, o Brasil enfrenta um aumento significativo nas fraudes digitais, um fenômeno conhecido como “industrialização da fraude”. Esse movimento, que já afeta de forma expressiva mercados como os Estados Unidos e a Europa, começa a ganhar força no país, representando uma ameaça tanto para os consumidores quanto para os lojistas.

De acordo com o relatório “The State of Fraud and Abuse 2024”, as perdas globais causadas por fraudes no e-commerce chegaram a mais de US$48 bilhões em 2023, com projeções de ultrapassarem US$343 bilhões até 2027.  Este crescimento exponencial, se deve, em partes, à  sofisticação dos crimes digitais na atualidade, impulsionada pelo avanço tecnológico, que possibilita às redes de fraude agir em escala.

Utilizando técnicas como manipulação de endereços e redirecionadores fraudulentos, além de ferramentas como a inteligência artificial (IA) para ampliar a sofisticação dos ataques que  são cada vez mais complexos de detectar, as redes criminosas organizadas podem, em questão de minutos, realizar golpes gerando prejuízos milionários. Diante desse cenário, a necessidade de soluções inovadoras e robustas para proteger o setor nunca foi tão urgente.

“As empresas de e-commerce já encontram soluções anti-fraude no mercado com desenvolvimento de tecnologia que acompanha a sofisticação da indústria da fraude. A IA tem um papel muito importante na prevenção antifraude”, diz Gabriel Vecchia, diretor comercial da Signifyd, empresa global de proteção. “É com mais tecnologia que se combate a tecnologia do crime”.

Se as fraudes também aumentam à medida que o comércio digital cresce, a preparação antecipada é o principal diferencial para as empresas que desejam vencer essa corrida. As tendências globais de mitigação de fraudes no e-commerce vêm com a adoção de tecnologias avançadas, como a IA, que permite verificação de milhares de dados em tempo real para identificar variados tipos de fraude com maior precisão e à mesma escala que  as redes especializadas de fraudes.

Com o surgimento da nova geração de soluções antifraude, baseada em IA, o investimento em proteção inteligente passou a ser visto como estratégico de impulsão de negócios, em comparação a um gasto necessário como era visto no passado com as ferramentas tradicionais baseadas em processos manuais.

Isso porque  o mercado oferece opções de parceiros em proteção que, ao automatizar processos se tornam capazes, por exemplo, de assumir a responsabilidade por prejuízos gerados por transações fraudulentas,  contribuindo para a manutenção da saúde financeira dos e-commerces. “A terceira geração de antifraudes investe no desenvolvimento de tecnologia avançada porque entende que sua função é contribuir para o crescimento do e-commerce através da proteção antifraude eficiente, e que a única forma de fazer isso é antecipando-se à evolução da fraude com o apoio da capacidade analítica da inteligência artificial”, finaliza Gabriel.

A inteligência artificial (IA) está mudando a forma como o marketing digital é feito, permitindo que empresas personalizem as interações com os consumidores em uma escala nunca vista antes. Especialmente no e-commerce, a IA ajuda a entender o comportamento dos usuários, entregando conteúdo e recomendações sob medida, o que aumenta as vendas.

Um estudo da McKinsey & Company revelou que empresas que utilizam IA para personalização de marketing observam um aumento de até 15% nas taxas de conversão. Isso se deve à capacidade de identificar padrões de consumo e oferecer recomendações precisas, o que contribui para uma experiência mais relevante para cada usuário.

ToinenAlan Nicolas, liiketoiminnan tekoälyn asiantuntija ja yrityksen perustajaLegendaarinen akatemia[IA], a personalização não é mais um diferencial, mas uma necessidade para quem quer se destacar no mercado digital. “A personalização em escala tornou-se possível porque a IA consegue processar volumes massivos de dados em tempo real. Hoje, cada interação com o cliente pode ser transformada em um dado valioso que, quando processado, resulta em recomendações extremamente precisas”, afirma.

IA muuttaa kuluttajamatkaa

A inteligência artificial adapta a experiência do consumidor em tempo real, ajustando elementos como o design da página e as recomendações de produtos. Isso aumenta as chances de compra, já que o cliente encontra opções que correspondem ao que procura. “A IA vai além de simplesmente sugerir produtos. Ela transforma toda a jornada do cliente, tornando cada etapa, da descoberta até a finalização da compra, mais fluida e eficiente”, explica Alan Nicolas.

O uso de chatbots com inteligência artificial também é uma tendência crescente. Eles são capazes de interagir com os consumidores de maneira única, respondendo dúvidas, oferecendo sugestões e resolvendo problemas. Esse atendimento rápido e direcionado contribui para uma experiência positiva.

A IA também está permitindo que empresas prevejam tendências de consumo com maior precisão, antecipando necessidades antes mesmo que o cliente perceba. “Por meio da análise de grandes volumes de dados, conseguimos não só recomendar produtos, mas identificar padrões emergentes e adaptar nossas estratégias rapidamente. Isso oferece às marcas uma vantagem competitiva ao estarem sempre um passo à frente”, comenta Alan Nicolas.

Konversioiden kasvu

A personalização não se limita ao crescimento das vendas imediatas, ela também tem um impacto na lealdade do cliente e no engajamento a longo prazo. Um estudo da Epsilon revela que 80% dos consumidores estão mais inclinados a comprar de marcas que oferecem experiências personalizadas. Além disso, 90% dos entrevistados afirmaram que essas interações os motivam a recomendar a empresa para outras pessoas. “Isso demonstra como a personalização bem executada vai além de conversões momentâneas, influenciando comportamentos futuros”, analisa Alan.

Esse vínculo, como apontam os dados, não se resume à compra individual. Consumidores satisfeitos retornam e também se tornam embaixadores das marcas que apreciam. A recomendação de produtos ou serviços para amigos e familiares, incentivada pela experiência positiva, é um dos maiores benefícios que a personalização impulsionada pela IA pode trazer para as empresas.

Com a inteligência artificial, as marcas fazem a experiência individualizada em uma escala que seria impossível sem a tecnologia. A capacidade de analisar grandes volumes de dados e adaptar as ofertas em tempo real transforma a jornada do consumidor de forma contínua. “Ao integrar IA nas estratégias de marketing, as empresas conseguem oferecer uma compra tão fluida e envolvente que o cliente se sente compreendido. Isso gera um vínculo emocional que leva à fidelização”, conclui Alan Nicolas.

Maailmassa, jossa jokainen kosketus älypuhelimeen voi johtaa taloudelliseen transaktioon, räätälöityjen ja turvallisten palveluiden kysyntä ei ole koskaan ollut näin suurta. Yritykset investoivat yhä enemmän tekoälyyn ja koneoppimiseen tarjotakseen taloudellisen kokemuksen, joka menee perusasioiden yli: kyse on siitä, että ennustetaan, mitä asiakas haluaa ennen kuin hän itse tietää sen. Tavoitteena on, että kun käytät pankkia tai avaat taloussovelluksen, tunnet kaiken olevan huolellisesti suunniteltu sinua varten — räätälöidyistä sijoitussuosituksista henkilökohtaisiin hälytyksiin, jotka seuraavat liikkeitäsi.

Sillä aikaa kun personointi, jonka tekoälyllä on vaikutusta, muuttaa tapaa, jolla rahoituslaitokset ovat vuorovaikutuksessa asiakkaidensa kanssa, koneoppiminen analysoi käyttäytymismalleja tarjoten näkemyksiä mieltymyksistä, kulutustavoista ja tulevista tarpeista. Henkilökohtaisista luottotarjouksista räätälöityihin sijoitusneuvoihin, jotka sopivat kunkin yksilön riskiprofiiliin, tavoite on selvä: tarjota ainutlaatuinen ja intuitiivinen kokemus.

Marcell Rosa, yleisjohtaja ja LATAM-myynnin varatoimitusjohtajaCleverTap, Digitaalisen markkinointialustan, joka on erikoistunut käyttäjien säilyttämiseen ja sitouttamiseen, "olemme aikakaudella, jossa asiakkaat odottavat enemmän kuin vain hyvää palvelua. He haluavat tuntea, että brändi tuntee heidät. Ja sitä tekoäly tarjoaa: kyvyn muuttaa dataa suhteiksi. Kun sitä sovelletaan hyvin, personointi ei ole vain kilpailuetu, vaan uusi markkinastandardi."

Esimerkki käytännössä ovat järjestelmät, jotka lähettävät proaktiivisia ilmoituksia kulutusrajoista tai ehdottavat budjetin säätöjä ennen kuin taloudelliset ongelmat ilmenevät. Nämä vuorovaikutukset, jotka saattavat vaikuttaa pieniltä, voivat merkittävästi parantaa tuhansien ihmisten taloushallintaa.

Petosten ehkäisy: IA ja näkymätön taistelu

Kun räätälöinti lisää suosiotaan finanssialalla, turvallisuus ei jää jälkeen. Toisaalta tekoälyjärjestelmät helpottavat asiakkaan elämää, mutta toisaalta ne ovat hiljaisia vartijoita, jotka valvovat ja havaitsevat epäilyttäviä toimintoja reaaliajassa. Teknologia analysoi suuren määrän tietoja, tunnistaa poikkeavia käyttäytymisiä ja varoittaa mahdollisista petoksista sekunneissa.

Yksi suurimmista koneoppimisen eduista on sen kyky oppia ja sopeutua jatkuvasti. Tämä tarkoittaa, että kun huijarit kokeilevat uusia lähestymistapoja, järjestelmät ovat aina askeleen edellä, suojaten käyttäjiä käytännössä näkymättömästi, kommentoi Marcell Rosa.

Kulissien takana algoritmit havaitsevat epätavallisia kuvioita – kuten epätavallisia paikallisia tapahtumia tai poikkeavia ostosummia – ja pystyvät keskeyttämään nämä toimet ennen kuin ne aiheuttavat vahinkoa. Lisäksi tekoäly auttaa erottamaan lailliset toiminnot petostilanteista, vähentäen vääriä positiivisia ja mahdollistaen asiakkaiden suorittaa toimintojaan ilman tarpeettomia keskeytyksiä.

Rahoituksen teknologian inhimillistäminen

Integraamalla tekoälyä ja koneoppimista finanssiala ei ainoastaan tarjoa enemmän turvallisuutta, vaan myös inhimillistää palvelua, tehden siitä merkityksellisempää jokaisen asiakkaan elämässä. Yksilöllisempään räätälöintiin ja petosten ehkäisyn tehostumiseen ja vähemmän häiritsevään suuntaan liittyen, suhde rahoituslaitoksiin on uudelleen määritelty.

"Näemme paradigman muutoksen", toteaa Marcell Rosa. Rahoituslaitokset, jotka pystyvät käyttämään tekoälyä luodakseen sujuvampia, turvallisempia ja räätälöidympiä kokemuksia, ovat selvästi etulyöntiasemassa. Loppujen lopuksi teknologia on mielekästä vain silloin, kun se parantaa ihmisten elämää.

Näiden innovaatioiden soveltaminen arjessa muuttaa jo tapaa, jolla olemme tekemisissä rahan kanssa, luoden turvallisemman ja tehokkaamman taloudellisen matkan, jossa asiakas on hallinnassa ja hänellä on tarvittava turvallisuus suorittaakseen toimenpiteensä luottavaisin mielin.

Rahoitusalan tulevaisuus

tekoälyn ja koneoppimisen käyttö on vielä laajentumassa, ja rahoitusala raapaisee vain pintaa siitä, mitä nämä teknologiat voivat tarjota. Tulevaisuudessa personoinnin odotetaan olevan entistäkin hienostuneempaa, samalla kun petosten ehkäisytyökalut kehittyvät yhä vahvemmiksi ja monimutkaisemmiksi.

Kysymys ei ole siitä, muuttaako tekoäly rahoitusalaa, vaan kuinka pitkälle tämä muutos voi mennä. Olipa kyse palvelun räätälöinnistä tai petosten ehkäisystä tarkalla leikkaussalilaserilla, tekoäly tekee rahoitusmaailmasta tehokkaamman, turvallisemman ja ennen kaikkea inhimillisemmän.

Lähitulevaisuudessa ehkä et edes huomaa, mutta pankkisi tietää jo seuraavan askeleen ennen kuin edes ajattelet sitä. Ja tämä, kuten Marcell Rosa hyvin totesi, "ei ole vain teknologiaa, vaan merkityksellisten yhteyksien luomista digitaalisessa maailmassa."