Das Fintech-Ökosystem ist in Brasilien aufgeheizt. Laut der Studie „Fintech in Lateinamerika und der Karibik – ein etabliertes Ökosystem mit Potenzial zur Förderung der regionalen finanziellen Inklusion“, veröffentlicht im Juni dieses Jahres von der BID, ist Brasilien das Land mit den meisten Plattformen dieser Art in Lateinamerika, mit 24 % des Gesamtvolumens. Darüber hinaus stammen 21 % von der Zahlungsbranche; 19 % von Krediten; und 13 % von der Unternehmensfinanzverwaltung. Darüber hinaus zeigt die im Jahr 2023 von PwC durchgeführte Studie „Fintech Deep Dive“, dass nur 6 % der Fintechs heute ausschließlich auf B2C ausgerichtet sind und Lösungen für den Endverbraucher anbieten, was ein Marktpotenzial darstellt, das noch erschlossen werden kann.

Einige Unternehmen sind sich dieses Trends bewusst und bieten ihren Kunden bereits Zahlungslösungen an, bei denen Technologie mit Finanzdienstleistungen kombiniert wird: Vivo erhielt über Vivo Pay vor Kurzem von der Zentralbank die Genehmigung, als Kredit-Fintech zu agieren – zuvor hieß der Dienst Vivo Money und umfasste Kreditdienstleistungen; Natura gewinnt mit Emana Pay Marktanteile, das zur Erfüllung des Bedarfs der Berater der Gruppe an Finanz- und Zahlungslösungen eingesetzt wird.

In diesem Szenario, in dem mehrere Unternehmen und Einzelhändler Banken geschluckt haben, können viele Sektoren Finanzlösungen direkt an Kunden anbieten, Transaktionen erleichtern und den Kaufprozess durch mehr Personalisierung verbessern, in einer Bewegung namenseingebettete Finanzen, wenn ursprünglich nicht-finanzielle Unternehmen beginnen, solche Dienstleistungen anzubieten. Eine Schätzung von Deloitte, einem Beratungs-, Prüfungs- und Managementunternehmen, zeigte, dass die eingebetteten Dienstleistungen bis 2026 einen Umsatz von 24 Milliarden R$ erzielen sollen, wobei die Sektoren Einzelhandel, Konsumgüter und andere Dienstleistungen hervorgehoben werden, die mehr als 35 % des BIP ausmachen. Immer mehr Unternehmen und Einzelhändler verwandeln sich in Fintechs in diesemBoomPlattformen für Zahlungslösungen können als Vermittler zwischen Unternehmen und Kunden fungieren, indem sie eine vollständige Struktur für den Zahlungsdienst anbieten.eingebettete Finanzen.

Dies ist der Fall des RPE – Retail Payment Ecosystem, das daran arbeitet, die eingebetteten Finanzdienstleistungen in andere Segmente außerhalb des traditionellen Einzelhandels zu konsolidieren, und verschiedene Kunden anspricht, die ihre eigenen Einnahmen diversifizieren möchten. Heute gehören einige der Kunden, die bereits den Service des RPE – Retail Payment Ecosystem nutzen, die Grupo Pereira, ein Einzelhändler mit Aktivitäten in fünf Bundesstaaten und im Bundesdistrikt; MartMinas, eine Großhandelskette; Condor, eine Supermarktkette; Tenda Atacado, ein Einzelhandelsunternehmen im Selbstbedienungssegment; Cassol; Lojas Torra, eine Mode-Einzelhandelskette; und Avenida.

Pedro Albuquerque, Mitbegründer und Direktor für Neue Geschäfte bei RPE, kommentiert, dass im Allgemeinen einige Unternehmen keine Ahnung haben, dass sie dieses Marktsegment ebenfalls nutzen können. Es gibt einen Unterschied zwischenEinbettungFinanzen in Unternehmen, die im Einzelhandel tätig sind, sowie in Unternehmen anderer Branchen, die ebenfalls Einzelhändler sind. Es ist einfacher für mich, einem Supermarkt zu sagen, dass er seinen Kunden eine Karte anbieten kann, als für ein Kosmetikgeschäft, aber beide können davon profitieren", analysiert er. Laut seiner Aussage fehlt den anderen Sektoren noch etwas mehr Reife, um die Vorteile des Beginns zu verstehen.eingebettete Finanzen, zu wissen, welche Investitionen notwendig sind und auch, wie viel loyaler der Kunde tatsächlich sein wird, nachdem er einen eingebetteten Finanzdienstleistungsvertrag abgeschlossen hat.

Hier bei RPE konzentrieren wir uns auf Zahlungslösungen für Händler aus den unterschiedlichsten Branchen. Wenn der Händler einen E-Commerce betreibt, kann er unser Tool nutzen, um den Kunden besser kennenzulernen. Damit ist es möglich, eine digitalisierte Einkaufserfahrung anzubieten. Ob E-Commerce oder nicht, der Händler kann auch vorab genehmigte Kredite für ein bestimmtes Kundensegment anbieten, das er mithilfe eigener CRM-Tools zusammen mit den Zahlungserlebnis-Tools von RPE identifiziert. Zum Beispiel, wenn der Verbraucher auf ein bestimmtes Modell einer blauen Bluse klickt, die zu einem bestimmten Preis angeboten wird, werden mehrere Informationen über sein Interesse an diesem Produkt ausgelöst. Wenn er ein stationäres Geschäft betritt, ein Produkt nimmt, es aus dem Regal nimmt, das Produkt scannt und wieder ins Regal stellt, sammelt er ebenfalls verschiedene Informationen über sein Kaufverhalten, die mit den CRM-Tools des Händlers gesammelt und analysiert werden können. Unter diesen gesammelten Daten befindet sich auch die Zahlungsinformation, also das Verhalten des Kunden beim Bezahlen. Hier kommt RPE ins Spiel, indem es Technologie und eine reibungslose Einkaufserfahrung für den Kunden bietet. Was passiert, ist die Verbindung der CRM-Tools des Kunden mit den Zahlungserlebnis-Tools von RPE. Auf diese Weise sorgt der Einkauf für mehr Kundenbindung und einen treueren Kunden, fördert den Einzelhandel und steigert die Rentabilität für den Händler“, erklärt Pedro, der darauf hinweist, dass diese Daten im brasilianischen Einzelhandel noch sehr rudimentär genutzt werden.

Der Spezialist nennt die Kreditkarte als ein weiteres wichtiges Instrument zur Kundenbindung, das dabei hilft, das Kaufverhalten des Kunden zu verstehen und die bestmögliche Lösung für seine Bedürfnisse anzubieten. Der Einkauf mit der Karte ist eine weitere Information, die der Einzelhändler nutzen kann, um zu erfahren, wie er ein gezielteres Angebot für die Bedürfnisse des Verbrauchers machen kann, unter Einsatz einer Datenintelligenz im Hintergrund. Wenn der Einzelhändler keine eigene Karte hat, hat er diese Information nicht, daher garantiert der eigene Finanzdienstleister mehr Autonomie und ist eine weitere Möglichkeit, die Rentabilität des Geschäfts zu steigern, betont der Experte und stellt sicher, dass das Angebot eigener Finanzdienstleistungen eine skalierbare Chance ist.

Der erste Schritt, den der Einzelhändler unternehmen kann, besteht darin, das Geschäftsmodell zu verstehen und eine eigene Karte anzubieten. Danach kann er später eine kartenzusätzliche Reise ohne physische Karte anbieten, zum Beispiel durch Transaktionen mit Biometrie, und so mehr Sicherheit und Digitalisierung in den Prozess bringen, ergänzt Pedro.

„RPE-Lösungen werden auf Servern gehostetWolke, Gewährleistung von Skalierbarkeit und Sicherheit an besonderen Tagen wie Black Friday und Weihnachten, wenn das Transaktionsvolumen exponentiell wächst und Einzelhändler insbesondere beim Einkaufen und Bezahlen keine Leistungs- und Qualitätseinbußen hinnehmen müssen, damit sie ihre Kunden weiterhin wie erwartet bedienen können“, so sein Fazit.

Kleine und mittlere Unternehmen stehen vor der ständigen Herausforderung, zu wachsen und sich inmitten schneller Veränderungen und hoher Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt hervorzuheben. Laut einer Studie von Sebrae schließen die Hälfte der Unternehmen vor dem fünften Jahr, wobei mangelnde Planung einer der Hauptgründe für diese Quote ist.

In diesem Sinne sind strategische Planung und Networking unverzichtbare Werkzeuge für KMU. Das liegt daran, dass neben der Steigerung des Umsatzes und dem Aufbau solider Geschäfte der Aufbau eines starken Kontaktnetzwerks dabei helfen kann, Barrieren zu überwinden, insbesondere für Unternehmen mit begrenzten Ressourcen.

ZweiteSamuel Modesto, Buchhalter mit Abschluss an der FACAPE, Steuerspezialist an der FJN-CE und Autor des Buches „Mehr als nur Zahlen”Die Definition von Strategien ist wesentlich, damit KMU ihre Ziele erreichen. „Wenn Sie mit klaren Zielen und einem auf die Marktbedürfnisse abgestimmten Plan arbeiten, können Sie Ihre Ressourcen besser nutzen, Ausgaben reduzieren und Chancen erkennen, die den Umsatz steigern“, erklärt er.

Wie Sie Strategien definieren und berufliche Kontakte ausbauen

Die strategische Planung ist nicht nur ein Werkzeug für kurzfristiges Wachstum, sondern auch für den Aufbau solider und widerstandsfähiger Unternehmen im Laufe der Zeit. Modesto hebt auch die Bedeutung des Netzwerkens als strategischen Vorteil für Unternehmer hervor. „Der Austausch von Erfahrungen und der Aufbau von Verbindungen helfen dabei, Türen zu öffnen, Partnerschaften zu schaffen und sogar Märkte zu erschließen, die allein nicht erreichbar wären“, sagt er.

Für Unternehmen, die ihre Ergebnisse verbessern möchten, besteht der erste Schritt darin, klare Ziele zu definieren und Prioritäten festzulegen. Modesto schlägt vor, die Ziele in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Abschnitte zu unterteilen und Leistungsindikatoren festzulegen, um den Fortschritt zu messen. Ein effektiver Plan muss ständig überprüft werden. Es ist entscheidend, die Strategien anzupassen, wenn sich der Markt verändert und neue Chancen entstehen, warnt er.

Was das Networking betrifft, ist der Tipp, zunächst an branchenspezifischen Veranstaltungen teilzunehmen. Bereiten Sie sich vorher vor: Nehmen Sie Visitenkarten mit, lernen Sie die Teilnehmer im Voraus kennen und haben Sie eine klare Ansprache darüber, was Ihr Unternehmen anbietet. Effizientes Networking bedeutet nicht nur Kontakte auszutauschen, sondern wertvolle Beziehungen aufzubauen, die auf Vertrauen und gegenseitiger Zusammenarbeit basieren, betont Modesto.

„Business Connection“: Veranstaltung schlägt Brücken zum Geschäftserfolg

Während der Veranstaltung „Business Connection“, die am 27. Januar in Petrolina (PE) stattfindet, wird Modesto unter Beteiligung von sechs weiteren Experten aus dem São Francisco Valley eine eingehende Schulung zur strategischen Planung zur Umsatzsteigerung und zum Erreichen der lang ersehnten finanziellen Stabilität durchführen.

Darüber hinaus bietet die Schulung die Möglichkeit, Networking praktisch zu nutzen. „Unser Ziel ist es, Werkzeuge anzubieten, die Unternehmer und kleine Geschäftsleute sofort anwenden können, um Prozesse zu optimieren, neue Chancen zu erkunden und professionelle Beziehungen aufzubauen, die ihren Geschäften Mehrwert bieten“, sagt der Mentor.