对于那些考虑投资的人, 理解不同类型的金融机构如何帮助实现目标是至关重要的. 银行, 经纪公司和家族办公室的运作方式不同, 以多种方式影响投资
近期市场变化
在2020年, 在美国市场, 基于费用的报酬占支付模式的66%, 佣金报酬为27%, 咨询的补偿（小时, 税率, 准时, 等.) 增加了6%. 已经在2023年, 基于费用的报酬上升至83%, 佣金收入降至8%，而咨询补偿保持在8%. 这一变化反映了对更符合投资者利益的模型的明确偏好
值得注意的是，这一趋势在巴西也开始显现出色彩, 达到了总计5雷亚尔,2023年投资7万亿, 指向朝着更透明的模型发展，并促进更好地满足客户长期需求的趋势
薪酬模型与利益冲突 传统银行提供自有产品，其薪酬基于佣金, 优先考虑对机构更有利可图的产品可能会产生的利益冲突. 经纪公司和自主投资代理（AAIs）也基于费用和佣金进行操作, 保持类似的冲突. 家族办公室, 另一方面, 采用基于固定费用的个性化方法, 消除利益冲突，并将您的服务与客户的目标和风险特征对齐
正确选择的重要性
丹尼尔·马扎, 财务规划专家和MZM Wealth的联合创始人, 强调投资者理解金融顾问模型之间的差异以做出明智决策是至关重要的. 传统模型中的利益冲突可能会对结果产生负面影响, 强调寻求透明和客观替代方案的重要性, 说
Mazza还指出，家族办公室提供超出传统投资的服务, 继承规划和法律及税务咨询, 对高收入家庭来说，什么可以成为一个显著的差异化因素
了解可用选项
对于投资者, 理解可用的不同金融顾问模型是至关重要的. 银行专注于自有产品和佣金产品, 经纪公司和AAI提供带佣金的开放式货架产品, 独立咨询公司使用专注于投资的固定费用模型平台, 消除利益冲突. 选择正确的模型可能对长期财务成功至关重要
在评估投资选项时, 考虑的不仅仅是回报潜力是至关重要的, 但也包括薪酬模型和可能的利益冲突. 家族办公室, 以其个性化的方法与投资者的利益保持一致, 作为一种有前景的替代方案浮现, 特别是对于那些寻求更全面和透明服务的人
