拉丁美洲金融科技公司的成功故事正进入一个新阶段。 经过五年的爆炸性增长，生态系统在过去六年中扩大了超过340%，根据美洲开发银行的数据显示——一个新的因素现在可能会扭转局面，不仅推动更多的增长，还为初创企业带来更多的机会。 人工智能代理正在改变金融服务初创企业与客户的连接方式，扩大包容性并降低成本。 这些代理为初创企业提供了比前辈更快速、更智能地扩展的机会。 看看他们如何重新设计拉丁美洲金融科技行业的未来。
通过人工智能代理增强与客户的互动
人工智能代理正在革新金融初创企业与客户的互动，承担全天候前线服务，同时处理更复杂的任务，如财务咨询。 根据Finextra，使用定制代理的金融机构客户满意度提高了30%，转化率提高了20%。
该地区一些最大的玩家已经开始收获成果。 例如，MercadoLivre 集成了人工智能和机器学习，以提供个性化的金融服务——据路透社报道，这一举措帮助其市值超过了1000亿美元。
现在，随着云计算在拉丁美洲的崛起（年复合增长率为15%）以及处理成本的下降，曾经是科技巨头专属的领域正变得对新一代创业公司变得更加可及。 这一变化的供应使得成长中的企业能够内部构建人工智能解决方案或采用人工智能即服务（AIaaS）模式，以优化其运营。 最近，一家墨西哥大型零售商使用IAaaS数字化了其消费者信贷审批流程——将等待时间从一周缩短到仅15到20分钟，显著改善了客户体验。
推进金融包容
随着拉丁美洲金融科技生态系统的增长，金融包容性也有所推进——尽管程度不一且有限。 根据2023年万事达卡的一项研究，21%的拉丁美洲人仍然未进入正规金融体系。 虽然有79%的人拥有借记卡和/或银行账户，但只有三分之二的人能够使用更先进的服务，如信贷、贷款和保险。
人工智能代理正成为加快金融包容性进展的关键工具，使金融服务初创企业能够在这一扩展中发挥核心作用。 世界经济论坛指出，人工智能代理的使用可能引发“通过人工智能实现的技术飞跃”效应，推动拉丁美洲等新兴经济体的发展，使金融服务能够直接覆盖未受服务的人群，而无需依赖传统基础设施。
CGAP 提到，人工智能代理通过处理复杂的交易和操作，有助于实现包容性，同时保持与客户的互动简单。 例如，人工智能代理可以分析各种数据集以创建个性化的金融产品，它可以通过WhatsApp传达交易的所有步骤，理解客户的语音指令，或提供简化的决策流程——这有助于即使在教育水平较低的农村地区实现包容。
此外，通过智能处理更为多样化的数据集，人工智能代理还能够计算出更公平的贷款成本，并提高对几乎没有或没有财务记录的人的批准率。 一家巴西金融服务公司利用人工智能分析客户的替代信用数据，实现了信用批准率提高25%，同时保持低违约率。
优化操作和降低成本
人工智能代理的好处不仅限于客户体验和金融包容性——寻求降低运营成本的初创企业也在实现效率提升。 一家金融科技公司Galileo报告其人工智能代理将后台电话减少了70%。
在Gupshup，实施人工智能代理的金融机构在客户服务和贷款处理相关的运营成本方面实现了40%到50%的降低。 这些效率提升来自于文件处理的自动化、减少在日常任务中的人工干预以及优化的工作流程管理。
面对这三个因素——增强的客户参与、扩大包容性和降低成本——人工智能代理正成为下一代金融服务初创企业的关键工具。 不仅如此：拉丁美洲的多个风险投资基金已经开始准备增加对提供信贷产品和人工智能的初创企业的投资。 这意味着采用人工智能代理的金融科技公司将成为更具吸引力的投资选择。
总之，人工智能代理不仅是拉丁美洲金融服务的未来——它们已经是当下最明智的选择。
