拉丁美洲金融科技的成功故事正在進入一個新階段。根據美洲開發銀行和美洲開發公司的數據,經過五年的爆炸性增長,生態系統在過去六年中已擴展超過340%,一個新的因素現在可以扳平比分,不僅推動更多增長,而且推動更多增長。為新創公司提供更多機會。人工智慧代理正在改變金融服務新創公司與客戶聯繫的方式,擴大包容性並降低成本。
透過人工智慧代理增強客戶參與度
人工智慧代理商正在徹底改變金融新創公司的客戶互動,他們採取 24/7 服務的第一線,並處理財務建議等更複雜的任務。Finextra 報告稱,使用客製化代理的金融機構客戶滿意度提高了 30%,轉換率提高20%。
該地區一些最大的參與者已經獲得了回報。例如,MercadoLivre 整合了人工智慧和機器學習,提供個人化金融服務和 IT,據路透社報道,此舉有助於將其市場價值提高到超過 1000 億美元。
現在,隨著拉丁美洲雲端運算的興起(年複合成長率為 15%)和處理成本的下降,曾經的科技巨頭的特權對於新一代新創公司來說變得可以承受。這種供應的轉變使得不斷成長的公司能夠在內部建立人工智慧解決方案或採用人工智慧即服務(IAaaS)模式來優化其營運。最近,一家墨西哥大型零售商利用 IAaaS 將其消費信貸審批流程數位化,將等待時間從一周減少到僅 15 至 20 分鐘,客戶體驗顯著改善。
推動金融包容性
隨著拉丁美洲金融科技生態系統的發展,金融包容性也取得了進步,儘管進展不平衡且有限。根據 2023 年萬事達卡的一項研究,21% 的拉丁美洲人仍處於正式金融體系之外。儘管 79% 擁有借記卡和/或銀行帳戶,但只有十分之三的人能夠獲得更先進的服務,例如信貸、貸款和保險。
人工智慧代理正在成為加速普惠金融進步的重要工具,使金融服務新創公司能夠在這一擴張中發揮核心作用。世界經濟論壇指出,人工智慧代理的使用可以透過人工智慧在發展中經濟體引發技術「跳躍效應」例如拉丁美洲,允許金融服務直接惠及服務不足的人口,而不依賴傳統基礎設施。
CGAP 報告稱,人工智慧代理透過處理複雜的交易和操作,同時保持客戶互動簡單,為包容性做出了貢獻。例如,雖然人工智慧代理可以分析不同的資料集來創建客製化金融產品,但它可以透過WhatsApp 傳達所有交易步驟,理解客戶語音命令,或提供簡化的決策流程,即使在教育程度較低的農村地區也更容易包容。
此外,透過智慧處理更多樣化的資料集,人工智慧代理還能夠計算更公平的借貸成本,並提高對很少或沒有財務歷史的人的批准率。一家巴西金融服務公司使用人工智慧分析銀行服務不足的客戶的替代信用數據,信貸批准增加了 25%,同時保持了較低的違約率。
優化營運並降低成本
人工智慧代理商的好處不僅限於客戶體驗和金融包容性,希望保持較低營運成本的新創公司也在尋找效率。Fintech Galileo 報告稱,他們的人工智慧代理商將撥打後方(後台)的電話減少了70%。
在 Gupshup,據觀察,實施人工智慧代理的金融機構與客戶服務和貸款處理相關的營運成本已從 40% 降至 50%。這些效率提升來自文件處理的自動化、減少對日常任務的手動幹預以及優化的工作流程管理。
鑑於「增強客戶參與度、增加包容性和降低成本」這三個因素,人工智慧代理正在成為下一代金融服務新創公司的重要工具。更重要的是:拉丁美洲的幾家創投基金已經準備增加對新創企業的投資提供信貸和人工智慧產品。這意味著採用人工智慧代理的金融科技將成為更具吸引力的投資選擇。
簡而言之,人工智慧代理不僅僅是拉丁美洲金融服務的未來--它們已經是目前最聰明的賭注。
