I den nuvarande situationen, där data anses vara den nya oljan i den digitala ekonomin, accelererar finansiella institutioner över hela världen sin teknologiska omvandling med hjälp av högpresterande artificiell intelligens (AI). I Brasil tog detta initiativ fart, särskilt efter pandemin, med investeringar i AI-teknologier inom finanssektorn som ökade med ungefär 42 % mellan 2021 och 2023, enligtundersökningfrån Febraban. Denna exponentiella tillväxt motiveras: förmågan att bearbeta och extraherainsikterMassiva datamängder har blivit en avgörande konkurrensfördel i en allt mer hård och krävande marknad.
Den revolution som AI driver inom banksektorn visar sig på flera fronter, från optimering av interna processer till en fullständig omarbetning av kundupplevelsen. Stora brasilianska banker har investerat i avancerade språkmodeller (LLMs) för att förbättra sina kundservice, vilket resulterar i snabbare svarstider och högre kundnöjdhet. Internationellt har institutioner under de senaste åren annonserat miljardinvesteringar i AI-teknologier, som framgår av deras rapporter till investerare och officiella meddelanden, vilket visar den strategiska karaktären hos dessa initiativ för branschens framtid.
Användningen av specifika språkmodeller (SLM), tränade med särskilda data från institutionerna, har möjliggjort anmärkningsvärda framsteg inom bedrägeribekämpning och kreditriskanalys. En brasiliansk finansiel enhörning har framhävt i sina företagskommunikationer hur användningen av avancerade datanalysystem har bidragit till att minska förluster relaterade till bedrägerier. Det här scenariot illustrerar hur AI inte bara förbättrar den operativa effektiviteten utan också direkt bidrar till bevarandet av kapital och finansiell hållbarhet för institutionerna.
Den hyperpersonalisering av finansiella erbjudanden är kanske den mest synliga aspekten av denna revolution för konsumenten. EnstuderaNyligen visade det att banker som implementerar marknadsföringsstrategier baserade på AI kan öka sina konverteringsfrekvenser med upp till 25 % och kundnöjdheten med cirka 20 %. I Brasil rapporterade en välkänd digital bank en ökning med 31 % i anslutning till finansiella produkter efter att ha implementerat personliga rekommendationer baserade på prediktiva algoritmer som analyserar deras mer än 25 miljoner kontohavares finansiella beteende, vilket visar teknikens transformerande potential när den tillämpas med en strategisk vision.
Den förutsägbara aspekten av AI har också revolutionerat investeringshantering och marknadsanalys. Stora kapitalförvaltare har i sina årliga rapporter rapporterat framsteg i användningen av avancerade algoritmer för att identifiera mönster och investeringsmöjligheter som skulle undgå konventionell mänsklig analys. På den brasilianska marknaden har investeringshus förbättrat sina prediktiva modeller baserat påmaskininlärning (ML), som ger mer precisa rekommendationer till kunderna och anpassade efter deras riskprofil. Denna förmåga att förutsäga gynnar inte bara institutionerna utan också deras kunder, som får mer träffsäkra investeringsråd.
Den digitala transformationen driven av AI är inte utan utmaningar, särskilt när det gäller datasekretess och algoritmernas förklarbarhet. EnundersökningDet indikerades att 73 % av de brasilianska konsumenterna är oroade över hur deras finansiella data används av automatiserade system, även om 64 % av samma respondenter erkänner konkreta fördelar med AI-baserad personalisering. Detta paradoxa illustrerar den känsliga balans som finansinstitut måste upprätthålla mellan teknologisk innovation och konsumentförtroende, en utmaning som har lett till utvecklingen av "förklarbar AI" som möjliggör större transparens i automatiserade beslut.
Optimeringen av arbetskraften utgör ett annat viktigt kapitel i denna revolution. Mot mot initiala farhågor om massiva ersättningar antyder analyser av arbetsmarknaden, som de som görs av Världsekonomiska forumet, att införandet av AI i banksektorn har orsakat en omstrukturering av yrkesroller, med nya möjligheter som dyker upp inom områden som datavetenskap, AI-ingenjörskonst och digital etik. På flera brasilianska banker har implementeringen av AI-baserade virtuella assistenter minskat mängden repetitiva administrativa uppgifter, vilket gör att medarbetare kan fokusera på mer värdeskapande aktiviteter som personlig finansiell rådgivning och utveckling av relationer med strategiska kunder.
Framtiden för banksektorn kommer obestridligen att formas av den kontinuerliga utvecklingen av AI-teknologier. Uppskattningarpekaratt fram till 2027 kommer ungefär 80 % av bankinteraktionerna att ske utan direkt mänsklig inblandning. I Brasil förväntas investeringarna i AI-lösningar inom den finansiella sektorn fortsätta på en uppåtgående trend, med tanke på konsolideringen av Open Finance och den växande användningen av finansiella teknologier. De institutioner som lyckas balansera datamakt med konsumentförtroende, operativ effektivitet med mänsklig känslighet och teknologisk innovation med etiskt ansvar kommer att vara bättre positionerade för att blomstra i detta nya paradigm där data inte bara informerar utan aktivt bestämmer framtiden för bankverksamheten.
Sammanfattningsvis ersätter inte AI den mänskliga faktorn: den utökar beslutsförmågan, påskyndar diagnoser och främjar mer relevanta kundresor. I tider av hård konkurrens och växande förväntningar kommer data äntligen att avgöra spelet.
