Com o crescimento acelerado do comércio eletrônico, o Brasil enfrenta um aumento significativo nas fraudes digitais, um fenômeno conhecido como “industrialização da fraude”. Esse movimento, que já afeta de forma expressiva mercados como os Estados Unidos e a Europa, começa a ganhar força no país, representando uma ameaça tanto para os consumidores quanto para os lojistas.

De acordo com o relatório “The State of Fraud and Abuse 2024”, as perdas globais causadas por fraudes no e-commerce chegaram a mais de US$48 bilhões em 2023, com projeções de ultrapassarem US$343 bilhões até 2027.  Este crescimento exponencial, se deve, em partes, à  sofisticação dos crimes digitais na atualidade, impulsionada pelo avanço tecnológico, que possibilita às redes de fraude agir em escala. 

Utilizando técnicas como manipulação de endereços e redirecionadores fraudulentos, além de ferramentas como a inteligência artificial (IA) para ampliar a sofisticação dos ataques que  são cada vez mais complexos de detectar, as redes criminosas organizadas podem, em questão de minutos, realizar golpes gerando prejuízos milionários. Diante desse cenário, a necessidade de soluções inovadoras e robustas para proteger o setor nunca foi tão urgente.

“As empresas de e-commerce já encontram soluções anti-fraude no mercado com desenvolvimento de tecnologia que acompanha a sofisticação da indústria da fraude. A IA tem um papel muito importante na prevenção antifraude”, diz Gabriel Vecchia, diretor comercial da Signifyd, empresa global de proteção. “É com mais tecnologia que se combate a tecnologia do crime”. 

Se as fraudes também aumentam à medida que o comércio digital cresce, a preparação antecipada é o principal diferencial para as empresas que desejam vencer essa corrida. As tendências globais de mitigação de fraudes no e-commerce vêm com a adoção de tecnologias avançadas, como a IA, que permite verificação de milhares de dados em tempo real para identificar variados tipos de fraude com maior precisão e à mesma escala que  as redes especializadas de fraudes. 

Com o surgimento da nova geração de soluções antifraude, baseada em IA, o investimento em proteção inteligente passou a ser visto como estratégico de impulsão de negócios, em comparação a um gasto necessário como era visto no passado com as ferramentas tradicionais baseadas em processos manuais. 

Isso porque  o mercado oferece opções de parceiros em proteção que, ao automatizar processos se tornam capazes, por exemplo, de assumir a responsabilidade por prejuízos gerados por transações fraudulentas,  contribuindo para a manutenção da saúde financeira dos e-commerces. “A terceira geração de antifraudes investe no desenvolvimento de tecnologia avançada porque entende que sua função é contribuir para o crescimento do e-commerce através da proteção antifraude eficiente, e que a única forma de fazer isso é antecipando-se à evolução da fraude com o apoio da capacidade analítica da inteligência artificial”, finaliza Gabriel.

A inteligência artificial (IA) está mudando a forma como o marketing digital é feito, permitindo que empresas personalizem as interações com os consumidores em uma escala nunca vista antes. Especialmente no e-commerce, a IA ajuda a entender o comportamento dos usuários, entregando conteúdo e recomendações sob medida, o que aumenta as vendas.

Um estudo da McKinsey & Company revelou que empresas que utilizam IA para personalização de marketing observam um aumento de até 15% nas taxas de conversão. Isso se deve à capacidade de identificar padrões de consumo e oferecer recomendações precisas, o que contribui para uma experiência mais relevante para cada usuário.

Segundo Alan Nicolas, especialista em inteligência artificial para negócios e fundador da Academia Lendár[IA], a personalização não é mais um diferencial, mas uma necessidade para quem quer se destacar no mercado digital. “A personalização em escala tornou-se possível porque a IA consegue processar volumes massivos de dados em tempo real. Hoje, cada interação com o cliente pode ser transformada em um dado valioso que, quando processado, resulta em recomendações extremamente precisas”, afirma.

IA transforma a jornada do consumidor

A inteligência artificial adapta a experiência do consumidor em tempo real, ajustando elementos como o design da página e as recomendações de produtos. Isso aumenta as chances de compra, já que o cliente encontra opções que correspondem ao que procura. “A IA vai além de simplesmente sugerir produtos. Ela transforma toda a jornada do cliente, tornando cada etapa, da descoberta até a finalização da compra, mais fluida e eficiente”, explica Alan Nicolas.

O uso de chatbots com inteligência artificial também é uma tendência crescente. Eles são capazes de interagir com os consumidores de maneira única, respondendo dúvidas, oferecendo sugestões e resolvendo problemas. Esse atendimento rápido e direcionado contribui para uma experiência positiva.

A IA também está permitindo que empresas prevejam tendências de consumo com maior precisão, antecipando necessidades antes mesmo que o cliente perceba. “Por meio da análise de grandes volumes de dados, conseguimos não só recomendar produtos, mas identificar padrões emergentes e adaptar nossas estratégias rapidamente. Isso oferece às marcas uma vantagem competitiva ao estarem sempre um passo à frente”, comenta Alan Nicolas.

Aumento de conversão

A personalização não se limita ao crescimento das vendas imediatas, ela também tem um impacto na lealdade do cliente e no engajamento a longo prazo. Um estudo da Epsilon revela que 80% dos consumidores estão mais inclinados a comprar de marcas que oferecem experiências personalizadas. Além disso, 90% dos entrevistados afirmaram que essas interações os motivam a recomendar a empresa para outras pessoas. “Isso demonstra como a personalização bem executada vai além de conversões momentâneas, influenciando comportamentos futuros”, analisa Alan.

Esse vínculo, como apontam os dados, não se resume à compra individual. Consumidores satisfeitos retornam e também se tornam embaixadores das marcas que apreciam. A recomendação de produtos ou serviços para amigos e familiares, incentivada pela experiência positiva, é um dos maiores benefícios que a personalização impulsionada pela IA pode trazer para as empresas.

Com a inteligência artificial, as marcas fazem a experiência individualizada em uma escala que seria impossível sem a tecnologia. A capacidade de analisar grandes volumes de dados e adaptar as ofertas em tempo real transforma a jornada do consumidor de forma contínua. “Ao integrar IA nas estratégias de marketing, as empresas conseguem oferecer uma compra tão fluida e envolvente que o cliente se sente compreendido. Isso gera um vínculo emocional que leva à fidelização”, conclui Alan Nicolas.

Em um mundo onde cada toque no smartphone pode se traduzir em uma transação financeira, a demanda por serviços personalizados e seguros nunca foi tão alta. Empresas estão investindo cada vez mais em inteligência artificial e aprendizado de máquina para oferecer uma experiência financeira que vai além do básico: trata-se de prever o que o cliente quer antes mesmo que ele saiba. O objetivo é que, ao acessar o banco ou abrir o aplicativo financeiro, você sinta que tudo foi cuidadosamente desenhado para você — desde recomendações de investimento sob medida até alertas personalizados que acompanham suas movimentações.

Enquanto a personalização, impulsionada pela IA, está transformando a maneira como instituições financeiras interagem com seus clientes, o aprendizado de máquina analisa padrões de comportamento, oferecendo insights sobre preferências, hábitos de gasto e necessidades futuras. Desde ofertas de crédito individualizadas até recomendações de investimentos adaptadas ao perfil de risco de cada indivíduo, o objetivo é claro: proporcionar uma experiência única e intuitiva.

Para Marcell Rosa, Gerente-Geral e Vice-Presidente de Vendas LATAM da CleverTap, plataforma de marketing digital especializada em retenção e engajamento de usuários, “estamos em uma era onde os clientes esperam mais do que apenas um bom atendimento. Eles querem sentir que a marca os conhece. E é isso que a IA oferece: a capacidade de transformar dados em relacionamento. Quando bem aplicada, a personalização não é apenas um diferencial competitivo, é o novo padrão de mercado”. 

Um exemplo prático são os sistemas que enviam notificações proativas sobre limites de gastos ou sugerem ajustes no orçamento antes que problemas financeiros surjam. Essas interações, que podem parecer pequenas, têm o potencial de melhorar significativamente a gestão financeira de milhares de pessoas.

Prevenção de fraudes: IA e a batalha invisível

Enquanto a personalização ganha espaço no setor financeiro, a segurança não fica atrás. Se por um lado os sistemas de IA facilitam a vida do cliente, por outro, são os guardiões silenciosos que monitoram e detectam atividades suspeitas em tempo real. A tecnologia analisa um vasto volume de dados, identificando comportamentos atípicos e alertando para possíveis fraudes em questão de segundos.

“Uma das maiores vantagens do aprendizado de máquina é sua capacidade de aprender e se adaptar continuamente. Isso significa que, enquanto os fraudadores tentam novas abordagens, os sistemas estão sempre um passo à frente, protegendo os usuários de forma praticamente invisível”, comenta Marcell Rosa.

Nos bastidores, algoritmos detectam padrões irregulares – como transações em locais incomuns ou compras em valores discrepantes – e conseguem interromper essas ações antes mesmo que causem danos. Além disso, a IA ajuda a diferenciar atividades legítimas de tentativas de fraude, reduzindo os falsos positivos e permitindo que os clientes realizem suas operações sem interrupções desnecessárias.

A humanização da tecnologia financeira

Ao integrar IA e aprendizado de máquina, o setor financeiro consegue não apenas oferecer mais segurança, mas também humanizar o atendimento, tornando-o mais relevante para a vida de cada cliente. Com a personalização cada vez mais alinhada às expectativas individuais e a prevenção de fraudes se tornando mais eficaz e menos invasiva, o relacionamento com as instituições financeiras está sendo redefinido.

“Estamos vendo uma mudança de paradigma”, observa Marcell Rosa. “As instituições financeiras que conseguem usar IA para criar experiências mais fluidas, seguras e personalizadas têm uma vantagem clara. No fim das contas, a tecnologia só faz sentido quando melhora a vida das pessoas.”

A aplicação dessas inovações no dia a dia já está transformando a forma como interagimos com o dinheiro, criando uma jornada financeira mais segura e eficaz, onde o cliente tem o controle e a segurança necessária para realizar suas operações com confiança.

O futuro do setor financeiro

O uso de IA e aprendizado de máquina ainda está em expansão, e o setor financeiro apenas arranha a superfície do que essas tecnologias podem oferecer. A tendência é que, nos próximos anos, a personalização seja ainda mais refinada, enquanto as ferramentas de prevenção de fraudes se tornem cada vez mais robustas e sofisticadas.

A pergunta que fica não é se a IA vai transformar o setor financeiro, mas até onde essa transformação pode ir. Seja para personalizar um serviço ou impedir fraudes com precisão cirúrgica, a inteligência artificial está tornando o mundo financeiro mais eficiente, seguro e, acima de tudo, humano.

Em um futuro próximo, talvez você nem perceba, mas seu banco já saberá qual é o próximo passo antes mesmo de você pensar nele. E isso, como bem disse Marcell Rosa, “não é apenas sobre tecnologia, é sobre criar conexões significativas em um mundo digital.”