O Brasil registrou, em 2024, um recorde histórico de abertura de pequenos negócios, ultrapassando a marca de 4,15 milhões de novas empresas registradas, entre microempreendedores individuais (MEI), microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP), segundo um levantamento feito pelo Sebrae com base em dados da Receita Federal. Para auxiliar a gestão financeira, esses novos empreendedores têm, agora, uma plataforma gratuita que utiliza Inteligência Artificial e o WhatsApp para automatizar o pagamento de clientes e fornecedores. Recém-lançada, a fintech Jota é um assistente financeiro que permite aos usuários administrarem suas operações diárias por mensagens de áudio, texto e imagens em uma conversa de chat baseada em IA, tudo através do WhatsApp.
Além de auxiliar os gestores de pequenos negócios, incluindo trabalhadores informais, a proposta dos desenvolvedores é beneficiar também as pessoas físicas que possuem contas no WhatsApp para realizar transações cotidianas.
Na prática, o Jota viabiliza a realização de pagamentos instantâneos (Pix) e de boletos, por meio de áudio, imagens e mensagens de texto, para um ou vários contatos, através de uma lista de favoritos automática, além de receber ou cobrar pagamentos via QR Code PIX em questão de segundos, sem taxas para o usuário. Essas funcionalidades são executadas apenas conversando e perguntando o que desejarem sobre seus negócios, e os empreendedores podem receber insights valiosos, como cálculos financeiros, relatórios de faturamento diário e recomendações contextualizadas baseadas nas necessidades individuais.
Como o Jota opera dentro do WhatsApp, suas ferramentas garantem uma usabilidade intuitiva e eliminam a necessidade de aplicativos bancários tradicionais. A abertura gratuita de contas Pessoa Física e Jurídica leva menos de 3 minutos e também é feita via chat.
A plataforma foi fundada pelo empresário Davi Holanda, que já esteve à frente de projetos nos dois pilares das operações financeiras: em adquirência, como ex-executivo do PagSeguro, onde liderou mais de 15 produtos e contribuiu para o IPO na NYSE; e no setor bancário, como fundador e CEO da Bankly, desenvolvendo um Banking as a Service (BaaS) que foi adquirido pelo Banco Votorantim em 2023.
Oportunidade de mercado
De acordo com uma pesquisa feita pelo CEAPE (Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos), 61% dos empreendedores brasileiros nestes perfis utilizam cadernos para anotar receitas e despesas de seus negócios. Outros 14,5% dos entrevistados afirmaram que utilizam planilhas para este fim, enquanto 9,1% disseram que “controlam tudo de cabeça”. 7,9% responderam que não utilizam nenhuma das ferramentas mencionadas na pesquisa, e apenas 7% contam com apoio de um escritório de contabilidade.
Diante deste cenário, e considerando que milhões de empreendedores e indivíduos não têm nem tempo para controlar sua vida financeira em cadernos ou planilhas nem condições de investir em softwares caros e, com frequência, não recebem a atenção adequada das instituições bancárias tradicionais, o potencial revolucionário do Jota despertou grande interesse no mercado.
“Enxergamos uma oportunidade clara de criar uma plataforma que simplifica a gestão e as operações financeiras para empreendedores, sejam eles pessoa física ou jurídica, e estamos comprometidos em ajudá-los a economizar tempo e dinheiro, desenvolvendo soluções para as operações diárias, automação financeira e jornadas de pagamento aumentando a lucratividade”, compartilhou Davi Holanda, cofundador e CEO.
A fintech também anunciou a conclusão de sua rodada Seed de US$ 8,9 milhões, liderada pela MAYA Capital, com participação da HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures e investidores-anjo, como Bebeto Nogueira, fundador da Segura e Scout da a16z, Fersen e Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, fundador da 180 Seguros, Bernardo Lustosa, sócio da ClearSale, Dennis Wang e Pedro Fiuza. O investimento apoiará sua amplificação para um ecossistema mais amplo, acelerará o crescimento da marca e aumentará sua base de clientes no Brasil.
“Com esta nova rodada de investimento, estamos comprometidos em fortalecer nossas equipes de tecnologia, growth e marketing para construir uma marca reconhecida em todo o Brasil, um produto que realmente beneficie os empreendedores e impulsione a expansão da base de clientes. Além disso, vamos iniciar uma agenda essencial de recebíveis e pagamentos, atendendo a uma necessidade crítica dos empreendedores — e estamos apenas começando”, reforça o empresário.
De acordo com Holanda, o feedback tem sido extremamente positivo, com clientes economizando 10 horas de trabalho por mês ao realizar centenas de transferências de forma prática e eficiente. Um deles comentou: ‘O Jota mudou minha vida financeira, é aquele tipo de coisa que você não sabia que precisava. Como estou sempre na correria, isso facilita muito a minha vida. Só preciso encaminhar uma mensagem no WhatsApp ou enviar um áudio, e o Jota executa o Pix em segundos. Em um mês, economizei mais de R$ 500 em taxas.
Monica Saggioro, cofundadora da MAYA Capital, comentou: “O Jota resolve um desafio crítico (a má gestão financeira) no mercado de PMEs, que movimenta bilhões de reais. Isso representa uma oportunidade enorme, e a Jota está perfeitamente posicionada para aproveitá-la. O calibre, a experiência e a visão do time são simplesmente inspiradores e colocam a empresa em outro patamar. Nossa missão de apoiar os melhores talentos técnicos construindo startups em busca de um sucesso sem precedentes na América Latina não poderia ser melhor representada do que pelo Jota”.
A visão da fintech é simplificar todos os aspectos da gestão financeira para os empreendedores brasileiros que atualmente enfrentam muita complexidade com os produtos e aplicativos disponíveis no mercado — e parece que estão começando com o pé direito.
