Data fraudforskningsindikator fra Serasa Experian, Brasils største datateknologiselskap, viser at antallet svindelforsøk mot banker og kredittkort i 2024 økte med 10,4 % sammenlignet med året før, og utgjorde 53,4 % av registrerte svindelforsøk i perioden. Hvis de ble realisert, ville det estimerte tapet nådd 51,6 milliarder R$.
I tillegg har en annen undersøkelse utført av Serasa Experian med forbrukere vist at 50,7 % av brasilianerne var ofre for svindel det siste året, en økning på 9 prosentpoeng sammenlignet med 2023. Av dette totalen, hev 54,2 % av ofrene oppgitt at de hadde tapt penger.
Blant de mest rapporterte typer svindel blant respondentene var misbruk av kredittkort øverst på listen (47,9 %), etterfulgt av økonomisk svindel som falske fakturaer og svindel via Pix (32,8 %), phishing (21,6 %) og innbrudd i bankkontoer eller sosiale medier (19,1 %).
Tilliten i sektoren påvirket av forekomsten av svindel
Ifølge undersøkelsen viste disse hendelsene å påvirke forbrukernes tillit til online betalingsmetoder. Bruken av Pix for å gjennomføre transaksjoner sankket fra 69 % i 2023 til 60 % i 2024, og perspektivet på sikkerhet knyttet til metoden gikk fra 32 % til 22 % i samme periode. På den annen side har kredittkortet fått større plass, med 84 % av betalingene som ble gjort med det (mot 79 % i 2023) og anses som pålitelig av 60 % av respondentene (46 % året før). Se på diagrammet nedenfor, forholdet mellom bruk og tillit til betalingsmetoder:
Når det gjelder beskyttelsesevnen til institusjonene, anser bare 49 % av de spurte kredittkortselskapene som effektive i beskyttelsen mot svindel – en økning fra 41 % i 2023, men fortsatt under idealnivået. Statlige byråer (37 %) og e-handelsmarkeder (33 %) er også blant de segmentene som brasilianere anser som tryggest, mens betalingsleverandører har mistet troverdighet, fra 27 % til 23 %.
Syv av ti forbrukere (76%) som ble spurt i undersøkelsen, oppga også at det er sannsynlig eller veldig sannsynlig at de vil betale mer for et merke som tilbyr online sikkerhet – i 2023 var denne andelen 62%. Direktøren for autentisering og forebygging av svindel hos Serasa Experian, Caio Rocha, advarer om at «denne veksten reflekterer den økende bekymringen for dataintegritet og den potensielle påvirkningen av omdømmerisiko, spesielt for bankene, som må styrke tilliten til kundene ved å tilby sikre og robuste løsninger mot svindel».
Lagdelte beskyttelser som løsning mot svindel
For å stoppe denne fremgangen er sikrere autentiseringsteknologier essensielle. Undersøkelsen viser at fysisk biometrikk er den mest anerkjente metoden blant forbrukere for beskyttelse mot svindel, økende fra 59 % i 2023 til 67 % i 2024. Andre metoder, som PIN-koder sendt til mobiltelefoner (fra 45 % til 48 %) og sikkerhetsspørsmål (fra 36 % til 40 %), brukes også, men møter begrensninger mot sofistikerte svindelforsøk. Se på de mest kjente autentiseringsmetodene i diagrammet nedenfor:
Caio Rocha forklarer at sammenhengen mellom økonomiske svindler og digital autentisering er direkte: kriminalitetene utnytter menneskelige feil gjennom sosial manipulering for å stjele data og utgi seg for å være forbrukere, få tilgang til bankkontoer, utføre uautoriserte transaksjoner og gjennomføre stadig mer sofistikerte svindler.Jo sterkere autentiseringsprosessen er, desto mindre er sjansene for at kriminelle lykkes.
Jo større robusthet autentiseringsprosessen har, desto mindre er sjansene for at kriminelle lykkes. Med fremveksten av sofistikerte svindelmetoder, som deepfakes og svindel drevet av kunstig intelligens, er det viktig å vurdere å ta i bruk teknologier som kontinuerlig forbedres, i tillegg til en lagvis svindelforebyggingsstrategi som kombinerer ulike teknologier for å styrke sikkerheten og øke tilliten til digitale tjenester, avslutter han.
Forskningsmetodikk
Studien fra Serasa Experian presenterer resultatene fra 2. bølge med sluttkunder, og fortsetter studien som startet i 2023. Undersøkelsen ble gjennomført med mål om å forstå forbrukernes online-opplevelser og hvordan autentiserings- og svindelforebyggingstjenester oppfattes og verdsettes. Forskningen hadde som mål å kartlegge disse erfaringene, måle oppfatningen av autentiseringstjenesteleverandører og forebygging av svindel, inkludert Serasa Experian, vurdere forekomsten av svindel i utvalget, analysere økonomiske tap og forstå virkningen av disse svindlene på bekymringen for digital sikkerhet. Det ble også analysert hvilke svindelforebyggende metoder forbrukerne kjenner til, og hvilke som gir størst følelse av sikkerhet.
Dataene ble samlet inn i to ulike perioder: fra 7. til 22. november 2023 (804 intervjuer) og fra 4. til 18. november 2024 (877 intervjuer), alle gjennomført med enkeltpersoner (EP). Feilmarginen for resultatene er 3,4 % i 2024 og 3,5 % i 2023, med en konfidensgrad på 95 %.
Prøvetaket representerer en demografisk profil som hovedsakelig består av personer fra klasse B, med en gjennomsnittsalder på 41 år og bosatt i hovedsteder. Blant respondentene er 54 % kvinner og 47 % menn. Gjennomsnittsalderen økte fra 39 år i 2023 til 41 år i 2024. På regionalt nivå er den største konsentrasjonen i Sørøst, med 45 % av respondentene i 2024, mens Midtvesten opplevde en økning i andelen, fra 7 % til 10 %.
