Siden innføringen i 2020 har Pix radikalt omformet det brasilianske finansielle økosystemet. Com transações instantâneas, gratuitas para pessoas físicas e operando 24 horas por dia, o modelo desburocratizou as operações bancárias, impulsionou a inclusão financeira e colocou o Brasil entre os países mais avançados em pagamentos digitais. Nå, med lanseringen av Pix Automatisert, i juni 2025, begynte et nytt kapittel, og med det oppstod nye regulatoriske utfordringer, hovedsakelig når det gjelder sikkerhet, interoperabilitet mellom institusjoner og forbrukerbeskyttelse.
Ifølge Renan Basso, forretningsdirektør og medgrunnlegger avMB Labs-gruppen, ecossistema de empresas especializadas em consultoria e desenvolvimento de aplicativos e plataformas digitais, a nova funcionalidade amplia o potencial do Pix, mas também a complexidade regulatória do sistema.
“O Banco Central terá de garantir que o ambiente permaneça seguro, competitivo e acessível. Isso significa enfrentar grandes desafios relacionados à segurança, interoperabilidade e proteção ao consumidor. O sucesso do Pix se deve, em parte, à regulação proativa e colaborativa adotada pelo BC. Com o Pix Automático, esse modelo precisa continuar se aprimorando, em constante diálogo com bancos, fintechs, empresas e consumidores”, explica.
Nedenfor peker Renan ut tre regulatoriske søyler som er essensielle for suksessen til den nye funksjonen:
Sikkerhet og forebygging av svindel
Pix sin raskhet har alltid vekket bekymringer om cybersikkerhet. Med den nye oppdateringen øker risikoen siden en gjentakende betaling krever kontinuerlig tillit mellom partene. Det er avgjørende å sikre at brukerne har full åpenhet om de autoriserte trekkene, kan tilbakekalle tillatelser med letthet, og er beskyttet mot urimelige gebyrer eller svindel.
Reguleringen må være enda strengere når det gjelder autentisering, bruk av personopplysninger og sanntidsvarsler. O desafio é equilibrar a usabilidade, o grande diferencial do Pix, com camadas de proteção que não inibam sua adoção.
Interoperabilitet mellom institusjoner
Um dos pontos fortes do Pix é a sua universalidade, ou seja, qualquer instituição participante pode enviar e receber valores. Når det gjelder Pix Automático, må det sikres at bedrifter er i stand til å operere med kunder fra ulike finansinstitusjoner på en standardisert og effektiv måte.
Dette nivået av interoperabilitet krever teknologisk standardisering, klare regler for integrasjon og kontinuerlig tilsyn fra sentralbanken. Além disso, a entrada de novos players, como fintechs, carteiras digitais e empresas de pagamento por aproximação, amplia a complexidade do cenário e exige uma regulação dinâmica e atualizada.
Forbrukerbeskyttelse og kontraktsklarhet
Med enkelheten ved å autorisere gjentakende betalinger, er det en risiko for misbruk eller kontrakter som er dårlig forklart. Den regulatoriske utfordringen her er å sikre at forbrukeren forstår nøyaktig hva de samtykker til og har enkle måter å reversere eller bestride gebyrer.
O Banco Central, em conjunto com órgãos como o Procon e o Ministério da Justiça, deverá fortalecer normas de transparência, exigir consentimento explícito e implementar mecanismos de contestação que não deixem o consumidor desamparado.
“A chegada do Pix Automático é um passo importante na consolidação de um sistema de pagamentos mais moderno, competitivo e digital. Mas seu sucesso dependerá da capacidade regulatória de acompanhar a inovação com responsabilidade, garantindo equilíbrio entre liberdade tecnológica e proteção sistêmica”, finaliza.
