ENHeronPay, brasiliansk oppstartselskap innen intelligens og betalingsadministrasjon, kunngjør sin inntreden i markedet med en innovativ betalingsintelligensplattform rettet mot svindelforebygging, intelligent utgiftsstyring og sanntidskontroller, med intensiv bruk av kunstig intelligens (KI). Løsningen, godkjent på Fintech Lounge under FebrabanTech 2025, kombinerer enhetlige data, prediktive modeller, analyser i nesten sanntid og kontroll via stemmekommandoer, Voice Your Controls (VYC), og gir en sikrere, mer tilpassbar og proaktiv betalingsopplevelse for banker og selskaper å tilby sluttbrukere.
Hvordan fungerer plattformen
HeronPay kombinerer og integrerer alle betalingskredentialer, kort (kreditt, debet, forhåndsbetalt), PIX, digitale lommebøker (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp, blant andre), tokens og tags, og tilbyr tilpassede kontroller i sanntid. Plattformen lar kunden bestemme spesifikke regler for hver handelskategori, som apotek, bensinstasjoner, pengespill, restauranter, i tillegg til tidsintervall, økonomisk grense, geolokasjon og planlagt fremtidig hendelse, med mulighet for aktivering eller endring med ett klikk eller stemmekommando.
Basert på disse dataene og den enhetlige transaksjonsvisjonen, gir HeronPay finansinstitusjoner strukturerte data før selve transaksjonen er godkjent, og forutser behandleren og muliggjør forebyggende tiltak mot svindel.
Antifraud-løsning designet med kunstig intelligens
Ved å bruke overvåkende AI i kundereisen, posisjonerer HeronPay seg som en løsning som kan se på transaksjonsdata og trekke ut unike atferdsmønstre for den kunden. Plattformen blokkerer uautoriserte transaksjoner før de skjer, inkludert i tilfeller av vennsbedrageri, ren svindel eller uautorisert bruk av familiemedlemmer og ansatte. Denne teknologien muliggjør også besparelser på driftskostnader, ved å redusere utgifter til kundeservice, chargebacks og interne verifiseringsprosesser.
Den store forskjellen med plattformen er å gi en samlet og sanntids oversikt over kunden, som bor i bankenes infrastruktur. Det er en plattformAI-først gjennom betalingsinfrastrukturer, som gir smarte beslutninger allerede før transaksjonen,” forklarer Luanna Vargas Shirozono, medgrunnlegger av HeronPay og spesialist i statistikk og økonomi med bred erfaring i betalingsindustrien.
Plattformen har evnen til å samle inn, integrere og gjøre transaksjonsdata tilgjengelig nesten umiddelbart etter en operasjon, med Analytics Near Real Time. Denne tilnærmingen gjør det mulig for bankenes interne systemer og AI å handle proaktivt og strategisk, med en samlet oversikt over kundenes betalingsatferd. I praksis gjør dette det mulig med intelligente kontroller, tilpassede varsler, forebygging av svindel og automatiserte beslutninger i transaksjonstiden, uten å påvirke de interne prosessene i finansinstitusjonene negativt.
Fordeler for finansinstitusjoner
Plattformen ble designet for å ikke overbelaste bankenes interne IT-prosesser, og ble implementert via modulære API-er, med skalerbarhet og enkel testing. I tillegg tilbyr den berikede data for bankenes AI-modeller og forbrukeratferdsanalyser. Med dette kan bankene:
- Redusere kostnader knyttet til svindel og operasjoner;
- Lansere nye produkter med smidighet;
- Engasjere flere av dine private og bedriftskunder;
- Implementere fleksible grenser, varsler og intelligente blokkeringer i sanntid;
- Tilby konkurransefordeler i markedet.
Vi omformer betalingsmetoder til fleksible og smarte løsninger, tilpasset brukerens virkelighet. Plattformen gjør det mulig for kunden å beskytte seg mot svindel og bedrageri før det skjer, sier Douglas Lopes da Silva, medgrunnlegger av HeronPay og doktor i elektronikk- og datateknikk, med erfaring innen AI i finanssektoren.
Bruksområder: Fra foreldrekontroll til flåtestyring
HeronPay sin fleksibilitet gjør det mulig å lage tilpassede produkter for ulike reiser:
ForeldrekontrollKonfigurasjon av grenser og blokkering av kategorier som barer eller pengespill på ungdomskort.
OmsorgspersonerInnstillinger for kort og PIX begrenset til kategorier som apotek og supermarkeder, beskytter eldre mot svindel.
ReiserForhåndskontroll av utgifter per time, sted og handel, inkludert via stemme.
Fester og sportAktivering av grenser basert på hendelse eller anledning.
FlåtestyringAutomatisert kontroll av utgifter til drivstoff, parkering og bedriftsreiser.
Nattlig rute:Beskyttet plan for de neste timer, enten for å planlegge middagen på en restaurant eller en annen kveldsaktivitet.
Programstyring av sosiale programmerBlokker for forbudte kategorier i henhold til interne retningslinjer, som pengespill, med sporbarhet og sanntidsvarsler.
Plattformen automatiserer også utgiftsrapporter, kategoriserer transaksjoner og muliggjør fullstendig oversikt over utgifter etter handelskategori.
"Vi hjelper banker med å bygge tillitsfulle relasjoner med sine kunder. HeronPay bringer et nytt nivå av tilpasning for sluttbrukeren med kontroll, sikkerhet og bekvemmelighet. Det er en ny generasjon av løsninger for smarte betalinger," sier Luanna.
En ny grense innen betalinger
Plattformens forslag er ambisiøst: å skape en struktur som kombinerer interoperabilitet for betalinger og grense-IA i sanntid, hvor kunden er i sentrum. Med dette vil oppstarten løse "problemet med samordning av betalingsdata" som fortsatt plager industrien, noe som ikke bare handler om teknologi, men også om strategi, kunnskap om betalinger og forretningsforståelse.
Alt du ikke måler, forbedrer du ikke. HeronPay tilbyr banker og fintechs et kraftig verktøy for kontroll, analyser, meldingsutveksling og kontinuerlig innovasjon, hvor det er mulig å samle kundens betalingsdata, forhindre svindel med overvåkende AI-er og håndtere utgifter, noe som løser mange av markedets utfordringer, avslutter Lopes.
