Fintechs suksesshistorie i Latin-Amerika går inn i en ny fase. Etter fem år med eksplosiv vekst har økosystemet utvidet seg med over 340 % de de siste seks årene, ifølge Den interamerikanske utviklingsbanken — en ny faktor kan nå jevne ut spillet og ikke bare drive mer vekst, men også flere muligheter for oppstartsbedrifter. AI-agentene endrer måten finansielle oppstartsselskaper knytter seg til kundene, øker inkluderingen og reduserer kostnader på. Disse agentene gir oppstartsbedrifter muligheten til å skalere raskere og smartere enn sine forgjengere. Se hvordan de omformer fremtiden for fintech-sektoren i Latin-Amerika.
Fremmer kundens engasjement gjennom AI-agentene
AI-agentene revolusjonerer kundesamhandlingene i finansoppstartene ved å ta ansvar for kundeservice døgnet rundt, i tillegg til å håndtere mer komplekse oppgaver som økonomisk rådgivning. Ifølge Finextra har finansinstitusjoner som bruker tilpassede agenter sett en forbedring på 30 % i kundetilfredshet og en økning på 20 % i konverteringsrater.
Noen av de største aktørene i regionen høster allerede fruktene. MercadoLivre, for eksempel, integrerte AI og maskinlæring for å tilby skreddersydde finansielle tjenester – en bevegelse som bidro til å øke markedsverdien til over 100 milliarder dollar, ifølge Reuters.
Nå, med den økende bruken av skybasert databehandling i Latin-Amerika (med en årlig vekstrate på 15 %) og fallende prosesseringskostnader, blir det som tidligere var forbeholdt teknologigigantene tilgjengelig for en ny generasjon oppstartsbedrifter. Denne endringen i tilbudet gjør det mulig for vekstbedrifter å bygge AI-løsninger internt eller adoptere AI som en tjeneste (AIaaS) for å optimalisere driften deres. Nylig brukte en stor meksikansk detaljist IAaaS for å digitalisere sin prosess for forbrukerkredittgodkjenning — og reduserte ventetiden fra en uke til bare 15 til 20 minutter, noe som betydelig forbedrer kundeopplevelsen.
Fremdrift i finansiell inkludering
Med veksten av fintech-økosystemet i Latin-Amerika har også den finansielle inkluderingen utviklet seg — selv om den er ulik og begrenset. I henhold til en studie fra Mastercard i 2023, er 21 % av latinamerikanerne fortsatt utenfor det formelle finansielle systemet. Og, selv om 79 % har debetkort og/eller bankkonto, har bare tre av ti tilgang til mer avanserte tjenester som kreditt, lån og forsikring.
AI-agentene blir et viktig verktøy for å fremskynde fremgangen innen finansiell inkludering, og gjør det mulig for finansielle oppstartsbedrifter å spille en sentral rolle i denne utvidelsen. Verdensøkonomisk Forum sier at bruk av AI-agenter kan utløse en "teknologisk sprang-effekt gjennom AI" i utviklingsøkonomier som Latin-Amerika, noe som gjør det mulig for finansielle tjenester å nå direkte ut til underbetjente befolkninger uten å være avhengig av tradisjonell infrastruktur.
CGAP sier at AI-agentene bidrar til inkludering ved å håndtere komplekse transaksjoner og operasjoner, samtidig som de holder kundesamhandlingene enkle. For eksempel kan en AI-agent analysere ulike datasett for å lage skreddersydde finansielle produkter, kommunisere alle trinn i transaksjonen via WhatsApp, forstå kundens talekommandoer eller tilby forenklede beslutningsflyter — noe som gjør det lettere å inkludere også i landlige områder med lav utdanning.
I tillegg, ved å behandle mer varierte datasett på en intelligent måte, er AI-agenter også i stand til å beregne mer rettferdige lånekostnader og øke godkjenningsratene for personer med lite eller ingen økonomisk historikk. Et brasiliansk finansiel tjenesteyder, som brukte AI til å analysere alternative kredittdata for underbankede kunder, oppnådde en økning på 25 % i kredittgodkjenninger, samtidig som de opprettholdt lave misligholdsrater.
Optimalisering av operasjoner og reduksjon av kostnader
Fordelene med AI-agentene er ikke begrenset til kundeopplevelse og finansiell inkludering – oppstartsbedrifter som ønsker å holde driftskostnadene lave, oppdager også effektivitet. En fintech Galileo rapporterte at deres AI-agent reduserte antall henvendelser til back-office med 70 %.
Hos Gupshup har finansinstitusjoner som har implementert AI-agenter opplevd en reduksjon på 40 % til 50 % i driftskostnader knyttet til kundeservice og lånebehandling. Disse gevinster av effektivitet kommer fra automatisering av dokumenthåndtering, reduksjon av manuell inngripen i rutineoppgaver og optimalisert arbeidsflytstyring.
På grunn av disse tre faktorene — forbedret kundesamarbeid, økt inkludering og kostnadsreduksjon — blir AI-agenter et viktig verktøy for neste generasjon finansielle oppstartsbedrifter. Mer enn det: flere risikokapitalfond i Latin-Amerika forbereder seg allerede på å øke investeringene i oppstartsbedrifter som tilbyr kredittprodukter og kunstig intelligens. Dette betyr at fintech-selskaper som tar i bruk AI-agenter vil bli enda mer attraktive investeringsalternativer.
Kort sagt er AI-agentene ikke bare fremtiden for finansielle tjenester i Latin-Amerika – de er allerede det smarteste valget i dag.
