I dagens situasjon, hvor data anses som den nye oljen i den digitale økonomien, akselererer finansinstitusjoner over hele verden sin teknologiske transformasjon basert på høytytende kunstig intelligens (KI). I Brasil, denne bevegelsen fikk spesielt fart etter pandemien, med investeringer i AI-teknologier i finanssektoren som økte med omtrent 42 % mellom 2021 og 2023, ifølgekartleggingfra Febraban. Denne eksponentielle veksten er begrunnet: evnen til å behandle og trekke utinnsiktstore store massive mengder data har blitt en avgjørende konkurransefordel i et stadig mer hardt og krevende marked.
Revolusjonen forårsaket av AI i banksektoren manifesterer seg på flere fronter, fra optimalisering av interne prosesser til fullstendig omforming av kundeopplevelsen. Grandes bancos brasileiros têm investido em modelos de linguagem avançados (LLMs) para aprimorar seus serviços de atendimento ao cliente, resultando em tempos de resposta mais rápidos e maior satisfação dos usuários. Internasjonalt har institusjoner annonsert milliardinvesteringer i AI-teknologier de siste årene, som det fremgår av deres rapporter til investorer og offisielle kunngjøringer, noe som viser den strategiske karakteren av disse initiativene for sektorenes fremtid.
Bruken av spesifikke språkmodeller (SLM), trent med spesifikke data fra institusjonene, har gjort det mulig med bemerkelsesverdige fremskritt innen svindeldeteksjon og kredittvurdering. En brasiliansk finansiel unicorn har fremhevet i sine bedriftskommunikasjoner hvordan bruk av avanserte datasystemer har bidratt til å redusere tap knyttet til svindel. Dette scenariet illustrerer hvordan AI ikke bare forbedrer den operative effektiviteten, men også direkte bidrar til bevaring av kapital og finansiell bærekraft for institusjonene.
Hiperpersonaliserte finansielle tilbud er kanskje det mest synlige aspektet av denne revolusjonen for sluttbrukeren. EnnstudieNylig viste at banker som implementerer markedsføringsstrategier basert på AI, klarer å øke konverteringsratene sine med opptil 25 % og kundetilfredsheten med rundt 20 %. I Brasil rapporterte en kjent digital bank en økning på 31 % i tilslutning til finansielle produkter etter å ha implementert personlige anbefalinger basert på prediktive algoritmer som analyserer den finansielle atferden til over 25 millioner av deres kunder, og viser det transformative potensialet til teknologien når den brukes med en strategisk visjon.
Den prediktive aspekt av AI har også revolusjonert investeringsforvaltning og markedsanalyse. Store forvaltere har i sine årlige rapporter rapportert om fremskritt i bruken av avanserte algoritmer for å identifisere mønstre og investeringsmuligheter som ville ha gått tapt for konvensjonell menneskelig analyse. På det brasilianske markedet har investeringshus forbedret sine prediktive modeller basert påmaskinlæring (ML), som bedre tilpassede anbefalinger til kundene basert på deres risikoprofil. Denne prediktive evnen gagner ikke bare institusjonene, men også deres kunder, som mottar mer presise investeringsråd.
Den digital transformasjon drevet av AI er ikke uten utfordringer, spesielt når det gjelder personvern og forklarbarhet av algoritmer. EnnkartleggingIndikerte at 73 % av brasilianske forbrukere er bekymret for hvordan deres finansielle data brukes av automatiserte systemer, selv om 64 % av de samme intervjuede erkjenner konkrete fordeler ved AI-basert personalisering. Dette paradokset illustrerer den delikate balansen finansinstitusjoner må opprettholde mellom teknologisk innovasjon og forbrukertillit, en utfordring som har ført til utviklingen av tilnærminger med "forklarlig AI" som muliggjør større åpenhet i automatiserte beslutninger.
Optimalisering av arbeidsstyrken utgjør et annet viktig kapittel i denne revolusjonen. I motsetning til de innledende frykten for massiv erstatning, antyder analyser av arbeidsmarkedet som de som er utført av Verdens økonomiske forum, at implementeringen av AI i banksektoren har ført til en omorganisering av de profesjonelle rollene, med nye muligheter som oppstår innen områder som dataforskning, AI-ingeniørkunst og digital etikk. I flere brasilianske banker har implementeringen av virtuelle assistenter basert på AI redusert mengden av repetitive administrative oppgaver, noe som gjør at ansatte kan fokusere på mer verdifulle aktiviteter som personlig finansrådgivning og utvikling av relasjoner med strategiske kunder.
Fremtiden for banksektoren vil utvilsomt bli formet av den kontinuerlige utviklingen av AI-teknologier. Estimaterpeger påat til 2027, omtrent 80 % av bankinteraksjonene vil skje uten direkte menneskelig involvering. I Brasil, med konsolideringen av Open Finance og den økende adopsjonen av finansielle teknologier, forventes det at investeringene i AI-løsninger i finanssektoren vil fortsette på en oppadgående bane. Institusjonene som klarer å balansere datamakt med forbrukertillit, operasjonell effektivitet med menneskelig følsomhet, og teknologisk innovasjon med etisk ansvar, vil være bedre posisjonert for å lykkes i dette nye paradigmet hvor data ikke bare informerer, men faktisk bestemmer fremtiden for bankvirksomheten.
Kort sagt erstatter ikke AI det menneskelige: den utvider beslutningsevnen, fremskynder diagnoser og fremmer mer relevante opplevelser for forbrukeren. I tider med hard konkurranse og økende forventninger vil data endelig avgjøre spillet.
