AHeronPaystartup brasileira de inteligência e gestão de pagamentos, kondigt haar toetreding tot de markt aan met een innovatief platform voor betalingsintelligentie gericht op fraudepreventie, slimme uitgavenbeheer en realtime controles, met intensief gebruik van kunstmatige intelligentie (AI). De oplossing, goedgekeurd op de Fintech Lounge van FebrabanTech 2025, combineert geïntegreerde gegevens, voorspellende modellen, near real-time analyses en controles via spraakcommando's, Voice Your Controls (VYC), waardoor een veiligere, aanpasbare en proactieve betaalervaring wordt geboden aan banken en bedrijven voor eindgebruikers.
Hoe het platform werkt
HeronPay combineert en verenigt alle betaalgegevens, kaarten (credit, debet, prepaid), PIX, digitale portemonnees (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp, onder andere), tokens en tags, en biedt realtime gepersonaliseerde controle. Het platform stelt de klant van de bank in staat om specifieke regels te definiëren per categorie handel, zoals apotheken, tankstations, gokactiviteiten, restaurants, naast tijdsperioden, financiële limieten, geolocatie en geplande toekomstige evenementen, met de mogelijkheid tot activering of wijziging met één klik of spraakcommando.
Op basis van deze gegevens en het geïntegreerde overzicht van transacties biedt HeronPay financiële instellingen gestructureerde gegevens aan nog vóór de goedkeuring van de transactie, waardoor de verwerker wordt voorzien en preventieve maatregelen tegen fraude mogelijk zijn.
Antifraude-oplossing ontworpen met AI
Door het toepassen van waakzame AI's in de klantreis positioneert HeronPay zich als een oplossing die in staat is om transactionele gegevens te bekijken en unieke gedragingen van die klant te extraheren. Het platform blokkeert ongeoorloofde transacties voordat ze plaatsvinden, ook in gevallen van vriendensfraude, schone fraude of onrechtmatig gebruik door familieleden en medewerkers. Deze technologie maakt ook kostenbesparingen mogelijk op operationele kosten, door uitgaven voor klantenservice, chargebacks en interne verificatieprocessen te verminderen.
Het grote verschil van het platform ligt in het bieden van een geïntegreerd en realtime overzicht van de klant, die zich bevindt in de infrastructuur van de banken. Het is een platformAI-eerst via betalingsnetwerken, die slimme beslissingen mogelijk maakt nog vóór de transactie", legt Luanna Vargas Shirozono uit, medeoprichter van HeronPay en specialist in statistiek en economie met ruime ervaring in de betalingsindustrie.
Het platform heeft de capaciteit om transactiegegevens vrijwel onmiddellijk na een operatie te verzamelen, te integreren en beschikbaar te stellen met Near Real Time Analytics. Deze aanpak stelt de interne systemen van banken en AI's in staat om proactief en strategisch te handelen, met een geïntegreerd overzicht van het betalingsgedrag van klanten. In de praktijk maakt dit slimme controles, gepersonaliseerde waarschuwingen, fraudepreventie en geautomatiseerde beslissingen tijdens de transactie mogelijk, zonder de interne processen van financiële instellingen negatief te beïnvloeden.
Voordelen voor financiële instellingen
Het platform is ontworpen om de interne IT-processen van banken niet te belasten, en wordt geïmplementeerd via modulaire API's, met schaalbaarheid en gemakkelijke testmogelijkheden. Daarnaast biedt het verrijkte gegevens voor AI-modellen van banken en analyses van consumentengedrag. Hierdoor kunnen de banken:
- Kosten besparen op fraude en operaties;
Nieuwe producten snel lanceren;
Meer betrokkenheid van uw particuliere en zakelijke klanten;
- Implementeren van flexibele limieten, slimme waarschuwingen en blokkades in realtime;
- Bieden van competitieve voordelen op de markt.
Wij transformeren betaalmiddelen in flexibele en slimme oplossingen, afgestemd op de realiteit van de gebruiker. Het platform stelt de klant in staat zich te beschermen tegen oplichting en fraude voordat deze plaatsvinden, benadrukt Douglas Lopes da Silva, medeoprichter van HeronPay en doctoraal ingenieur in elektronische en computationele engineering, met ervaring in AI in de financiële sector.
Gebruiksscenario's: Van ouderlijk toezicht tot wagenparkbeheer
De flexibiliteit van HeronPay maakt het mogelijk om op maat gemaakte producten te creëren voor verschillende klantreizen:
Ouderlijk toezichtConfiguratie van limieten en blokkering van categorieën zoals bars of gokken op de kaarten van tieners.
Cuidadores: Configurações de Cartões e PIX restritos a categorias como farmácias e supermercados, protegendo idosos de golpes.
Reizen: Controle prévio de gastos por hora, localização e comércio, inclusive via voz.
Festas e esportes: Ativação de limites por evento ou ocasião.
Gestão de frotas: Controle automatizado de gastos com combustível, estacionamento e viagens corporativas.
Percurso noturno: Jornada blindada das próximas horas, seja para planejar o jantar em um restaurante ou outra atividade noturna.
Gestão de Programas sociais: Bloqueios para categorias proibidas por políticas internas, como jogos de azar, com rastreabilidade e alertas em tempo real.
A plataforma também automatiza relatórios de despesas (expense reports), categoriza transações e permite o acompanhamento completo de gastos por categorias de comércio.
“Estamos ajudando bancos a construir relações de confiança com seus clientes. A HeronPay traz um novo patamar de personalização para o usuário final com controle, segurança e conveniência. É uma nova geração de soluções para pagamentos inteligentes”, afirma Luanna.
Uma nova fronteira em pagamentos
A proposta da plataforma é ambiciosa: criar uma estrutura que combine interoperabilidade de pagamentos e IAs de fronteira em tempo real, onde o cliente é centralizado. Com isso, a startup visa resolver o “problema de unificação de dados de pagamentos” que ainda assola a indústria, algo que não se trata apenas de tecnologia, mas de estratégia, conhecimento de pagamentos e visão de negócio.
“Tudo que você não mede, você não melhora. A HeronPay oferece aos bancos e fintechs uma ferramenta poderosa de controle, análises, mensagerias e inovação contínua, onde é possível unificar dados de pagamentos do cliente, prevenir fraudes com IAs sentinelas e gerenciar gastos, resolvendo muitas dores do mercado”, conclui Lopes.
