Het succesverhaal van de fintechs in Latijns-Amerika bevindt zich in een nieuwe fase. Na vijf jaar van explosieve groei, het ecosysteem is met meer dan 340% gegroeid in de afgelopen zes jaar, volgens de Inter-Amerikaanse Ontwikkelingsbank — een nieuwe factor kan nu het spel gelijk trekken en niet alleen meer groei stimuleren, maar ook meer kansen voor startups. AI-agenten veranderen de manier waarop financiële startups contact maken met klanten, vergroten de inclusie en verlagen de kosten. Deze agenten bieden startups de kans om sneller en slimmer op te schalen dan hun voorgangers. Bekijk hoe ze de toekomst van de fintech-sector in Latijns-Amerika opnieuw vormgeven
Het vergroten van de klantbetrokkenheid door middel van AI-agenten
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, naast het omgaan met complexere taken, als financieel advies. Volgens Finextra, financiële instellingen die gebruik maken van gepersonaliseerde agenten zien een verbetering van 30% in klanttevredenheid en een stijging van 20% in conversieratio's
Sommige van de grootste spelers in de regio oogsten al de vruchten. De MercadoLivre, bijvoorbeeld, integreerde IA en machine learning om gepersonaliseerde financiële diensten aan te bieden — een beweging die heeft geholpen om haar marktwaarde te verhogen tot meer dan 100 miljard dollar, volgens Reuters
Nu, met de opkomst van cloud computing in Latijns-Amerika (groei met een samengesteld jaarlijks percentage van 15%) en de daling van de verwerkingskosten, Wat vroeger voorbehouden was aan de techgiganten wordt nu toegankelijk voor een nieuwe generatie startups. Deze verandering in het aanbod stelt groeiende bedrijven in staat om interne AI-oplossingen te bouwen of het AI as a Service (AIaaS) model te gebruiken om hun operaties te optimaliseren. Recentelijk, Een grote Mexicaanse detailhandelaar heeft IAaaS gebruikt om haar consumentenkredietgoedkeuringsproces te digitaliseren — het wachttijd verminderen van een week tot slechts 15 tot 20 minuten, wat de klantbeleving aanzienlijk verbetert
Vooruitgang in financiële inclusie
Met de groei van het fintech-ecosysteem in Latijns-Amerika, de financiële inclusie is ook vooruitgegaan — ook al is het ongelijk en beperkt. Volgens een studie van Mastercard uit 2023, 21% van de Latinisten blijven buiten het formele financiële systeem. E, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, slechts drie op de tien hebben toegang tot geavanceerdere diensten zoals krediet, leningen en verzekeringen
De IA-agenten worden een essentieel hulpmiddel om de voortgang van financiële inclusie te versnellen, toestaan dat fintech-startups een centrale rol spelen in deze uitbreiding. Het Wereld Economisch Forum stelt dat het gebruik van AI-agenten een "technologische sprong door AI" kan veroorzaken in ontwikkelingslanden zoals Latijns-Amerika, toestaan dat financiële diensten rechtstreeks bij onbediende bevolkingsgroepen komen, zonder afhankelijk te zijn van traditionele infrastructuur
Het CGAP meldt dat AI-agenten bijdragen aan inclusie door het verwerken van complexe transacties en operaties terwijl de interacties met de klant eenvoudig blijven. Bijvoorbeeld, terwijl een AI-agent verschillende datasets kan analyseren om gepersonaliseerde financiële producten te creëren, hij kan alle stappen van de transactie via WhatsApp communiceren, begrijpen van spraakopdrachten van de klant of het aanbieden van vereenvoudigde beslissingsstromen — wat de inclusie vergemakkelijkt zelfs in landelijke gebieden met een lage scholingsgraad
Bovendien, bij het intelligent verwerken van meer gevarieerde datasets, AI-agenten kunnen ook de leningkosten eerlijker berekenen en de goedkeuringspercentages verhogen voor mensen met weinig of geen financiële geschiedenis. Een Braziliaans bedrijf in financiële diensten dat AI gebruikte om alternatieve kredietgegevens voor onderbankte klanten te analyseren, behaalde een stijging van 25% in kredietgoedkeuringen, het handhaven van lage wanbetalingspercentages
Optimaliseren van operaties en kosten verlagen
De voordelen van AI-agenten beperken zich niet tot de klantervaring en financiële inclusie — startups die hun operationele kosten laag willen houden, vinden ook efficiëntie. Een fintech Galileo meldde dat haar AI-agent het aantal oproepen naar de backoffice met 70% heeft verminderd
Na Gupshup, Het is te zien dat financiële instellingen die AI-agenten hebben geïmplementeerd een vermindering van 40% tot 50% in operationele kosten met betrekking tot klantenservice en leningverwerking hebben ervaren. Deze efficiëntiewinsten komen door automatisering in het omgaan met documenten, de vermindering van handmatige tussenkomst in routinetaken en het geoptimaliseerde beheer van werkstromen
Gezien deze drie factoren — verhoogde klantbetrokkenheid, uitbreiding van inclusie en kostenreductie — de IA-agenten worden een essentieel hulpmiddel voor de volgende generatie financiële startups. Meer dan dat: verschillende durfkapitaalfondsen in Latijns-Amerika bereiden zich al voor om hun investeringen in startups die kredietproducten en kunstmatige intelligentie aanbieden te vergroten. Dit betekent dat fintechs die AI-agenten inzetten nog aantrekkelijkere investeringsmogelijkheden zullen worden
In samenvatting, de IA-agenten zijn niet alleen de toekomst van de financiële diensten in Latijns-Amerika — zij zijn al de slimste gok van het heden
