Het succesverhaal van fintechs in Latijns-Amerika gaat een nieuwe fase in. Na vijf jaar van explosieve groei is het ecosysteem in de afgelopen zes jaar met meer dan 340% uitgebreid, volgens de Inter-Amerikaanse Ontwikkelingsbank — een nieuwe factor kan nu het spel egaliseren en niet alleen meer groei stimuleren, maar ook meer kansen voor startups. AI-agenten veranderen de manier waarop financiële startups contact maken met klanten, inclusie vergroten en kosten verlagen. Deze agenten bieden startups de kans om sneller en slimmer op te schalen dan hun voorgangers. Zie hoe ze de toekomst van de fintech-sector in Latijns-Amerika opnieuw vormgeven.
Het vergroten van de klantbetrokkenheid door middel van AI-agenten
AI-agenten revolutioneren de interacties met klanten bij financiële startups door de frontlijn van 24/7 klantenservice over te nemen, naast het uitvoeren van complexere taken zoals financieel advies. Volgens Finextra hebben financiële instellingen die gebruik maken van aangepaste agenten een verbetering van 30% in klanttevredenheid en een stijging van 20% in conversieratio's gezien.
Sommige van de grootste spelers in de regio oogsten al de vruchten. MercadoLivre, bijvoorbeeld, integreerde AI en machine learning om gepersonaliseerde financiële diensten aan te bieden — een beweging die volgens Reuters heeft geholpen om zijn marktwaarde te verhogen tot meer dan 100 miljard dollar.
Nu, met de opkomst van cloud computing in Latijns-Amerika (groei met een samengesteld jaarlijks percentage van 15%) en de daling van de verwerkingskosten, wordt wat vroeger voorbehouden was aan de techgiganten nu toegankelijk voor een nieuwe generatie startups. Deze wijziging in het aanbod stelt groeiende bedrijven in staat om interne AI-oplossingen te bouwen of het AI as a Service (AIaaS)-model te adopteren om hun operaties te optimaliseren. Onlangs heeft een grote Mexicaanse detailhandelaar IAaaS gebruikt om haar consumentenkredietgoedkeuringsproces te digitaliseren — waardoor de wachttijd van een week werd teruggebracht tot slechts 15 tot 20 minuten, wat de klantervaring aanzienlijk verbetert.
Vooruitgang in financiële inclusie
Met de groei van het fintech-ecosysteem in Latijns-Amerika is financiële inclusie ook gevorderd — zij het op een ongelijke en beperkte manier. Volgens een studie van Mastercard uit 2023 blijven 21% van de Latinamerikanen buiten het formele financiële systeem. En hoewel 79% een betaalkaart en/of bankrekening hebben, heeft slechts drie op de tien toegang tot geavanceerdere diensten zoals krediet, leningen en verzekeringen.
AI-agenten worden een essentieel hulpmiddel om de voortgang van financiële inclusie te versnellen, waardoor fintech-startups een centrale rol kunnen spelen in deze uitbreiding. Het Wereld Economisch Forum stelt dat het gebruik van AI-agenten een "technologische sprong door AI" kan veroorzaken in ontwikkelingslanden zoals Latijns-Amerika, waardoor financiële diensten rechtstreeks bij onbediende bevolkingen kunnen komen, zonder afhankelijk te zijn van traditionele infrastructuur.
Het CGAP meldt dat AI-agenten bijdragen aan inclusie door het verwerken van complexe transacties en operaties, terwijl de interacties met de klant eenvoudig blijven. Bijvoorbeeld, terwijl een AI-agent verschillende datasets kan analyseren om gepersonaliseerde financiële producten te creëren, kan hij alle stappen van de transactie communiceren via WhatsApp, spraakopdrachten van de klant begrijpen of vereenvoudigde beslissingsstromen aanbieden — wat de inclusie vergemakkelijkt, zelfs in landelijke gebieden met een lage scholingsgraad.
Bovendien kunnen AI-agenten, door op een slimme manier met meer gevarieerde datasets te werken, ook eerlijkere leenrentes berekenen en de goedkeuringspercentages verhogen voor mensen met weinig of geen financiële geschiedenis. Een Braziliaans bedrijf in financiële diensten dat AI gebruikte om alternatieve kredietgegevens voor onderbankte klanten te analyseren, behaalde een stijging van 25% in kredietgoedkeuringen, terwijl het lage wanbetalingspercentages handhaafde.
Optimaliseren van operaties en kosten verlagen
De voordelen van AI-agenten beperken zich niet tot de klantervaring en financiële inclusie — startups die hun operationele kosten laag willen houden, vinden ook efficiëntie. Een fintech Galileo meldde dat haar AI-agent het aantal oproepen naar de backoffice met 70% heeft verminderd.
Bij Gupshup wordt waargenomen dat financiële instellingen die AI-agenten hebben geïmplementeerd, een vermindering van 40% tot 50% in operationele kosten gerelateerd aan klantenservice en leningverwerking hebben ervaren. Deze efficiëntiewinsten komen door automatisering bij het omgaan met documenten, het verminderen van handmatige tussenkomst bij routinetaken en het geoptimaliseerde beheer van workflows.
Gezien deze drie factoren — verbeterde klantbetrokkenheid, uitbreiding van inclusie en kostenreductie — worden AI-agenten een essentieel hulpmiddel voor de volgende generatie financiële startups. Meer dan dat: verschillende durfkapitaalfondsen in Latijns-Amerika bereiden zich al voor om hun investeringen in startups die kredietproducten en kunstmatige intelligentie aanbieden, te vergroten. Dit betekent dat fintechs die AI-agenten inzetten, nog aantrekkelijkere beleggingsmogelijkheden zullen worden.
Kortom, AI-agenten zijn niet alleen de toekomst van financiële diensten in Latijns-Amerika — ze zijn al de slimste inzet van het heden.
