A헤론페이브라질의 결제 지능 및 관리 스타트업이 사기 방지, 스마트 지출 관리 및 실시간 통제에 초점을 맞춘 혁신적인 결제 인텔리전스 플랫폼으로 시장에 진출했다고 발표했습니다. 해결책은 FebrabanTech 2025의 Fintech Lounge에서 승인된 것으로, 통합된 데이터, 예측 모델, 실시간 분석 및 음성 명령 제어인 Voice Your Controls (VYC)를 결합하여 은행과 기업이 최종 사용자에게 더 안전하고 맞춤화되며 능동적인 결제 경험을 제공할 수 있도록 합니다.
플랫폼은 어떻게 작동하나요
HeronPay는 모든 결제 자격 증명, 카드(신용, 직불, 선불), PIX, 디지털 지갑(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp 등), 토큰 및 태그를 결합하고 통합하며 실시간 맞춤형 제어를 제공합니다. 플랫폼은 은행 고객이 약국, 주유소, 도박, 레스토랑과 같은 상점 카테고리별로 구체적인 규칙을 설정할 수 있도록 하며, 시간대, 금융 한도, 지리적 위치 및 예정된 미래 이벤트도 포함되어 있으며, 클릭이나 음성 명령으로 활성화 또는 수정할 수 있는 기능을 제공합니다.
이 데이터와 통합된 거래 관점을 바탕으로, HeronPay는 금융 기관에 거래 승인 전에 구조화된 데이터를 제공하여 처리자를 미리 예측하고 사기 방지 조치를 가능하게 합니다.
설계에 따른 인공지능 기반 "반사기 방지" 솔루션
고객 여정에 센티넬 AI를 적용함으로써, HeronPay는 거래 데이터를 분석하여 고객의 고유한 행동을 추출할 수 있는 솔루션으로 자리매김합니다. 플랫폼은 사기 친구, 순수 사기 또는 가족 및 직원의 부적절한 사용을 포함하여 사전 방지하여 부적절한 거래를 차단합니다. 이 기술은 또한 운영 비용 절감을 가능하게 하여 고객 서비스, 차지백 및 내부 검증 프로세스에 드는 비용을 줄입니다.
플랫폼의 큰 차별점은 은행 인프라에 거주하는 고객에 대한 통합되고 실시간인 시야를 제공하는 데 있습니다. 그것은 플랫폼입니다지불 시스템을 통한 AI 우선거래 전에 이미 스마트한 결정을 내릴 수 있게 하는 것"이라고 설명한 루안나 바르가스 시로조노는 HeronPay의 공동 창립자이자 통계학과 경제학 전문가로서 결제 산업에서 폭넓은 경험을 가지고 있습니다.
플랫폼은 거래 발생 후 거의 즉시 거래 데이터를 수집, 통합 및 제공할 수 있는 능력을 갖추고 있으며, 이는 Near Real Time 분석 기능입니다. 이 접근 방식은 은행 내부 시스템과 인공지능이 사전 대응적이고 전략적으로 작동할 수 있도록 하며, 고객의 결제 행동에 대한 통합된 시야를 제공합니다. 실제로 이는 지능형 제어, 맞춤형 알림, 사기 방지 및 거래 시간 내 자동 결정을 가능하게 하여 금융 기관의 내부 프로세스에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.
금융 기관을 위한 혜택
이 플랫폼은 은행의 내부 IT 프로세스를 과부하시키지 않도록 설계되었으며, 모듈식 API를 통해 구현되어 확장성과 테스트 용이성을 갖추고 있습니다. 또한 은행의 AI 모델과 소비자 행동 분석을 위한 풍부한 데이터를 제공합니다. 이로써 은행들은 다음과 같은 일을 할 수 있습니다:
사기 및 운영 비용 절감
신속하게 신제품 출시하기
개인 및 법인 고객의 참여를 더욱 높이기;
실시간으로 유연한 제한, 알림 및 스마트 차단을 구현하다
시장에 경쟁 우위를 제공하다
우리는 결제 수단을 사용자 현실에 맞춘 유연하고 스마트한 솔루션으로 변모시켰습니다. 이 플랫폼은 고객이 사기와 부정을 사전에 방지할 수 있도록 지원합니다,”라고 HeronPay의 공동 창립자이자 전자공학 및 컴퓨터 공학 박사이자 금융 분야 인공지능 경험이 있는 Douglas Lopes da Silva가 강조했습니다.
사용 사례: 부모 통제에서 차량 관리까지
HeronPay의 유연성은 다양한 여정을 위한 맞춤형 제품 생성이 가능합니다:
부모 통제청소년 카드에서 술집이나 도박과 같은 카테고리의 제한 및 차단 설정.
돌보미약국과 슈퍼마켓과 같은 카테고리로 제한된 카드 및 PIX 설정으로 노인을 사기에서 보호합니다.
여행시간, 위치 및 상업별 사전 비용 통제, 음성 포함.
축제와 스포츠이벤트 또는 경우에 따른 제한 활성화
차량 관리연료, 주차 및 출장 비용 자동 관리 시스템
야간 경로:앞으로 몇 시간 동안의 방탄 일정, 레스토랑에서 저녁 식사를 계획하거나 다른 야간 활동을 위해.
사회 프로그램 관리내부 정책에 의해 금지된 카테고리(도박 등)에 대한 차단, 추적 가능성 및 실시간 알림.
플랫폼은 또한 비용 보고서(경비 보고서)를 자동화하고, 거래를 분류하며, 상업 카테고리별 지출을 전체적으로 추적할 수 있게 합니다.
우리는 은행들이 고객과의 신뢰 관계를 구축하도록 돕고 있습니다. HeronPay는 최종 사용자에게 통제, 안전성 및 편리함을 제공하는 새로운 맞춤화 수준을 도입합니다. 이는 스마트 결제의 새로운 세대 솔루션입니다, 라고 Luanna가 말합니다.
지불의 새로운 경계
플랫폼의 제안은 야심차다: 고객이 중심이 되는 실시간 결제 상호운용성과 최전선 인공지능을 결합한 구조를 만드는 것. 이로써 스타트업은 여전히 산업을 괴롭히는 "지불 데이터 통합 문제"를 해결할 수 있게 되며, 이는 단순한 기술의 문제가 아니라 전략, 결제 지식, 비즈니스 관점의 문제임을 의미합니다.
측정하지 않는 것은 개선하지 않는다. HeronPay는 은행과 핀테크에 강력한 통제, 분석, 메시징 및 지속적인 혁신 도구를 제공하며, 고객 결제 데이터를 통합하고, 감시 인공지능으로 사기를 방지하며, 지출을 관리하여 시장의 많은 문제를 해결할 수 있습니다. 라고 Lopes는 결론지었습니다.
