다양한 산업의 기업들이 오픈 파이낸스와 인공지능을 활용한 고급 데이터 분석 기술을 채택하여 연체율을 높이지 않으면서 신용 공급을 늘리고 있다. 이러한 혁신은 보다 정확하고 개인화된 신용 평가를 가능하게 합니다, 소비자들이 효율적으로 재정을 관리하고 신용 한도를 늘릴 수 있도록 돕는 것. Bacen의 데이터에 따르면, 2024년 2월까지 12개월 동안 개인이 자산을 구매하기 위한 대출 승인율이 18% 증가했다, 지난 5년간 가장 큰 상승.
위험 완화를 위한 전략에는 신용 포트폴리오의 다각화와 시장 세분화가 포함됩니다, 증가하는 채무 불이행에 대처하기 위한 기본 사항, 72에 도달한,2024년 5월에 5천4백만 브라질인, 세라사에 따르면. 로코모티바 연구소와 MFM 기술의 조사에 따르면 브라질 가정의 10가구 중 8가구가 부채를 지고 있다, 신용카드가 연체된 채무의 60%를 차지하고 있다. 전문가들은 신용 가용성 증가의 효과가 위험 분석의 복잡성에 있다고 강조합니다, AI 도구에 의해 실현됨, 신용 결정 프로세스의 자동화를 돕는, 사기 탐지, 제안의 개인화와 고객의 정확한 세분화, 체납 예측을 보다 정확하게 하고 프로필을 모니터링할 수 있도록 허용합니다.
브루노 모우라가 설명하는 것이다, 클라비의 비즈니스 및 마케팅 이사 – 오픈 파이낸스와 오픈 데이터 기반 솔루션을 제공하는 회사. 우리는 효과적인 위험 분석 전략이 주로 데이터 분석 문화에 기반해야 한다고 믿습니다, 새로운 정보 출처가 지속적으로 평가되고 오래된 출처가 정기적으로 모니터링되는 곳, "대중의 행동이 자주 변하기 때문에", 평가. 전문가는 강조합니다, 아직, 안전한 신용 분석을 위해서는 잠재 고객에 대한 광범위한 정보를 수집하고 분석해야 한다, 역사 포함, 렌다, 현재 재정 능력, 과거 지불 행동 및 통계적으로 그 중요성이 입증될 수 있는 모든 유형의 데이터.
더불어, 그는 사용되는 기술에 대한 좋은 모니터링과 지속적인 개선이 필요하다고 강조한다, 고객의 신용 성과를 지속적으로 모니터링하기 위한 시스템 구현, 모델의 분석 및 지속적인 재평가에 사용되는 데이터, 결정 과정의 민첩성을 지속적으로 유지하기 위해 기술을 업데이트하는 것 외에도. 두 점에 연결된, 행동 분석을 위해 AI와 같은 강력한 통계 모델을 사용하는 것도 중요하다.
전통적인 데이터 소스(예: 신용 정보 기관)만 사용하는 것은 고객에 대한 통찰력을 향상시키지 않을 것입니다, 동시에, 경쟁자들과 차별화되지 않을 것이다. 데이터 보호 규칙과 법률을 준수하는 한 다른 출처를 활용하는 것은 개선의 새로운 기회를 찾는 데 필수적이다, 모우라를 강조하다.
재정 교육이 채무 불이행 감소에 미치는 역할
소비자가 재정 자원을 사용하는 데 있어 책임은 여정 전반에 걸쳐 중요한 측면이다. 그런 의미에서, 브루노 모우라가 금융 교육이 중요한 역할을 한다고 설명한다, 가장 지능적인 증명 방법이기 때문에, 잘 관리된다, 신용은 개인과 기업의 성취를 이루는 데 필수적일 것이다.
오픈 파이낸스 데이터를 사용하는 인공지능 도구는 이를 위해 필수적이며 차이를 만들 수 있습니다, 소비 및 생활 프로필에 맞게 사람에게 올바른 조언을 하도록 함, 재정적 불일치의 가능성을 줄이면서 동시에, 소비자에게 건강한 재정 생활을 하고 있다면 보여주기, 모든 생태계가 혜택을 받을 것이다, 무라를 설명하다.
브라질 오픈 파이낸스에 따르면, 2023년 12월에 4천2백만 명 이상의 브라질인이 은행과 금융 기관 간 데이터 공유를 위한 활성 동의를 이미 가지고 있었다. 더불어, 2023년에는 15개의 새로운 API가 출시되었습니다, 30개 이상의 제품이 운영 중인 API를 포함하고 있습니다, 오픈 파이낸스 2단계에서 주간 수십억 건의 호출을 촉진하고 있습니다.
재정 교육에 연결되어 있는, 기업의 역할은 신용 정책을 도입하여 대출을 조정하고 낮은 채무 불이행률을 유지하는 것이다. 주요 정책 중에는 다음이 있습니다
대상 차별화다른 사람들은 다른 행동을 한다, 그러므로, 신용 정책은 각 대중에 맞게 맞춤화되어야 한다, 제품 및 서비스.
변수 평가 및 모니터링정책에 존재하는 수많은 데이터 변수들로 인해, 우리는 시간에 따라 품질에 주의를 기울여야 합니다, 포함하여 행동 변화가 있었는지와 예상된 결과에 미치는 영향이 있는지 평가하기 위해. 한 예는 팬데믹이었다: 새로운 행동이 생겨났고 이전에 연체를 예측하던 데이터가 생성되었다, 새로운 것으로 교체되어야 했고, 이를 가장 빨리 모니터링한 사람, 더 적은 영향이 있었다.
사기 분야와의 공동 작업, 고객 서비스 및 청구신용은 모든 요소가 일관되고 통합되어 전략을 위해 협력해야 하는 생태계입니다, 무언가 잘못되었다면, 영향은 전체 공급망에 미칠 것이다.
회사가 채무 불이행을 증가시키지 않으면서 신용 가용성을 크게 높일 수 있는 한 가지 예는 제안을 개인화하는 것이다, 올바른 한계를 관리하고 고객을 전체 주기 동안 모니터링하다.
오늘날 이 나라에 얼마나 많은 자영업자가 있으며 그들이 중요한 신용 기록이 없다는 것을 상상해 보세요, 소득이 일관되고 신용이 있는 경우 사업을 성장시킬 가능성이 있다, 더욱 성장할 수 있도록 도와주는 도구와 장비에 투자하고 있습니다? 오픈 Finance와 함께, 이 사람에게 적절한 한계를 설정하는 것이 가능하다, 신용 가용성을 높이면서 연체율을 증가시키지 않기, 결국 당신은 그 사람의 신용 기록이 종종 시작 단계에 있는 것뿐만 아니라 재정적 능력을 정확히 알고 있습니다, 브루노 Moura 설명.
이러한 접근 방식으로, 기업들은 책임감 있게 신용 접근을 확장할 것으로 기대하고 있다, 지속 가능한 성장을 촉진하고 채무 불이행을 통제하는 것.
