あヘロンペイブラジルの支払いインテリジェンスと管理のスタートアップが、詐欺防止、スマートな支出管理、リアルタイムのコントロールに焦点を当てた革新的な支払いインテリジェンスプラットフォームを備え、市場への参入を発表しました。 ソリューションは、FebrabanTech 2025のFintech Loungeで承認され、統合されたデータ、予測モデル、ほぼリアルタイムの分析、音声コマンドによる制御（Voice Your Controls、VYC）を組み合わせており、銀行や企業がエンドユーザーに提供する支払い体験をより安全、カスタマイズ可能、積極的にします。
プラットフォームの仕組み
HeronPayは、すべての支払い資格情報、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード、PIX、デジタルウォレット（Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、WhatsAppなど）、トークン、タグを統合・一元化し、リアルタイムのカスタマイズ可能なコントロールを提供します。 プラットフォームは、顧客が薬局、ガソリンスタンド、ギャンブル、レストランなどの商取引カテゴリーごとに特定のルールを設定できるようにし、時間帯、金融制限、ジオロケーション、将来の予定イベントも含めて、ワンクリックや音声コマンドで有効化または変更できるようにします。
これらのデータと統合された取引ビジョンに基づき、HeronPayは金融機関に対して取引承認前に構造化されたデータを提供し、処理者を予測し、不正防止のための予防的な対応を可能にします。
設計段階からのAIを用いた「不正防止」ソリューション
顧客の旅に監視AIを適用することで、HeronPayは取引データを見て、その顧客のユニークな行動を抽出できるソリューションとして位置付けられています。 プラットフォームは、不正な取引が発生する前にブロックし、友人詐欺、クリーン詐欺、家族や従業員による不正使用の場合も含まれます。 この技術は、運用コストの削減も可能にし、対応費用、チャージバック、内部検証プロセスのコストを削減します。
プラットフォームの最大の特徴は、銀行のインフラに住む顧客の統合されたリアルタイムのビューを提供することです。 それはプラットフォームです支払いレールを通じたAIファースト「取引前でも賢明な意思決定を可能にする」と、HeronPayの共同創設者であり、統計学と経済学の専門家であり、決済業界で豊富な経験を持つルアナ・ヴァルガス・シロゾノは説明しています。
プラットフォームは、取引の発生後ほぼ即座に、Near Real Time Analyticsを使用して、取引データを収集、統合、提供する能力を持っています。 このアプローチにより、銀行の内部システムやAIが積極的かつ戦略的に働き、顧客の支払い行動を統一された視点で把握できる。 実際には、これによりインテリジェントなコントロール、カスタマイズされたアラート、詐欺防止、および取引時の自動意思決定が可能になり、金融機関の内部プロセスに悪影響を与えることなく実現します。
金融機関のためのメリット
プラットフォームは、銀行の内部ITプロセスに過度な負荷をかけないように設計されており、モジュール式のAPIを通じて導入され、拡張性とテストの容易さを備えています。 さらに、銀行のAIモデルや消費者行動分析のための豊富なデータを提供します。 これにより、銀行は次のことができる。
不正行為や運営コストの削減
新製品を迅速に発売すること
個人および法人顧客のエンゲージメントを高めること。
柔軟な制限、アラート、スマートなブロックをリアルタイムで実装する。
市場での競争優位性を提供する。
私たちは支払い手段を柔軟でスマートなソリューションに変革し、ユーザーの現実に適応させます。プラットフォームは、詐欺や不正行為が起こる前に顧客を保護する能力を提供します」と、HeronPayの共同創設者であり、電子工学と計算機工学の博士号を持ち、金融分野でのAIの経験を持つダグラス・ロペス・ダ・シルバは強調しています。
ユースケース：ペアレンタルコントロールから車両管理まで
HeronPayの柔軟性により、さまざまな顧客の旅に合わせたカスタマイズされた製品の作成が可能です。
ペアレンタルコントロール未成年者のカードにおけるバーや賭け事などのカテゴリの制限設定とブロック。
介護者カードとPIXの設定は、薬局やスーパーマーケットなどのカテゴリーに限定されており、高齢者を詐欺から保護します。
旅行時間、場所、商取引による事前の支出管理（音声によるものも含む）
祭りとスポーツイベントや状況による制限の有効化
車両管理燃料、駐車場、出張費用の自動管理システム
夜間コース:今後数時間の準備は万全に、レストランでの夕食やその他の夜の活動の計画のために。
社会プログラムの管理内部ポリシーによる禁止カテゴリ（ギャンブルなど）のブロック、追跡可能性とリアルタイムアラート付き
プラットフォームは経費報告書（expense reports）の自動化、取引の分類、そして商取引のカテゴリー別支出の完全な追跡も可能にします。
私たちは銀行が顧客との信頼関係を築くのを支援しています。HeronPayは、コントロール、安全性、利便性を備えたエンドユーザー向けの新たなパーソナライゼーションのレベルをもたらします。これは、スマートペイメントの新世代のソリューションですと、ルアナは述べています。
新たな支払いのフロンティア
プラットフォームの提案は野心的です：顧客を中心に据えた、リアルタイムの支払いの相互運用性と最先端のAIを組み合わせた構造を作ること。 これにより、スタートアップは依然として業界を悩ませている「支払いデータの統合問題」を解決しようとしています。これは単なる技術の問題ではなく、戦略、支払いの知識、ビジネスのビジョンに関わるものです。
測定しないものは改善できません。HeronPayは、銀行やフィンテックに対して、コントロール、分析、メッセージング、継続的なイノベーションのための強力なツールを提供します。これにより、顧客の支払いデータを統合し、監視AIによる詐欺防止や支出管理を可能にし、市場の多くの課題を解決しますとロペスは締めくくります。
