登録ユーザー数が1億5000万人を超えるPixは、ブラジルの主要な決済手段の一つとして確立されました。 ゲチリオ・ヴァルガス財団（FGV）のデータによると、2024年にはブラジル人の63％が少なくとも月に一度Pixを利用し、1人当たり平均32回の取引を行った。 ブラジル銀行連盟（Febraban）が行った別の調査は、PIXは2024年にブラジルで最も利用された支払い手段でした2023年には418億件の取引があり、前年比52％増の638億件となり、ブラジル人の間での支払い手段の成功をさらに強化しています。
しかし、中央銀行が開発したシステムの普及により、詐欺や詐欺行為、取引の誤りが著しく増加しました。 この状況は、これらのケースに関与する法的責任について、金融機関と利用者自身の両方の観点から緊急の議論を提起しています。
Bosquê & advogadosの弁護士カリナ・グティエレスによると、Pixを利用した詐欺事件の増加は、法的枠組みの詳細な分析を必要としています。 「Pixは前例のない技術的進歩ですが、その速度と使いやすさは犯罪者によって悪用される隙も生み出しました。詐欺の場合、金融機関のサービス提供に瑕疵があったかどうかを評価することが重要であり、それが客観的責任を生じさせる可能性があります」と説明しています。
法的観点から、消費者保護法（CDC）はこれらのケースで頻繁に適用され、特に顧客と金融機関との関係において重要です。 取引エラーの場合、誤った口座への送金やソーシャルエンジニアリングによる詐欺など、裁判所は銀行の予防、検出、対応に関する行動を分析しています。
多くの最近の判決では、裁判所は銀行が適切な安全対策や予防措置を講じていないことを示さない場合、顧客が被った損害について責任を負う可能性があると理解していると、カリナは述べている。
さらに、中央銀行の決議第4,893/2021は、Pixの参加機関が従うべきセキュリティガイドラインを定めており、疑わしい場合の預金の差し押さえの可能性も含まれています。 しかし、ますます高度化する詐欺において、慣行の標準化や責任追及に関して依然としてギャップが存在している。
税務分野では、Pixの大量使用が税務署の注目を集めており、取引の追跡性や税務への影響について議論されている。特に、小規模事業者や自営業者にとって重要である。 これに伴い、専門家は、ユーザーのためのより多くの金融およびデジタル教育の必要性に警鐘を鳴らし、規制基準やセキュリティシステムの継続的な改善も求めている。
責任は共有されているが、金融システムが詐欺の場合の資産の保護と回復のための効果的な手段を確保することが求められる。一方、消費者は良い習慣と詐欺の兆候に注意を払う必要がある。このバランスはシステムへの信頼にとって不可欠であると弁護士は締めくくった。
Pixの継続的な成長に伴い、法的責任に関する議論は、消費者の権利を保護し、ブラジルの金融エコシステムの完全性を確保するために不可欠となっています。 したがって、金融機関、テクノロジー企業、公共機関が協力して、より強固なセキュリティメカニズムの構築、ユーザー教育、詐欺事案における責任追及のための明確な規範の実施に取り組むことが不可欠です。 統合されたアプローチのみで、Pixをすべてのブラジル人にとって安全、効率的、信頼できるツールとして確立することが可能です。
