Nonostante gli sforzi, la salute finanziaria dei brasiliani è ancora preoccupante. Una ricerca della Febraban ha mostrato che il 23,3% degli intervistati sono "totalmente" o "molto" sotto pressione finanziaria, e il 42,6% "mai" o "raramente" vedono soldi avanzare alla fine del mese. Un'altra ricerca, della CNDL/SPC Brasil, rivela che il 47% dei giovani della Generazione Z non tiene sotto controllo le proprie finanze, e il 37% ha già avuto il nome segnalato negativamente. Solo il 17,8% dei brasiliani riesce a coprire le spese e risparmiare ancora. Lo scenario è aggravato da una combinazione di fattori, tra cui alti tassi di disoccupazione, inflazione e mancanza di pianificazione ed educazione finanziaria.
Come come una forma di rimedio alla situazione, una soluzione adottata dalle aziende come tema educativo per i propri clienti è l'Open Finance. L'idea principale dietro il concetto è promuovere una maggiore competizione e innovazione nel settore finanziario, consentendo a consumatori e imprese di accedere a una gamma più ampia di prodotti e servizi finanziari personalizzati attraverso la condivisione dei dati. Con Open Finance e la constatazione che l'utente detiene i diritti sulle proprie informazioni, è possibile aprire uno spazio affinché il monitoraggio e la comprensione da parte dell'utente della propria situazione finanziaria siano semplificati.
Iniziative come questa hanno sensibilizzato le persone sull'importanza di risparmiare e pianificare le finanze. Quando dotati di strumenti e informazioni convenienti e personalizzate, gli utenti riescono a prendere decisioni migliori sul loro denaro. È l'esempio dell aziendaOinc, che ha sviluppato la sua soluzione per agire durante l'intero processo Open Finance insieme alla startupchiavi, che aiuta le aziende a prendere decisioni basate su dati e analisi principalmente attraverso l'innovazione fornita dal modello.
Nella pratica, i servizi sviluppati con Oinc sono intrinsecamente collegati all'Open Finance. A questo punto, klavi funge da partner che consente l'accesso a questo ecosistema, permettendo a Oinc di fornire agli utenti le connessioni bancarie del Open Finance Regolamentato. Attraverso questo, se l'utente ha acquistato qualcosa per R$4,50, Oinc, con la tecnologia di klavi, può arrotondare l'acquisto a R$5,00 e conservare automaticamente i R$0,50 in eccesso, aiutando l'utente a risparmiare denaro con una migliore gestione delle spese, iniziando così la sua educazione finanziaria nella pratica.
"Siamo stati in grado di dimostrare con gli strumenti che piccole azioni, svolte in modo ricorrente, generano grandi risultati e che comprendere le ragioni dei problemi finanziari e proporre soluzioni personalizzate è molto più efficiente che rendere la persona responsabile della gestione del controllo finanziario personale con sole linee guida generiche", spiega Bruno Moura, direttore commerciale di klavi.
Con la tecnologia, è possibile risparmiare in un anno, considerando un profilo di reddito medio, più di R$1.000,00 automaticamente, solo con l'arrotondamento dei centesimi. Allineato ad altre modalità di conservazione automatica e al rendimento di ogni contributo, i risultati riescono ad essere significativamente superiori.
L'Open Finance apre le porte alla nascita di soluzioni accessibili e personalizzate. La semplicità della soluzione di Oinc, che funziona automaticamente, si adatta alla vita frenetica di chi non sempre ha tempo di occuparsi del denaro. Vogliamo dimostrare che esiste una strada per riprendere il controllo finanziario, senza complicazioni», commenta il CEO di Oinc, Gabriel Duarte.
Con la collaborazione tra klavi e Oinc, gli utenti hanno già accumulato oltre R$500 mila solo in centesimi dal luglio 2022. Per Bruno Moura, portavoce di klavi, ciò dimostra che, sebbene l'impatto individuale di risparmiare alcuni centesimi ad ogni acquisto possa essere piccolo, non si può sottovalutare il suo valore quando viene fatto in modo ricorrente. Una volta che la persona comprende l'impatto di una migliore educazione finanziaria, applicata nel proprio contesto, è lì che si trova il potenziale di crescita. Quello che prima era noioso e faticoso, ora ha un nuovo senso, commenta Moura.
Oggi, entrambe le aziende hanno più di 10.000 persone influenzate positivamente dalla tecnologia, semplicemente mettendo le loro finanze in "pilota automatico" e migliorando il rapporto con il denaro.
Per noi, uno dei momenti più gratificanti è quando riceviamo un feedback da uno dei nostri utenti che non era mai riuscito nemmeno a mettere da parte dei soldi prima, e ora sta acquistando qualcosa che ha sempre desiderato o facendo un passo importante nella sua vita. Con l'Open Finance, abbiamo accesso a un ambiente in cui gli utenti hanno la sicurezza e la comodità di condividere i propri dati e cercare servizi che abbiano senso per loro», conclude Moura.
