UNHeronPaystartup brasiliana di intelligenza e gestione dei pagamenti, annuncia il suo ingresso nel mercato con una piattaforma innovativa di intelligenza dei pagamenti rivolta alla prevenzione delle frodi, gestione intelligente delle spese e controlli in tempo reale, con un uso intensivo di intelligenza artificiale (IA). La soluzione, approvata al Fintech Lounge di FebrabanTech 2025, combina dati unificati, modelli predittivi, analisi near real-time e controlli tramite comandi vocali, Voice Your Controls (VYC), offrendo un'esperienza di pagamenti più sicura, personalizzabile e proattiva per banche e aziende da offrire agli utenti finali.
Come funziona la piattaforma
HeronPay combina e unifica tutte le credenziali di pagamento, carte (credito, debito, prepagate), PIX, portafogli digitali (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WhatsApp, tra gli altri), token e tag, e offre controlli personalizzati in tempo reale. La piattaforma consente al cliente della banca di definire regole specifiche per categoria di commercio, come farmacie, stazioni di servizio, giochi d'azzardo, ristoranti, oltre a fascia oraria, limite finanziario, geolocalizzazione e evento futuro pianificato, con possibilità di attivazione o modifica con un clic o comando vocale.
In base a questi dati e alla visione unificata delle transazioni, HeronPay fornisce alle istituzioni finanziarie dati strutturati prima ancora dell'autorizzazione della transazione, anticipando il processore e consentendo un'azione preventiva contro le frodi.
Soluzione "antifrode by design" con IA
Applicando IA sentinelle nel percorso del cliente, HeronPay si posiziona come una soluzione in grado di analizzare i dati transazionali ed estrarre comportamenti unici di quel cliente. La piattaforma blocca le transazioni indebite prima ancora che si verifichino, inclusi casi di frode amichevole, frode pulita o uso improprio da parte di familiari e dipendenti. Questa tecnologia consente anche di ridurre i costi operativi, diminuendo le spese per assistenza, chargeback e processi interni di verifica.
Il grande punto di forza della piattaforma è offrire una visione unificata e in tempo reale del cliente, che risiede nell'infrastruttura delle banche. È una piattaformaAI-first attraverso le reti di pagamento, che permette decisioni intelligenti anche prima della transazione", spiega Luanna Vargas Shirozono, cofondatrice di HeronPay e specialista in statistica ed economia con vasta esperienza nell'industria dei pagamenti.
La piattaforma ha la capacità di raccogliere, unificare e rendere disponibili i dati transazionali quasi istantaneamente dopo l'operazione, con l'Analytics Near Real Time. Questo approccio consente ai sistemi interni delle banche e alle IA di agire in modo proattivo e strategico, con una visione unificata del comportamento di pagamento dei clienti. In pratica, ciò consente controlli intelligenti, avvisi personalizzati, prevenzione delle frodi e decisioni automatizzate in tempo reale durante la transazione, senza influire negativamente sui processi interni delle istituzioni finanziarie.
Benefici per le istituzioni finanziarie
La piattaforma è stata progettata per non sovraccaricare i processi interni IT delle banche, implementata tramite API modulari, con scalabilità e facilità di test. Inoltre, offre dati arricchiti per modelli di IA delle banche e analisi del comportamento dei consumatori. Con questo, le banche possono:
- Ridurre i costi legati a frodi e operazioni;
Lanciare nuovi prodotti con agilità;
Coinvolgere di più i tuoi clienti individuali e aziendali;
Implementare limiti flessibili, allerte e blocchi intelligenti in tempo reale;
Offrire differenziali competitivi sul mercato.
Trasformiamo i mezzi di pagamento in soluzioni flessibili e intelligenti, adattate alla realtà dell'utente. La piattaforma permette al cliente di proteggersi da truffe e frodi prima ancora che accadano», sottolinea Douglas Lopes da Silva, cofondatore di HeronPay e ingegnere con dottorato in ingegneria elettronica e informatica, con esperienza in IA nel settore finanziario.
Casi d'uso: Dal controllo parentale alla gestione delle flotte
La flessibilità di HeronPay consente la creazione di prodotti personalizzati per diversi percorsi:
Controllo parentaleConfigurazione dei limiti e blocco delle categorie come bar o scommesse sulle carte degli adolescenti.
BadantiImpostazioni di Carte e PIX limitate a categorie come farmacie e supermercati, proteggendo gli anziani dalle truffe.
ViaggiControllo preventivo delle spese per ora, posizione e commercio, anche tramite voce.
Feste e sportAttivazione dei limiti per evento o occasione.
Gestione della flottaControllo automatizzato delle spese per carburante, parcheggio e viaggi aziendali.
Percorso notturno:Giornata blindata delle prossime ore, sia per pianificare la cena in un ristorante o un'altra attività serale.
Gestione dei programmi socialiBlocchi per categorie vietate dalle politiche interne, come il gioco d'azzardo, con tracciabilità e avvisi in tempo reale.
La piattaforma automatizza anche i rapporti sulle spese, categorizza le transazioni e consente il monitoraggio completo delle spese per categorie di commercio.
Stiamo aiutando le banche a costruire rapporti di fiducia con i loro clienti. HeronPay porta un nuovo livello di personalizzazione per l'utente finale con controllo, sicurezza e convenienza. È una nuova generazione di soluzioni per pagamenti intelligenti, afferma Luanna.
Una nuova frontiera nei pagamenti
La proposta della piattaforma è ambiziosa: creare una struttura che combini interoperabilità dei pagamenti e IA di frontiera in tempo reale, dove il cliente è al centro. Con questo, la startup mira a risolvere il "problema di unificazione dei dati dei pagamenti" che ancora affligge l'industria, qualcosa che non riguarda solo la tecnologia, ma anche strategia, conoscenza dei pagamenti e visione del business.
"Tutto ciò che non misuri, non migliori. HeronPay offre a banche e fintechs uno strumento potente di controllo, analisi, messaggistica e innovazione continua, dove è possibile unificare i dati dei pagamenti del cliente, prevenire frodi con IA sentinella e gestire le spese, risolvendo molte delle problematiche del mercato", conclude Lopes.
