In tempi di incertezza economica, l'educazione finanziaria è essenziale per chi vuole evitare debiti e realizzare sogni, come l'acquisto di una proprietà, e obiettivi a lungo termine, come assicurarsi una pensione dignitosa.
Secondo la Banca Centrale e il Servizio di Protezione del Credito (SPC Brasil), nel 2023, l'indebitamento delle famiglie brasiliane ha raggiunto un livello record, con quasi il 80% delle famiglie in debito. Questo rafforza l'importanza di una gestione finanziaria consapevole, basata su pianificazione e organizzazione, per conquistare la tanto desiderata stabilità economica.
SecondoJenni Almeida, fondatore e CEO diInvesti4UL'educazione finanziaria ha il potenziale di trasformare le vite, insegnando dalla creazione di un budget personale fino a strategie di investimento. Consulenze finanziarie che si concentrano su questa questione offrono strategie personalizzate che aiutano a proteggere il patrimonio. Una consulenza deve andare ben oltre l'offerta di prodotti finanziari, deve preparare le persone per un futuro prospero e sicuro. Offrendo una pianificazione adattata alle esigenze di ciascuno, riusciamo a sviluppare una strategia solida allineata ai loro obiettivi di vita», spiega.
Cambiare la mentalità degli investimenti
Nonostante le sfide, i brasiliani, tradizionalmente più orientati al risparmio, hanno iniziato a esplorare altri strumenti finanziari più redditizi. Nel 2023, il paese ha registrato un aumento del 10% nel numero di investitori in titoli pubblici, con oltre 2 milioni di persone che investono nel Tesoro Direto, secondo i dati della Banca Centrale. Questo riflette un cambiamento nella mentalità finanziaria, con più persone che cercano di proteggere le proprie risorse in modo strategico, ma molti hanno ancora dubbi su come continuare a esplorare queste opportunità di investimento, commenta Jenni.
Il metodo SIM (Sostenibilità, Investimento e Moltiplicazione), utilizzato da Invest4U, ha come obiettivo fornire un piano di vita che consideri sia la protezione che la moltiplicazione del patrimonio dei clienti. L'educazione finanziaria è la base per qualsiasi conquista a lungo termine. Quando le persone capiscono come gestire le proprie risorse in modo efficiente, iniziano a investire con maggiore sicurezza e chiarezza, e ciò apre le porte alla realizzazione di sogni che prima sembravano lontani, spiega l'amministratore delegato.
Investimenti per un futuro prospero
Per coloro che desiderano un reddito confortevole dopo la fine della carriera, è importante iniziare a investire presto, dando priorità a opzioni come reddito fisso, previdenza privata e titoli pubblici, poiché offrono stabilità e prevedibilità dei rendimenti. Il Tesoro IPCA+, ad esempio, è un titolo molto richiesto, poiché combina la variazione dell'inflazione con un tasso prefissato, proteggendo il potere d'acquisto degli investitori nel tempo, sottolinea Jenni.
La previdenza privata, con le sue modalità PGBL e VGBL, è anche uno strumento interessante, soprattutto per chi cerca una successione patrimoniale grazie al beneficio fiscale che permette deduzioni fino al 12% del reddito imponibile, come nel caso del PGBL. "Con contributi mensili moderati, questi prodotti possono garantire rendimenti che sostengano un reddito passivo in futuro, senza compromettere il capitale accumulato", raccomanda l'esperta.
