वर्तमान परिदृश्य में, जहां डेटा को डिजिटल अर्थव्यवस्था का नया तेल माना जाता है, विश्वभर में वित्तीय संस्थान उच्च प्रदर्शन वाली कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) पर आधारित अपनी तकनीकी परिवर्तन को तेज कर रहे हैं। ब्राज़ील में, इस आंदोलन ने विशेष रूप से महामारी के बाद गति प्राप्त की, वित्तीय क्षेत्र में एआई तकनीकों में निवेश लगभग 42% बढ़ गया है 2021 से 2023 के बीच, के अनुसारउठानाफेब्राबान से। यह अतिशयोक्तिपूर्ण वृद्धि का कारण है: प्रक्रिया करने और निकालने की क्षमताअवबोधनविशाल मात्रा में डेटा का होना प्रतिस्पर्धात्मक लाभ बन गया है, जो एक अधिक कठिन और मांग वाले बाजार में महत्वपूर्ण है।
बैंकिंग क्षेत्र में आईए की क्रांति कई मोर्चों पर दिखाई देती है, आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुकूलन से लेकर ग्राहक अनुभव के पूरी तरह से पुनर्निर्माण तक। बड़े ब्राज़ीलियाई बैंकों ने उन्नत भाषा मॉडल (LLMs) में निवेश किया है ताकि अपनी ग्राहक सेवा को बेहतर बनाया जा सके, जिसके परिणामस्वरूप तेज़ प्रतिक्रिया समय और अधिक उपयोगकर्ता संतुष्टि हुई है। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर, संस्थानों ने पिछले वर्षों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) तकनीकों में अरबों डॉलर का निवेश करने की घोषणा की है, जैसा कि उनके निवेशकों को रिपोर्टों और आधिकारिक घोषणाओं में बताया गया है, जो इस पहल के क्षेत्र के भविष्य के लिए रणनीतिक महत्व को दर्शाता है।
विशिष्ट संस्थानों के डेटा के साथ प्रशिक्षित विशिष्ट भाषा मॉडल (SLMs) के उपयोग ने धोखाधड़ी का पता लगाने और क्रेडिट जोखिम विश्लेषण में उल्लेखनीय प्रगति की है। एक ब्राज़ीलियाई वित्तीय सेवा यूनिकॉर्न ने अपनी कॉर्पोरेट संचार में उल्लेख किया है कि उन्नत डेटा विश्लेषण प्रणालियों का उपयोग धोखाधड़ी से संबंधित नुकसान को कम करने में मदद कर रहा है। यह परिदृश्य दिखाता है कि कैसे एआई न केवल परिचालन दक्षता में सुधार करता है, बल्कि संस्थानों के पूंजी संरक्षण और वित्तीय स्थिरता में भी सीधे योगदान देता है।
वित्तीय प्रस्तावों की अतिअनुकूलन संभवतः इस क्रांति का सबसे दृश्यात्मक पहलू है जो अंतिम उपभोक्ता के लिए है। एकअध्ययनहाल ही में यह पता चला है कि आईए आधारित विपणन रणनीतियों को लागू करने वाले बैंक अपनी रूपांतरण दर को 25% तक बढ़ाने और ग्राहक संतुष्टि को लगभग 20% तक बढ़ाने में सक्षम हैं। ब्राज़ील में, एक प्रसिद्ध डिजिटल बैंक ने अपने 25 मिलियन से अधिक खाताधारकों के वित्तीय व्यवहार का विश्लेषण करने वाले पूर्वानुमानात्मक एल्गोरिदम पर आधारित व्यक्तिगत सिफारिशें लागू करने के बाद वित्तीय उत्पादों में 31% की वृद्धि की रिपोर्ट की, यह दिखाते हुए कि जब तकनीक को रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ लागू किया जाता है तो इसका परिवर्तनकारी क्षमता कितनी है।
एआई का पूर्वानुमानात्मक पहलू निवेश प्रबंधन और बाजार विश्लेषण में भी क्रांति ला रहा है। बड़े संसाधन प्रबंधक अपने वार्षिक रिपोर्टों में उन्नत एल्गोरिदम के उपयोग में प्रगति का उल्लेख कर रहे हैं ताकि पैटर्न और निवेश के अवसरों की पहचान की जा सके जो पारंपरिक मानव विश्लेषण से बाहर हैं। ब्राज़ीलियाई बाजार में, निवेश कंपनियों ने अपने पूर्वानुमान मॉडल को बेहतर बनाने के लिए आधारित किया हैमशीन लर्निंग (ML)ग्राहकों को उनके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार अधिक सटीक और मेल खाने वाली सिफारिशें प्रदान करना। यह भविष्यवाणी क्षमता न केवल संस्थानों को लाभान्वित करती है, बल्कि उनके ग्राहकों को भी, जो अधिक सटीक निवेश मार्गदर्शन प्राप्त करते हैं।
डिजिटल परिवर्तन जो AI द्वारा प्रेरित है, चुनौतियों से मुक्त नहीं है, विशेष रूप से डेटा गोपनीयता और एल्गोरिदम की व्याख्यता के संदर्भ में। एकउठानायह संकेत देता है कि 73% ब्राजीलियाई उपभोक्ता अपने वित्तीय डेटा के स्वचालित प्रणालियों द्वारा उपयोग किए जाने को लेकर चिंतित हैं, जबकि 64% उन्हीं उत्तरदाताओं ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस पर आधारित व्यक्तिगतकरण के मूर्त लाभों को स्वीकार किया। यह विरोधाभास उस नाजुक संतुलन को दर्शाता है जिसे वित्तीय संस्थानों को तकनीकी नवाचार और उपभोक्ता के विश्वास के बीच बनाए रखना पड़ता है, एक ऐसा चुनौती जिसने "व्याख्यायोग्य एआई" के दृष्टिकोण के विकास को प्रेरित किया है जो स्वचालित निर्णयों में अधिक पारदर्शिता की अनुमति देता है।
श्रम शक्ति का अनुकूलन इस क्रांति का एक और महत्वपूर्ण अध्याय है। प्रारंभिक प्रतिस्थापन के भय के विपरीत, विश्व आर्थिक मंच जैसी कार्य बाजार विश्लेषणें सुझाव देती हैं कि बैंकिंग क्षेत्र में एआई के कार्यान्वयन ने पेशेवर भूमिकाओं का पुनः संयोजन किया है, जिसमें डेटा विज्ञान, एआई अभियांत्रिकी और डिजिटल नैतिकता जैसे क्षेत्रों में नई अवसरें उभर रही हैं। ब्राज़ील के विभिन्न बैंकों में, एआई आधारित वर्चुअल असिस्टेंट्स के कार्यान्वयन ने पुनरावृत्त प्रशासनिक कार्यों की मात्रा को कम कर दिया है, जिससे कर्मचारियों को व्यक्तिगत वित्तीय परामर्श और रणनीतिक ग्राहकों के साथ संबंध विकसित करने जैसी अधिक मूल्यवान गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।
बैंकिंग क्षेत्र का भविष्य अनिवार्य रूप से एआई तकनीकों के निरंतर विकास द्वारा आकार लिया जाएगा। आकलनसंकेत करते हैं2027 तक, लगभग 80% बैंकिंग इंटरैक्शन सीधे मानवीय हस्तक्षेप के बिना होंगे। ब्राज़ील में, ओपन फाइनेंस के स्थिरीकरण और वित्तीय तकनीकों के बढ़ते अपनाने के साथ, यह अनुमान लगाया जाता है कि वित्तीय क्षेत्र में एआई समाधानों में निवेश निरंतर बढ़ती हुई रफ्तार से जारी रहेगा। जो संस्थान डेटा की शक्ति को उपभोक्ता के विश्वास, परिचालन दक्षता को मानवीय संवेदनशीलता, और तकनीकी नवाचार को नैतिक जिम्मेदारी के साथ संतुलित करने में सक्षम होंगे, वे इस नए परिदृश्य में अधिक अच्छी तरह से स्थिति में होंगे जहां डेटा न केवल जानकारी देता है बल्कि बैंकिंग व्यवसाय के भविष्य का प्रभावी ढंग से निर्णय भी करता है।
संक्षेप में, एआई मानव को प्रतिस्थापित नहीं करता: यह उसकी निर्णय क्षमता को बढ़ाता है, निदान को तेज करता है और उपभोक्ता के लिए अधिक प्रासंगिक यात्राएं प्रदान करता है। कठिन प्रतिस्पर्धा और बढ़ती उम्मीदों के समय में, डेटा अंततः खेल का फैसला करेगा।
