La procédure de redressement judiciaire est l'un des signes les plus préoccupants indiquant qu'une entreprise rencontre de graves problèmes financiers. Pour éviter d'en arriver là, il est essentiel que les petites et moyennes entreprises (PME) gèrent leurs finances de manière intelligente et stratégique. Les fintechs ont joué un rôle crucial dans ce processus, en proposant des solutions qui aident les entreprises à éviter des crises financières extrêmes.
La gravité du problème devient évidente dans les récents records de demandes de redressement judiciaire déposées par ces entreprises. En juillet, les PME ont enregistré 166 demandes, représentant 72,8 % du total de 228 demandes effectuées par des entreprises de toutes tailles — le meilleur résultat pour le mois depuis le début de la série historique de Serasa Experian en 2005.
Ces chiffres mettent en évidence l'absence d'une gestion financière saine, ce qui pousse de nombreuses PME au bord de leurs capacités, les obligeant à rechercher une protection judiciaire pour renégocier leurs dettes. Les fintechs offrent une approche plus efficace et personnalisée de la gestion financière, permettant aux PME d'organiser mieux leurs flux de trésorerie et de gérer de manière responsable leurs engagements. Grâce à des outils innovants, ces entreprises aident les PME à comprendre en détail leurs finances et à prendre des décisions basées sur les données, ce qui est essentiel pour éviter les retards de paiement, les impayés et la nécessité de recourir à une procédure de redressement judiciaire.
Une gestion du crédit efficace est essentielle principalement pour les petites et moyennes entreprises (PME), car l'accès au financement dépend généralement de la clarté et de la précision dans la démonstration du flux de trésorerie. Les entreprises qui ne parviennent pas à présenter leurs résultats de manière claire rencontrent des difficultés pour obtenir des prêts auprès des banques et d'autres institutions financières. Lorsque le crédit est nécessaire, il est souvent accompagné de taux élevés, comme le découvert bancaire ou le fonds de roulement, ce qui peut compromettre la santé financière de l'entreprise.
Avec des conditions de paiement plus flexibles et des taux d'intérêt réduits, les PME parviennent à maintenir un flux de trésorerie sain, à renforcer leurs relations commerciales et à se concentrer sur la croissance de leur activité sans la préoccupation constante des crises financières. Au Brésil, où environ 8 millions d'entreprises sont des PME représentant 30 % du PIB, mais ne reçoivent que 7,5 % du crédit disponible, l'action des fintechs devient essentielle pour réduire cette disparité et favoriser le développement économique du secteur.
Avec une approche innovante et personnalisée, Justa et d'autres fintechs transforment la façon dont les PME gèrent leurs finances, en veillant à ce que ces entreprises disposent du soutien nécessaire pour croître et prospérer. Le système de « split », qui automatise la division des paiements dans les transactions commerciales, permet que le montant payé dans une seule transaction soit automatiquement réparti entre les différentes parties impliquées, garantissant sécurité et gain de temps pour les participants.
Le split est particulièrement utile pour les PME qui doivent garantir des paiements récurrents et éviter la double imposition. Par exemple, lorsqu'un client effectue un achat dans un magasin, le montant peut être réparti en temps réel entre l'établissement et le prestataire de services, sans nécessiter d'étapes supplémentaires ou de processus manuels. Ce système est un reflet de l'avancement technologique dans les moyens de paiement et contribue à réduire le risque de défaut de paiement, offrant une gestion financière plus efficace.
*Eduardo Vils est le président de la fintech Justa, dont la mission est de rendre le marché plus juste.
