La récupération judiciaire est l'un des signes les plus préoccupants qu'une entreprise rencontre de graves problèmes financiers. Pour éviter d'en arriver là, il est essentiel que les petites et moyennes entreprises (PME) gèrent leurs finances de manière intelligente et stratégique. Les fintechs ont joué un rôle crucial dans ce processus, offrant des solutions qui aident les entreprises à éviter des crises financières extrêmes
La gravité du problème devient évidente dans les récents records de demandes de redressement judiciaire faites par ces entreprises. En juillet, les PME ont enregistré 166 demandes, représentant 72,8 % du total de 228 commandes passées par des entreprises de toutes tailles — le plus grand résultat pour le mois depuis le début de la série historique de Serasa Experian en 2005
Ces chiffres mettent en évidence le manque d'une gestion financière saine, qui pousse de nombreuses PME à la limite de leurs capacités, les obligeant à chercher une protection judiciaire pour renégocier leurs dettes. Les fintechs offrent une approche plus efficace et personnalisée pour la gestion financière, permettant aux PME d'organiser mieux leurs flux de trésorerie et de gérer de manière responsable leurs engagements. Par le biais d'outils innovants, ces entreprises aident les PME à comprendre leurs finances en détail et à prendre des décisions basées sur des données, ce qui est essentiel pour éviter des retards de paiement, l'insolvabilité et la nécessité de recourir à la redressement judiciaire
Une gestion de crédit efficace est essentielle principalement pour les petites et moyennes entreprises (PME), puisque l'accès au financement dépend généralement de la clarté et de l'exactitude dans la présentation des flux de trésorerie. Les entreprises qui ne parviennent pas à présenter leurs résultats de manière claire rencontrent des difficultés pour obtenir des prêts de banques et d'autres entités financières. Quand le crédit est nécessaire, il vient souvent avec des frais élevés, comme découvert autorisé ou fonds de roulement, qui peuvent compromettre la santé financière de l'entreprise
Avec des conditions de paiement plus flexibles et des taux d'intérêt réduits, les PME parviennent à maintenir un flux de trésorerie sain, renforcer vos relations commerciales et vous concentrer sur la croissance de l'entreprise sans l'inquiétude constante des crises financières. Au Brésil, où environ 8 millions d'entreprises sont des PME représentant 30 % du PIB, mais ne reçoivent que 7,5 % du crédit disponible, l'action des fintechs devient fondamentale pour améliorer cette disparité et favoriser le développement économique du secteur
Avec une approche innovante et personnalisée, Justa et d'autres fintechs transforment la façon dont les PME gèrent leurs finances, en s'assurant que ces entreprises disposent du soutien nécessaire pour croître et prospérer. Le système de "split", qui automatise la répartition des paiements dans les transactions commerciales permet que le montant payé dans une seule transaction soit automatiquement divisé entre différentes parties impliquées, garantissant la sécurité, économie de temps pour les participants
Le split est particulièrement utile pour les PME qui doivent garantir des paiements récurrents et éviter la double imposition. Par exemple, quand un client effectue un achat dans un magasin, la valeur peut être divisée en temps réel entre l'établissement et le prestataire de services, sans besoin d'étapes supplémentaires ou de processus manuels. Ce système est un reflet de l'avancement technologique dans les moyens de paiement et aide à réduire le risque de défaut de paiement, fournissant une gestion financière plus efficace
Eduardo Vils est président de la fintech Justa, dont la mission est de rendre le marché plus juste
