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Les tentatives de fraude bancaire ont augmenté de 10,4 % en 2024 et pourraient générer des pertes allant jusqu'à 51,6 milliards de réaux, révèle Serasa Experian

Les données de l'Indicateur de Tentatives de Fraude de Serasa Experian, la première et la plus grande datatech du Brésil, révèlent qu'en 2024, le nombre d'arnaques évitées contre les banques et les cartes de crédit a augmenté de 10,4 % par rapport à l'année précédente, représentant 53,4 % des fraudes enregistrées durant cette période. Si elles étaient réalisées, le préjudice estimé s'élèverait à 51,6 milliards de reais.

De plus, selon une autre enquête menée par Serasa Experian auprès des consommateurs, 50,7 % des Brésiliens ont été victimes de fraudes au cours de la dernière année, soit une hausse de 9 points de pourcentage par rapport à 2023. Au total, 54,2 % des victimes ont déclaré avoir perdu de l'argent.

Parmi les types de fraudes les plus fréquemment signalés par les répondants, l'utilisation abusive de cartes de crédit occupait la première place (47,9 %), suivi par les escroqueries financières telles que les faux boletos et les fraudes via Pix (32,8 %), le phishing (21,6 %) et l'intrusion dans des comptes bancaires ou réseaux sociaux (19,1 %).

Confiance dans le secteur impactée par l'incidence des fraudes

Selon l'enquête, ces incidents ont montré avoir un impact sur la confiance des consommateurs dans les méthodes de paiement en ligne. L'utilisation du Pix pour effectuer des transactions est passée de 69 % en 2023 à 60 % en 2024, et la perception de sécurité de cette modalité est passée de 32 % à 22 % au cours de la même période. D'autre part, la carte de crédit a gagné du terrain, avec 84 % des paiements effectués par son biais (contre 79 % en 2023) et considérée comme fiable par 60 % des répondants (46 % l'année précédente). Voyez, dans le graphique ci-dessous, la relation entre l'utilisation et la confiance dans les méthodes de paiement :

En ce qui concerne la capacité de protection des institutions, seulement 49 % des personnes interrogées considèrent les entreprises de cartes de crédit comme efficaces dans la protection contre la fraude – une augmentation par rapport à 41 % en 2023, mais toujours en dessous de l'idéal. Les agences gouvernementales (37 %) et les marketplaces de commerce électronique (33 %) figurent également parmi les segments que les Brésiliens considèrent comme les plus sûrs, tandis que les fournisseurs de paiement ont vu leur crédibilité diminuer, passant de 27 % à 23 %.

Sept consommateurs sur dix (76%) interrogés par l'enquête ont également déclaré qu'il est probable ou très probable qu'ils paient plus cher pour une marque qui offre une sécurité en ligne – en 2023, cet indicateur était de 62 %. Le directeur de l'authentification et de la prévention de la fraude chez Serasa Experian, Caio Rocha, avertit que « cette croissance reflète la préoccupation croissante pour l'intégrité des données et l'impact du risque réputationnel, en particulier pour les banques, qui doivent renforcer la confiance des clients en proposant des solutions sûres et robustes contre la fraude ».

Protection en couches comme solution contre la fraude

Pour contenir cette avancée, des technologies d'authentification plus sûres sont essentielles. Le sondage indique que la biométrie physique est la méthode la plus reconnue par les consommateurs pour la protection contre la fraude, passant de 59 % en 2023 à 67 % en 2024. D'autres méthodes, telles que les codes PIN envoyés aux téléphones (de 45 % à 48 %) et les questions de sécurité (de 36 % à 40 %), sont également utilisées, mais rencontrent des limitations face à des escroqueries sophistiquées. Voici les modalités d'authentification les plus connues dans le graphique ci-dessous

Caio Rocha explique que a relação entre golpes financeiros e autenticação digital é direta : os criminosos exploram falhas humanas por meio da engenharia social para roubarem dados e se passarem pelos consumidores, acessando contas bancárias, realizando transações indevidas e aplicando golpes cada vez mais sofisticados.Plus le processus d'authentification est fort, moins les criminels ont de chances de réussir.

« Plus le processus d'authentification est robuste, moins les criminels ont de chances de succès. Avec l'évolution des escroqueries sophistiquées, telles que les deepfakes et les fraudes alimentées par l'intelligence artificielle, il est important d'envisager l'adoption de technologies constamment améliorées, ainsi qu'une stratégie de prévention de la fraude en couches, combinant différentes technologies pour renforcer la sécurité et renforcer la confiance dans les services numériques », conclut.

Méthodologie de la recherche

L'étude de Serasa Experian présente les résultats de la 2e Vague avec les Consommateurs Finaux, poursuivant l'étude commencée en 2023. L'enquête a été menée dans le but de comprendre les expériences en ligne des consommateurs et comment les services d'authentification et de prévention de la fraude sont perçus et valorisés. L'enquête a cherché à cartographier ces expériences, à mesurer la perception des fournisseurs de services d'authentification et de prévention de la fraude, y compris Serasa Experian, à évaluer l'incidence des fraudes dans l'échantillon, à analyser les pertes financières et à comprendre l'impact de ces fraudes sur la préoccupation pour la sécurité numérique. Il a également été analysé quels méthodes antifraude les consommateurs connaissent et lesquelles transmettent le plus un sentiment de sécurité.

Les données ont été recueillies lors de deux périodes distinctes : du 7 au 22 novembre 2023 (804 interviews) et du 4 au 18 novembre 2024 (877 interviews), toutes réalisées auprès de personnes physiques (PP). La marge d'erreur pour les résultats est de 3,4 % en 2024 et de 3,5 % en 2023, avec un intervalle de confiance de 95 %.

L'échantillon représente un profil démographique principalement composé de personnes de classe B, avec un âge moyen de 41 ans et résidant dans des capitales. Parmi les répondants, 54 % sont de genre féminin et 47 % de genre masculin. L'âge moyen est passé de 39 ans en 2023 à 41 ans en 2024. En termes régionaux, la plus forte concentration se trouve dans le Sud-Est, avec 45 % des répondants en 2024, tandis que le Centre-Ouest a enregistré une croissance de sa participation, passant de 7 % à 10 %.

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