Données de l'Indicateur des Tentatives de Fraude de Serasa Experian, première et plus grande datatech du Brésil, révèlent que, en 2024, le nombre de fraudes évitées contre les banques et les cartes de crédit a augmenté de 10,4 % par rapport à l'année précédente, représentant 53,4% des fraudes enregistrées pendant la période. Si elles étaient concrétisées, le préjudice estimé s'élèverait à 51 R$,6 milliards
De plus, selon une autre étude réalisée par Serasa Experian auprès des consommateurs, 50,7 % des Brésiliens ont été victimes de fraudes au cours de la dernière année, un bond de 9 points de pourcentage par rapport à 2023. De ce total, 54,2 % des victimes ont déclaré avoir perdu de l'argent
Parmi les types de fraudes les plus courants signalés par les répondants, l'utilisation abusive des cartes de crédit a dominé le classement (47,9%), suivi de coups financiers tels que des factures falsifiées et des fraudes via Pix,8%), hameçonnage (21,6%) et invasion de comptes bancaires ou de réseaux sociaux (19,1%)
Confiance dans le secteur impactée par l'incidence des fraudes
Selon l'enquête, ces occurrences ont montré qu'elles impactent la confiance des consommateurs dans les méthodes de paiement en ligne. L'utilisation du pix pour effectuer des transactions est passée de 69 % en 2023 à 60 % en 2024 et la perception de sécurité concernant ce mode est passée de 32 % à 22 % pendant la même période. D'autre part, la carte de crédit a gagné en importance, avec 84 % des paiements effectués par son intermédiaire (contre 79 % en 2023) et jugé fiable par 60 % des répondants (46 % l'année précédente). Regarde, dans le graphique suivant, la relation d'utilisation et de confiance dans les méthodes de paiement
En ce qui concerne la capacité de protection des institutions, seulement 49 % des personnes interrogées considèrent que les entreprises de cartes de crédit sont efficaces dans la protection contre la fraude – une augmentation par rapport aux 41% de 2023, mais encore en dessous de l'idéal. Les agences gouvernementales (37%) et les places de marché de commerce électronique (33%) figurent également parmi les segments que les Brésiliens considèrent comme les plus sûrs, tandis que les fournisseurs de paiement ont connu une baisse de crédibilité, de 27 % à 23 %
Sept consommateurs sur dix (76%) interrogés par l'enquête ont déclaré, encore, il est probable ou très probable qu'ils paient plus cher pour une marque qui offre une sécurité en ligne – en 2023 cet indicateur était de 62%. Le directeur de l'authentification et de la prévention de la fraude de Serasa Experian, Caio Rocha, alerte que "cette croissance reflète la préoccupation croissante pour l'intégrité des données et l'impact du risque réputationnel, surtout pour les banques, qui doivent renforcer la confiance des clients en offrant des solutions sûres et robustes contre la fraude
Protection en couches comme solution contre la fraude
Pour contenir cette avancée, les technologies d'authentification les plus sûres sont essentielles. L'enquête indique que la biométrie physique est la méthode la plus reconnue par les consommateurs pour se protéger contre les fraudes, passant de 59 % en 2023 à 67 % en 2024. Autres méthodes, comme les codes PIN envoyés aux téléphones portables (de 45 % à 48 %) et les questions de sécurité (de 36 % à 40 %), sont également utilisés, mais ils font face à des limitations contre des coups sophistiqués. Voici les modalités d'authentification les plus connues dans le graphique ci-dessous
Caio Rocha explique que la relation entre les fraudes financières et l'authentification numérique est directe : les criminels exploitent les failles humaines par le biais de l'ingénierie sociale pour voler des données et se faire passer pour les consommateurs, accéder aux comptes bancaires, réalisant des transactions indésirables et appliquant des arnaques de plus en plus sophistiquées.Plus le processus d'authentification est fort, moindres sont les chances de succès des criminels.
Plus le processus d'authentification est robuste, moindres sont les chances de succès des criminels. Avec l'avancement des arnaques sophistiquées, comment les deepfakes et les fraudes alimentées par l'intelligence artificielle, il est important de considérer l'adoption de technologies qui sont constamment améliorées, en plus d'une stratégie de prévention de la fraude en couches, en combinant différentes technologies pour renforcer la sécurité et renforcer la confiance dans les services numériques, conclut
Méthodologie de la recherche
L'étude de Serasa Experian présente les résultats de la 2ème Vague avec les Consommateurs Finaux, poursuivant l'étude commencée en 2023. L'enquête a été réalisée dans le but de comprendre les expériences en ligne des consommateurs et comment les services d'authentification et de prévention de la fraude sont perçus et valorisés. La recherche a cherché à cartographier ces expériences, mesurer la perception des fournisseurs de services d'authentification et de prévention de la fraude, y compris Serasa Experian, évaluer l'incidence de fraudes dans l'échantillon, analyser les pertes financières et comprendre les impacts de ces fraudes sur la préoccupation pour la sécurité numérique. Il a également été analysé quels méthodes antifraude les consommateurs connaissent et lesquelles transmettent une plus grande sensation de sécurité
Les données ont été collectées à deux périodes distinctes : du 7 au 22 novembre 2023 (804 entretiens) et du 4 au 18 novembre 2024 (877 entretiens), toutes réalisées avec des personnes physiques (PF). La marge d'erreur pour les résultats est de 3,4 % en 2024 et 3,5 % en 2023, avec un intervalle de confiance de 95%.
L'échantillon représente un profil démographique principalement composé de personnes de la classe B, avec un âge moyen de 41 ans et résidents dans des capitales. Parmi les répondants, 54% sont de genre féminin et 47% de genre masculin. L'âge moyen est passé de 39 ans en 2023 à 41 ans en 2024. En termes régionaux, la plus grande concentration est dans le Sud-Est, avec 45 % des répondants en 2024, tandis que le Centre-Ouest a enregistré une augmentation de la participation, passant de 7 % à 10 %
