Le vendredi 28 février prochain, le Pix par Approche, également appelé Pix par Biométrie, sera mis en service dans tout le Brésil. Il s'agit d'une nouvelle modalité de la gamme de moyens de paiement via Open Finance, qui promet d'apporter encore plus de facilité et de sécurité aux utilisateurs.
Consultant de confiance pour la structure initiale de l'Open Finance auprès de la Banque centrale et spécialisé dans l'activation de l'Open Finance pour les institutions financières, la multinationale technologique Sensedia a énuméré les principaux avantages et précautions que les utilisateurs et les entreprises doivent prendre lors du démarrage des transactions via Pix by Proximity.
« Auparavant, pour effectuer un achat via Open Finance, l’utilisateur était redirigé vers l’application ou l’internet banking de son compte bancaire pour effectuer le paiement. À partir du 28 février, ce type de transaction s'effectuera de manière plus fluide. « C'est parce que la nouvelle fonctionnalité vise à simplifier le parcours de paiement en permettant à l'utilisateur de terminer la transaction en utilisant les coordonnées bancaires enregistrées dans son portefeuille numérique, sans avoir besoin d'être dirigé vers l'application de sa banque ou de son institution financière via un « copier-coller » », explique Gabriela Santana, chef de produit chez Sensedia.
Comment ça va fonctionner
Pour utiliser le Pix par proximité, l'utilisateur devra simplement lier ses informations bancaires à un portefeuille numérique, comme celui de Google, de la même manière que nous le faisons aujourd'hui avec les données de la carte de crédit sur un site de commerce électronique, par exemple.
« Après avoir enregistré le compte bancaire dans le portefeuille, la personne sera transférée vers l'application bancaire uniquement pour configurer les autorisations telles que les limites maximales par transaction et la durée de ce lien. Une fois cela fait, les transactions via Pix pourront déjà être effectuées via le portefeuille, sans avoir besoin de redirection vers l'application bancaire, qui peut même être supprimée du téléphone portable si l'utilisateur le souhaite", ajoute Santana.
N'oubliez pas que chaque opération via Pix by Proximity nécessitera que l'utilisateur authentifie l'opération finale avec la biométrie, le mot de passe ou le Face ID (c'est-à-dire la reconnaissance faciale).
« Outre les exigences de sécurité, renforcées par le fait de ne plus avoir besoin d'une application bancaire pour effectuer des transactions via Pix et par la possibilité de configurer une limite maximale de transaction via wallet, Pix by Proximation pourra également lire les QR Codes, imprimés et numériques, et permettra d'effectuer des transferts entre utilisateurs, en suivant les limites établies lors du processus de liaison », ajoute Santana.
Institutions déjà habilitées
Selon la définition de la Banque centrale du Brésil, les plus grandes institutions financières du pays – qui détiennent 99 % du nombre total de transactions de paiement effectuées via Open Finance – ont été obligées de mettre en œuvre la JSR (Parcours sans redirection), responsable de l'activation de fonctionnalités telles que le Pix par proximité, d'ici novembre 2024. Pour les autres, l'obligation ne commence à s'appliquer qu'à partir de 2026.
« Pendant la période de test, en plus de l'évolution technique, le régulateur a surveillé certains indicateurs, tels que les rapports PCM (Plateforme de Collecte de Métriques), le temps de réponse des API et la qualité du parcours d'expérience utilisateur. Lorsqu'ils ont atteint 100 % sur les indicateurs surveillés, les institutions ont été autorisées à poursuivre le projet pilote en production. C'est pourquoi, dans certains portefeuilles numériques, l'option de paiement par Pix par proximité est déjà disponible », souligne Santana.
Prochaines étapes
Spécialiste dans le développement de projets nécessitant le protocole de sécurité FIDO Server, obligatoire par la BC pour l'authentification du Pix, et dans la gestion des liens de comptes via API, Sensedia a également développé une solution pour répondre aux ITP (Initiatrices de Paiement).
« L'objectif du projet est de permettre aux ITPs de faciliter également les paiements via Pix directement dans l'environnement où l'achat est en cours, comme les sites, les e-commerces, les applications et les marketplaces, sans avoir besoin d'être redirigé vers l'application bancaire de l'utilisateur par le biais de la fonction actuelle « copier-coller », offrant ainsi encore plus de sécurité et de commodité aux utilisateurs », précise Santana.
Selon les données de la Banque centrale, l'Open Finance compte déjà plus de 64 millions de consentements actifs et 42 millions d'utilisateurs au Brésil.
