Cinq ans après son lancement, le Pix est devenu l'un des principaux vecteurs d'inclusion et de numérisation financière au Brésil. Selon la nouvelle étude « Le nouveau profil du consommateur numérique », réalisée par Koin en partenariat avec l'Institut Datafolha, le système de paiements instantanés atteint déjà 84 % de pénétration parmi les consommateurs en ligne, avec 2,4 trillions de R$ transférés entre janvier 2024 et janvier 2025 — une hausse significative par rapport aux 1,7 trillion de R$ de la période précédente.
Plus que des chiffres, le Pix a redessiné le rôle de l'argent dans la vie du Brésilien. Il y a déjà 836 millions de clés actives, et 33 millions de personnes utilisent Pix comme leur principal instrument financier, plutôt que des cartes ou des billets. Nous sommes face à un tournant culturel. Pix est devenu un comportement, pas seulement un outil », analyse Raphael Valente, Directeur des Risques de Koin.
Pix Parcellé : crédit numérique et autonomie financière
L'étude indique également une deuxième vague d'innovation impulsionnée par Pix : le Pix Fractionné, une alternative qui permet au consommateur de diviser ses paiements même sans carte de crédit — avec une libération instantanée pour le commerçant et un paiement en plusieurs fois par débit direct.
Bien que encore peu exploité par le commerce de détail — avec seulement 33 % des entreprises affirmant connaître cette modalité — le Pix Parcellé suscite déjà un grand intérêt parmi les consommateurs brésiliens. Selon l'étude réalisée par Koin en partenariat avec Datafolha, 72 % des personnes interrogées ont montré leur disposition à utiliser le Pix en plusieurs fois lors de leurs prochains achats. La solution, qui permet de répartir les paiements sans dépendre de la carte de crédit, est considérée comme une alternative plus accessible, numérique et compatible avec le profil de consommation des classes CDE.
En introduisant le paiement en plusieurs fois via Pix, nous élargissons le pouvoir de choix du consommateur, en particulier des classes CDE, qui n'ont souvent pas accès au crédit formel », souligne Valente.C'est une révolution silencieuse qui permet au Brésilien d'acheter comme il veut, quand il veut, sans dépendre des cartes ou des banques traditionnelles.
Révolution qui dépasse les frontières
Inspiré par le succès du Pix, des pays comme l'Argentine (Transferencias 3.0), le Mexique (CoDi) et la Colombie (Transfiya) étudient la réplication de modèles similaires, avec le soutien des banques centrales locales. L'étude souligne que le système A2A (compte à compte) — sur lequel repose Pix — devrait devenir la norme dans les pays émergents, car il élimine les intermédiaires, réduit les coûts et facilite la liquidité immédiate.
A Koin é déjà en train d'évaluer l'intégration du Pix Parcellé aux écosystèmes régionaux, en étudiant des partenariats avec des acteurs du commerce électronique et des fintechs dans les pays d'Amérique latine. L'objectif est d'adapter l'innovation brésilienne à la réalité des marchés fortement informels et peu bancarisés — un scénario similaire à celui du Brésil avant Pix.
Selon le Directeur des Risques de Koin, « le Pix en plusieurs fois n'est pas seulement une façon d'acheter sans carte. C'est la concrétisation d'une nouvelle étape de l'économie numérique brésilienne. Nous parlons d'autonomie, d'accès et d'échelle. Le Brésil est aujourd'hui une référence mondiale en matière de paiements numériques — et ce que nous créons ici peut être exporté dans toute l'Amérique latine ».
Principaux enseignements de l'étude :
- Pénétration numérique : 84 % des consommateurs en ligne utilisent régulièrement Pix.
- Volume négocié : de 1,7 milliards de R$ (2024) à 2,4 milliards de R$ (2025) — croissance de plus de 40 %.
- Clés actives : 836 millions (croissance annuelle de +100 millions).
- Pix comme moyen principal : 33 millions de Brésiliens utilisent Pix comme canal financier prioritaire.
- Pix Parcellé : 72 % des consommateurs montrent de l'intérêt ; seulement 33 % des entreprises connaissent la solution.
- Préférence pour les applications et l'instantanéité : les paiements mobiles ont augmenté de 251 % en cinq ans.
- BNPL en expansion : Koin en tête au Brésil avec une alternative numérique native, sans carte, et axée sur l'inclusion.
Concernant l'étude
Le nouveau profil du consommateur numériqueC'est une étude réalisée par la fintechPièce de monnaieen partenariat avec leInstitut Datafolha, avec des données recueillies en 2025 sur les habitudes de paiement, l'utilisation de la technologie, le comportement financier et les tendances émergentes dans le paysage numérique brésilien. L'enquête comprend des segments par tranche d'âge, classe sociale et profil d'achat, incluant des données inédites sur l'utilisation du Pix et des solutions BNPL.
