Les fraudes numériques progressent à un rythme accéléré et remettent en question la confiance dans le système financier mondial. Au Brésil, des escroqueries de plus en plus sophistiquées font désormais partie de la routine des consommateurs. Parmi les pratiques les plus courantes figurent l'ouverture de comptes bancaires avec de faux documents, les achats en ligne au nom de tiers, les intrusions dans des comptes de paiement, le clonage de cartes et même l'utilisation de vidéos manipulées par la technologie deepfake pour tromper la famille, les amis et les entreprises.
Selonle rapport « L'avenir de la finance 2025 » de Veriff, entreprise leader en vérification d'identité qui a récemment ouvert un centre technologique à São Paulo, le nombre de tentatives frauduleuses a augmenté de 21 % sur une période d'un an, entre 2024 et 2025. Au Brésil, 69,5 % des entreprises utilisent déjà l'intelligence artificielle pour lutter contre la fraude, tandis que 16,5 % sont en cours de mise en œuvre — mais la situation reste préoccupante. Selon une enquête récente de Serasa Experian, le pays a enregistré plus d'un million de tentatives de fraude pour le deuxième mois consécutif en 2025, ce qui renforce l'urgence d'investir dans des solutions de vérification d'identité et de prévention des risques plus strictes.
Les services financiers restent parmi les principales cibles des criminels. Selon l'enquête de Veriff, seulement au cours de la dernière année, une tentative de vérification sur vingt impliquait quelqu'un essayant de se faire passer pour une autre personne, un type d'arnaque qui, sans le soutien d'une technologie appropriée, peut entraîner des pertes de plusieurs millions pour les entreprises et les consommateurs. Aux États-Unis, 35 % des entreprises du secteur ont déclaré des pertes financières, dont 13 % ont indiqué un impact allant jusqu'à 20 % du chiffre d'affaires annuel. Au cours de la même période, 47,5 % des consommateurs ont déclaré avoir été victimes d'une forme de fraude en ligne.
Kaarel Kotkas, fondateur et CEO de Veriff, l'une des 25 jeunes entrepreneurs les plus influents du Nord de l'Europe, explique que le secteur financier reste la principale cible des criminels en raison du retour financier rapide et précise que, pour prévenir les crimes, il faut anticiper. Notre mission est de garantir que des personnes réelles aient accès aux services, tandis que les criminels sont bloqués de manière intelligente et évolutive, même face à des menaces de plus en plus sophistiquées.
IA comme menace et solution
L'intelligence artificielle, cependant, apparaît comme un tournant décisif dans ce contexte. Même si elle est plus présente dans les attaques — 60,5 % des personnes interrogées ont rapporté une augmentation de l'utilisation de l'IA dans les escroqueries et 31,94 % des Américains ont déjà été victimes de fraudes utilisant l'deepfakeLa technologie est également devenue l'un des principaux alliés dans la prévention des risques. Des solutions telles que la vérification d'identité numérique et la biométrie sont déjà une réalité dans 83 % des entreprises, et 81 % d'entre elles prévoient d'étendre l'utilisation de ces technologies.
Confiance numérique comme avantage concurrentiel
Pour Andrea Rozenberg, directrice générale de Veriff au Brésil, la confiance numérique est devenue un facteur déterminant pour la compétitivité, en particulier dans les secteurs à haut risque, tels que le secteur financier, des paiements et des cryptomonnaies, qui présentent des taux de fraude presque deux fois supérieurs à la moyenne mondiale. « L'avenir des services financiers sera défini par la capacité des entreprises à protéger leurs clients dans un environnement de plus en plus numérique. La biométrie est un outil puissant, mais elle ne peut pas agir seule. L'authentification doit combiner plusieurs couches de vérification et d'intelligence de risque pour réellement protéger l'écosystème financier mondial. La combinaison de la vérification par IA, de la biométrie et de l'authentification continue est essentielle pour construire des expériences sûres et fiables », affirme.
Actuellement, il existe déjà des solutions capables d'identifier des images manipulées, de réaliser des analyses biométriques avancées, de détecter des comportements anormaux et de renforcer l'authentification des utilisateurs en temps réel, faisant de l'intelligence artificielle le principal bouclier contre la fraude. Avec la sophistication croissante des attaques, on s'attend à ce que, dans les années à venir, des technologies telles que la détection dedeepfake, l'authentification continue et la vérification d'identité en temps réel deviennent encore plus stratégiques pour protéger les entreprises et les consommateurs », souligne Andrea.
