A Koin, fintech spécialisée dans la simplification du commerce numérique par le biais de solutions de paiement et de prévention de la fraude, publie l'étudeL'impact de la fraude en ligne en Amérique latine, en collaboration avec le cabinet de conseil GMattos. Le rapport met en évidence l'augmentation des tentatives de fraude dans le commerce électronique de la région et les défis auxquels sont confrontés les commerçants.
On estime que le coût total de la fraude en ligne (chargeback + prévention) peut représenter jusqu'à 1,9 % du chiffre d'affaires brut des ventes en ligne — un chiffre qui compromet directement la rentabilité de toute entreprise. Selon l'étude, dans les cas où ce coût est réduit de moitié, l'amélioration du résultat opérationnel (EBITDA) peut dépasser 30 %.
En plus des données opérationnelles et des chiffres spécifiques à chaque pays du continent, l'étude propose une approche inédite : l'analyse du point de vue du fraudeur. La recherche a révélé que les structures criminelles organisées opèrent en 3 étapes ou fonctions. Dans le cas des cartes de crédit, il s'agit de la fouille de données (avec revente de cartes pour jusqu'à 5 dollars), d'achats frauduleux (3 sur 5 tentatives réussissent) et de la revente de produits (avec jusqu'à 50 % de remise). Les fraudes sur Pix passent par la minage (lorsque les données sont facilement accessibles), le contact via BOT (opération à faible coût) et le transfert et la mouvement (avec une haute liquidité).
Un autre point d'attention est la croissance des fraudes via Pix. La recherche montre que l'incidence a doublé entre 2023 et 2024, passant de 1,7 % à 3,2 % des clés uniques enregistrées. Étant donné la liquidité immédiate et le faible coût opérationnel de la fraude, le Pix est devenu le centre d'attention des fraudeurs, et une prévention efficace nécessite de nouvelles couches d'intelligence.
En réponse à ce scénario, le système antifraude de Koin apparaît comme une alternative stratégique, offrant un taux de fraude de seulement 0,09 %, 98 % d'approbation des transactions et une disponibilité de 99,9 %.Avec une technologie propriétaire basée sur l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique, la solution offre une personnalisation par segment, des analyses comportementales, la géolocalisation, des validations invisibles pour le client et une authentification à la demande, produisant un moteur de décision agile, calibré et haute performance. Le résultat est une amélioration pouvant atteindre 15 points de pourcentage dans la conversion et une réduction pouvant aller jusqu'à 5 fois des coûts liés aux fraudes, selon les clients ayant adopté la plateforme.
Fraude, conversion et rentabilité : le portrait du commerce numérique en Amérique latine
L'analyse menée par Koin et GMattos présente également un panorama approfondi de l'impact de la fraude en ligne en Amérique latine, révélant des connexions directes entre les tentatives d'escroquerie, les taux de conversion au paiement et la rentabilité des opérations.
La région latino-américaine affiche une forte croissance des ventes en ligne, avec le Brésil en tête du marché (55 % du total), suivi du Mexique (17 %) et de la Colombie (9 %). Bien que cette croissance crée des opportunités, elle met également en évidence les vulnérabilités : l'Amérique latine est la région avec le taux de rétrofacturation le plus élevé au monde, dépassant la moyenne mondiale de 3,0 %.
De plus, selon l'étude, chaque amélioration de 5 points de pourcentage du taux de conversion représente un gain potentiel pouvant atteindre 50 % de l'EBITDA dans des opérations à marges réduites. La réduction du coût total de la fraude de moitié peut entraîner une augmentation de plus de 30 % du résultat opérationnel des entreprises.
Principaux résultats de l'étude
Panorama Amérique Latine
- 55 % des ventes en ligne de la région sont au Brésil
- Brésil, Mexique et Colombie concentrent plus de 80 % du commerce électronique
- L'Amérique latine a le taux de rétrofacturation le plus élevé au niveau mondial : plus de 3,0 %
Conversion vs. Perte
- Taux de conversion moyen dans le commerce électronique latino-américain : 70 %
- Dans le commerce de détail physique, ce taux dépasse 95 %
- À chaque amélioration de 5 points de pourcentage du taux de conversion, l'EBITDA peut augmenter jusqu'à 50 %
- Réduire de moitié les coûts de fraude peut augmenter l'EBITDA de plus de 30 %
L'étudeL'impact de la fraude en ligne en Amérique latinecomplet peut être accessibleici.
