Dans un monde de plus en plus numérique, l'Open Finance, l'écosystème de partage de données entre banques créé par la Banque centrale, continue d'offrir de nouvelles opportunités d'utilisation qui facilitent la vie du consommateur. Selon la Fédération brésilienne des banques (Febraban), le nombre de signatures actives est passé de 43 millions en janvier 2024 à 62 millions en janvier 2025, soit une croissance de 44 % en seulement un an. Le système enregistre également plus de 2,3 milliards de communications réussies par semaine, le consolidant comme l'un des principaux outils de transformation du secteur financier du pays.
Même si le scénario est positif à plusieurs égards, le pays fait face à une résistance importante à l'adoption de ce nouveau système. Selon des enquêtes de Datafolha, 55 % des Brésiliens n'ont jamais entendu parler de l'Open Finance et 19 % d'entre eux déclarent être « mal informés » et « ne rien savoir ou presque ».
Et les raisons de cette hésitation peuvent être ancrées dans la perception de la valeur. Le Pix, par exemple, qui est une innovation récente du système financier, a présenté des avantages tangibles pour les consommateurs, permettant des transferts instantanés et gratuits, ce qui a permis son adoption massive et réussie.L'Open Finance, quant à lui, n'a pas encore réussi à exploiter ses véritables avantages et semble être moins tangible pour le grand public.
De nombreux consommateurs, par exemple, ne comprennent toujours pas que le partage de données entre institutions peut offrir des avantages directs, tels que de meilleurs taux de crédit, des offres personnalisées et une gestion financière centralisée. Sans comprendre les avantages, les clients n'adhèrent pas, ils se sentent insécures et ce scénario entraîne un manque d'adhésion, ce qui limite l'impact du système.
De plus, la confiance et la sécurité des données sont un autre point critique. Bien que l'Open Finance soit réglementé et opéré selon des normes strictes de sécurité et de conformité à la Loi Générale sur la Protection des Données (LGPD), une grande partie des Brésiliens reste sceptique quant à la vie privée et à l'utilisation éthique de leurs informations.
Cette crainte est renforcée par un historique de fraudes numériques, ce qui met les institutions financières en alerte constante sur la nécessité de renforcer les mesures de protection et de communication. Par conséquent, il est essentiel que les institutions démontrent que l'Open Finance est sécurisé, ce qui implique des stratégies combinant éducation, technologie et expérience client. La réalisation de campagnes éducatives, par exemple, donne des exemples pratiques de la façon dont le système peut améliorer la vie financière des personnes.
Déjà, l'investissement dans des parcours utilisateur intuitifs clarifie la valeur de l'adhésion, tout en renforçant la transparence et le contrôle du client sur ses données. En termes de technologie, l'utilisation d'API (de l'anglais, 'Application Programming Interface'), une authentification multifactorielle et un cryptage avancé sont des pratiques essentielles.
Un autre point important est de développer des solutions basées sur l'intelligence artificielle (IA) pour offrir des recommandations financières personnalisées, renforçant la pertinence du système dans le quotidien de l'utilisateur, y compris des alertes pour la renégociation de dettes, des suggestions d'investissements plus avantageux ou même des propositions de crédit avec des conditions différenciées.
Les partenariats entre banques numériques, fintechs et entreprises de technologie jouent également un rôle essentiel dans ce processus. Ensemble, ces acteurs peuvent promouvoir des solutions répondant aux besoins spécifiques des consommateurs, en combinant une sécurité robuste avec des incitations claires, telles que le cashback, les récompenses et l'accès à des produits financiers exclusifs.
Le succès de l'Open Finance au Brésil dépend avant tout de la capacité des entreprises à devenir pertinentes pour le consommateur. Tout comme Pix a démontré le pouvoir d'utilité par sa simplicité, ce système doit montrer, en pratique, comment il peut transformer la relation des Brésiliens avec l'argent, en créant un écosystème financier plus inclusif, transparent et innovant.
