Dans un monde de plus en plus numérique, le Open Finance, écosystème de partage de données entre banques créé par la Banque centrale, continue à apporter de nouvelles opportunités d'utilisation qui facilitent la routine du consommateur. Selon la Fédération Brésilienne des Banques (Febraban), le nombre d'abonnements actifs est passé de 43 millions en janvier 2024 à 62 millions en janvier 2025, une croissance de 44 % en seulement un an. Le système enregistre également plus de 2,3 milliards de communications réussies par semaine, le consolidant comme l'un des principaux outils de transformation du secteur financier du pays
Même si le scénario est positif à plusieurs égards, le pays fait face à une résistance significative à l'adoption de ce nouveau système. Selon les enquêtes de Datafolha, 55% des Brésiliens n'ont jamais entendu parler de l'Open Finance et 19% d'entre eux déclarent être « mal informés » et « ne rien savoir presque ».
Et les raisons de cette hésitation peuvent être ancrées dans la perception de la valeur. Le Pix, par exemple, quelle est une innovation récente du système financier, a présenté des avantages tangibles aux consommateurs, permettant des transferts instantanés et gratuits, ce qui a permis son adoption massive et réussie.L'Open Finance, à son tour, il n'a pas encore réussi à exploiter ses véritables avantages et il semble être moins tangible pour le grand public.
De nombreux consommateurs, par exemple, ils ne comprennent toujours pas que le partage de données entre institutions peut générer des avantages directs, comme meilleurs taux de crédit, offres personnalisées et gestion financière centralisée. Sans comprendre les avantages, les clients n'adhèrent pas, se sentent insécures et ce scénario entraîne un manque d'adhésion, ce qui limite finalement l'impact du système
De plus, la confiance et la sécurité des données sont un autre point critique. Bien que l'Open Finance soit réglementé et opéré selon des normes strictes de sécurité et de conformité à la Loi Générale sur la Protection des Données (LGPD), Une grande partie des Brésiliens reste sceptique quant à la vie privée et à l'utilisation éthique de leurs informations.
Cette crainte est renforcée par un historique de fraudes numériques, qui met les institutions financières en alerte constante sur la nécessité de renforcer les mesures de protection et de communication. Donc, il est essentiel que les institutions démontrent comment l'Open Finance est sécurisé et cela implique des stratégies combinant éducation, technologie et expérience client. La réalisation de campagnes éducatives, par exemple, donne des exemples pratiques de comment le système peut améliorer la vie financière des gens
Quant à l'investissement dans des parcours utilisateur intuitifs, il met en évidence la valeur de l'adhésion, tout en renforçant la transparence et le contrôle du client sur ses données. En termes de technologie, l'utilisation des API, interfaces de programmation d'applications sûres, authentification multifactorielle et cryptographie avancée sont des pratiques essentielles
Un autre point important est de développer des solutions basées sur l'intelligence artificielle (IA) pour offrir des recommandations financières personnalisées, renforcer la pertinence du système pour le quotidien de l'utilisateur, y compris des alertes pour la renégociation de dettes, suggestions d'investissement plus avantageuses ou même propositions de crédit avec des conditions différenciées
Les partenariats entre banques numériques, les fintechs et les entreprises de technologie jouent également un rôle fondamental dans ce processus. Ensemble, ces joueurs peuvent promouvoir des solutions qui répondent aux besoins spécifiques des consommateurs, combiner une sécurité robuste avec des incitations claires, comment cashback, récompenses et accès à des produits financiers exclusifs
Le succès de l'Open Finance au Brésil dépend, avant tout, la capacité des entreprises à devenir pertinentes pour le consommateur. Tout comme Pix a montré le pouvoir d'utilité par sa simplicité, ce système doit afficher, dans la pratique, Comment peut-on transformer la relation du Brésilien avec l'argent, créer un écosystème financier plus inclusif, transparent et innovant.
